Льготную ипотеку ограничили, семейную могут продлить, а региональную — ввести. Перечислили все значимые изменения в ипотеке в 2024 году.
Льготная ипотека — только раз в одни руки
В 2024 году можно будет оформить только одну льготную ипотечную программу. Такое изменение вступило в силу 23 декабря 2023 года — кредиты, оформленные до этой даты, не считаются.
Даже если человек выступает созаёмщиком или поручителем по льготной ипотеке, то второй подобный кредит ему уже не дадут.
Семейная ипотека — исключение. Если родился ребёнок и предыдущий льготный кредит погашен, то можно повторно купить по семейной ипотеке большее по площади жильё.
Льготная ипотека: полные условия в 2024 году
Читать по теме
Льготная ипотека — первоначальный взнос от 30%
По ипотеке с господдержкой под 8% годовых первоначальный взнос подняли до 30% от стоимости жилья. По остальным льготным программам минимальный первоначальный взнос остался на уровне 20%. Но некоторые банки поднимают его по своему усмотрению — например, Совкомбанк и Газпромбанк требуют внести половину стоимости жилья.
Льготная ипотека — сумма до 6 миллионов ₽
Максимальную сумму ипотеки с господдержкой ограничат 6 миллионами ₽. Ранее в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно было получить ипотеку на 12 000 000 ₽.
Кроме того, правительство на 0,5 процентного пункта сократило величину субсидий банкам на реализацию льготных ипотечных программ.
Арктическая и дальневосточная ипотека — сумма выше
Возможности арктической и дальневосточной ипотеки, наоборот, расширили. Максимальный размер кредита вырос с 6 миллионов ₽ до 9 миллионов ₽ при покупке жилья площадью от 60 м². Кроме того, эти программы стали доступны также и работникам оборонно-промышленных предприятий.
«Арктическая ипотека» до 2%: условия и где взять
Дальневосточная ипотека под 2%: условия в 2024 году
Закончится срок действия нескольких льгот
С 1 июля 2024 года перестанут действовать льготная ипотека с господдержкой и семейная ипотека. При этом для семей с ребёнком с инвалидностью семейная ипотека действует до 31 декабря 2027 года.
Также после 1 июля 2024 года многодетным семьям перестанут выдавать субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки.
А 31 декабря 2024 года закончится действие ипотеки для IT-специалистов.
Ранее льготные ипотеки несколько раз продлевали. Есть вероятность, что семейную ипотеку и субсидию многодетным также продлят, видоизменят или возобновят после перерыва. Владимир Путин просил Правительство РФ подумать над такой возможностью, также вице-премьер Марат Хуснуллин пообещал, что семейную ипотеку продлят.
А вот льготную ипотеку продлевать, скорее всего, не станут — против этого выступают и Минфин, и Центральный банк.
Может появиться льготная региональная ипотека
В 2024 году льготная ипотека станет более адресной (менее массовой) — и может появиться льготная ипотека в некоторых субъектах РФ. Об этом рассказала в интервью РБК глава Центрального банка Эльвира Набиуллина:
«Региональная ипотека, да, обсуждается. В Государственной Думе создана специальная рабочая группа, мы в ней участвуем. … И, наверное, даже не очень правильно, что мы берём какой-то регион именно как регион. Потому что часто в столичных центрах регионов ситуация приемлемая, а вот в средних, небольших городах — там большие проблемы возникают».
Позднее вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что в регионах продлят льготную ипотеку: «Льготную ипотеку в России продлят только в регионах, где невысокий спрос, а семейную — везде».
Могут вернуться акции от застройщиков
Застройщики, вместо того чтобы повышать цены на жильё, начнут снова предлагать покупателям скидки и акции. Так считают аналитики «Циана»:
«По нашей предварительной оценке, инициатива (ужесточение условий льготной ипотеки по сумме и первоначальному взносу — прим. ред.) уберёт с рынка 25–30% потенциальных покупателей. Это вынудит застройщиков перейти от регулярной индексации цен к более широкому применению скидок и акций».
Повышение ставки при отказе от страховки ограничат
Личное страхование — необязательное для ипотеки. Но банки повышают ставки, если отказаться от него. Для договоров, заключённых с 1 июля 2024 года, такой рост ставок ограничат. При отказе клиента от необязательной страховки банк не сможет поднять ставку выше уровня, который действовал по такому же кредиту без страховки на момент заключения договора.
Как растёт ставка при отказе от страховки при ипотеке
Читать по теме
Людям с кредитами взять ипотеку станет сложнее
Центральный банк ограничит выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом с 1 марта 2024 года.
Регулятор решил повысить банкам надбавки к коэффициентам риска по ипотеке на первичное и вторичное жильё. То есть для одобрения определённых кредитов банку нужно запасти капитал — от размера надбавки ЦБ зависит размер капитала. В результате банку невыгодно выдавать те кредиты, для которых нужно подготовить большой капитал.
Меньше всего с марта 2024 года банки будут выдавать:
- ипотеку с низким первоначальным взносом — до 10–15% от стоимости жилья;
- ипотеку людям с высокой долговой нагрузкой — выше 80%.
Сбербанк ограничит жильё для льготной ипотеки
Льготную ипотеку в Сбербанке можно будет оформить только при покупке определённых квартир у аккредитованных застройщиков. Такое изменение вступит в силу 11 января 2024 года для ипотеки с господдержкой под 8%, семейной ипотеки, дальневосточной и арктической ипотеки, ипотеки для IT-специалистов.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной