Центробанк принял решение ужесточить требования к выдаче ипотеки, повысив надбавки к коэффициентам риска с 1 марта 2024 года. Мера призвана ограничить число займов для высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальною информацию о доходах заемщиков при оценке показателя их долговой нагрузки (ПДН), сообщает пресс-служба ЦБ РФ.
Соответствующее решение принято советом директоров Банка России на фоне существенного ухудшения стандартов кредитования. Регулятор отмечает, что за два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80% выросла почти в два раза: к третьему кварталу текущего года она составляет 47%. Кроме того, около половины всех ипотек в стране выдается под низкий первоначальный взнос — до 20%.
Положение дел также отягощает значительная разница между стоимостью первичного и вторичного жилья, вызванная широким использованием льготных программ. По данным Центробанка, в среднем по стране цены на новостройки и готовые квартиры отличаются на 42%. Если в такой ситуации заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке. В случае низкого первоначального взноса это не сможет покрыть величину долга, пояснил регулятор.
Ранее ЦБ РФ уже поднял первоначальный взнос и повысил макропруденциальные надбавки к жилищным кредитам. В совокупности это привело к тому, что доля займов с низким первоначальным взносом сократилась с 50% до 13%. Однако ипотеку по-прежнему продолжают выдавать лицам с высокой долговой нагрузкой.
Сам первоначальный взнос, по утверждению Банка России, должен формироваться из собственных средств заемщика. Однако в последнее время для этого все чаще используются необеспеченные потребительские кредиты, что создает чрезмерную долговую нагрузку и снижает качество портфеля для банков. Для предотвращения подобных практик и ограничения роста ипотеки за счет вовлечения высокозакредитованных граждан ЦБ РФ и принял решение о повышении надбавок к коэффициентам риска.
Повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке, — подытожили в Центробанке.
Отметим, что в конце октября руководство Центробанка высказало обеспокоенность рисками возникновения «ипотечного пузыря» на рынке недвижимости России. Поэтому регулятор считает правильным увеличить первый взнос по льготной ипотеке: соответствующее предложение уже направлено в правительство.