Большинство пенсионеров живут на скромную пенсию, с которой не всегда получается платить по долгам. Как в таких ситуациях поможет банкротство и как защитить от взысканий пенсию по новым правилам, рассказывается в этой статье…
Что такое банкротство
Банкротство - это юридическая процедура, когда человек не может погасить свои долги и их списывают. С 2020 года, те граждане, у которых отсутствуют доходы, могут стать банкротом в упрощенном порядке через МФЦ.
Такая процедура банкротства бесплатная и подавать в суд не нужно. Но раньше воспользоваться этим порядком пенсионеры не могли, так как долги с них вычитали из пенсии.
С ноября 2023 года вступил в силу закон, который поможет пенсионерам избавиться от долгов, но есть несколько условий:
- Пенсионер живёт только на пенсию, не работает и не получает других доходов к примеру, от сдачи квартиры. Пенсия может быть любой: по старости, инвалидности, военная, по потере кормильца.
- У пенсионера нет никакого другого имущества, из которого приставы могут взыскать долг. Например: автомобиля, квартиры, кроме той, где пенсионер проживает.
- Исполнительный лист, по которому с пенсионера вычитают долги, выдан приставами больше года назад. Не имеет значения, закрыли исполнительное производство или приставы по нему ещё работают.
Если пенсионер не подпадает под эти условия, например работает или у него есть имущество, новый закон также поможет избавиться от долгов. Их спишут, если приставы больше семи лет не могут взыскать задолженности, полностью или частично.
После банкротства у гражданина возникают ограничения. Например, если захотите взять кредит, на протяжении пяти лет нужно сообщать банку, что вы банкрот. Три года после банкротства нельзя работать на руководящих должностях.
Какие долги списываются
Списываются долги по кредитам в банках, займам, которые пенсионер взял в микрофинансовых организациях (МФО) или у других граждан (например, по расписке), по оплате жилищно-коммунальных услуг, по уплате налогов, штрафов и так далее.
Есть нюанс, чтобы долг списали, его должны взыскать с пенсионера через суд и по нему выдать исполнительный документ - судебный приказ или исполнительный лист. Если кредитор не подавал в суд, банкротством такая задолженность не гасится.
Также банкротство не избавит от долгов по алиментам, моральному вреду, а также вреду, причиненному жизни или здоровью других людей. Их придётся полностью выплачивать и после объявления банкротом.
Подать на банкротство теперь можно, если долг не меньше 25 тыс. рублей и не больше 1 млн рублей. В эти суммы входят все долги, которые есть у пенсионера.
Когда задолженность больше, банкротом можно стать только через суд, а это сложно и дорого. Если ваши долги немного больше 1 млн. рублей, лучше постараться погасить их до нужной суммы и банкротиться по упрощённой схеме бесплатно.
Как оформлять банкротство
Чтобы оформить банкротство надо подать заявление в МФЦ по месту жительства. Специалисты МФЦ выдадут бланк заявления и помогут его заполнить. Вот какие документы ещё нужны:
- Паспорт.
- Справка о получении пенсии из Социального фонда или другого органа, который платит пенсию, например, МВД - для бывших полицейских, Минобороны - для военных.
- Справка из службы судебных приставов об исполнительных производствах.
- Список кредиторов - тех, кому пенсионер должен: банки, МФО, жилищно-коммунальные организации, граждане и так далее. Нужно написать название организации или Ф.И.О. человека, их адрес, сколько должны. Необходимо указывать всех кредиторов и точные суммы долга. Если кого-то не укажете или занизите сумму, такой долг не спишут, его придётся погашать и после банкротства.
МФЦ примет заявление и проверит документы. Если всё в порядке, то пенсионер будет ждать шесть месяцев. На это время долги «замораживаются», то есть по ним не будут начисляться проценты и штрафы. Во время ожидания нельзя брать новые кредиты и займы, быть поручителем.
Через шесть месяцев пенсионер становится банкротом. С него спишут все кредиты и другие долги. Если появятся новые долги, снова подать заявление на банкротство по новому закону можно через пять лет, по старым правилам нужно было ждать десять лет.
Неприкосновенный прожиточный минимум
Может случиться так, что по каким-то причинам банкротство вам не подходит, а из пенсии вычитают столько, что на жизнь почти ничего не остаётся.
С 2022 года действует закон, по которому с должника нельзя вычесть сумму долгов и оставить должнику средств меньше прожиточного минимума. Эта сумма меняется каждый год, в 2023 году это 15 669 рублей. Это значит, что пристав может вычесть из пенсии только сумму свыше 15 669 рублей.
Если должник живет в регионе, где прожиточный минимум для пенсионера больше, чем общероссийский, неприкосновенной будет эта сумма. Например, в Москве в 2023 году это 16 257 рублей, в Мурманской области - 20 188 рублей. Именно столько должно остаться у должника после удержаний.
Если пенсия равна прожиточному минимуму, то вычесть по долгам из неё ничего нельзя. Пенсия останется неприкосновенной, и пенсионер получит ее полностью, даже если у него есть долги.
Но есть нюанс, минимум не сохраняется за теми, кто имеет долги по алиментам, по возмещению ущерба от преступлений, а также вследствие причинения вреда здоровью. За них вычтут до 70% пенсии.
Но пенсию не сохраняют автоматически. Нужно подать заявление приставу, который занимается удержанием долга, или в банк, если он вычитает деньги с карты по документам, поданным напрямую тем, кому задолжал пенсионер.
Благодаря этому закону многие пенсионеры смогли сохранить свои пенсии. Но он помог не всем. Если долг пенсионера меньше 100 тыс. рублей, то тот, кому пенсионер задолжал, может подать исполнительный лист напрямую в Социальный фонд. После этого по долгам вычитают половину пенсии.
В такой ситуации подавать заявление о неприкосновенном минимуме приставам или в банк бесполезно, потому что они в этом деле не участвуют. А Социальный фонд сохранять минимум отказывается, потому что по закону не обязан этого делать.
С 1 января 2024 года ситуация изменится. Вступит в силу закон, согласно которому Социальный фонд и другие органы, выплачивающие пенсию, обязаны по заявлению пенсионера сохранять ему ежемесячно сумму общероссийского прожиточного минимума или регионального, если он больше.
Надеюсь моя информация вам интересна и полезна. Я буду благодарен за обратную связь и вашим комментариям. Подписывайтесь на рассылку, чтобы получать информацию о моих новых заметках.
Также, не забывайте подписываться на мой telegram-канал, чтобы первыми узнавать о выходе новых материалов: https://t.me/troya_32
Для вас, Анатолий