Банк России с 1 марта ужесточит условия оформления ипотечных кредитов

Банк России с 1 марта 2024 г. повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам из-за существенного увеличения объема кредитования заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%. В случае стабилизации ситуации требования могут быть смягчены, сообщили в пресс-службе ЦБ.

«Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам <…> В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов на фоне быстрого роста кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 г.», – говорится в сообщении.

В ЦБ пояснили, что половину от всей выданной ипотеки составляют кредиты с низким первоначальным взносом до 20%. Льготные программы при этом действуют только на новое жилье, что вызвало его удорожание. Разница в ценах между первичным и вторичным рынками в среднем по стране достигла 42%, подчеркнул регулятор.

В целом доля льготной и семейной ипотек в общем объеме выданных ипотечных кредитов стабильно растет: в первом полугодии она составила 49%, в III квартале – 63%, в октябре - ноябре 2023 г. - 72%.

«Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса», – отметили в ЦБ.

Доля заемщиков, которые для уплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки используют необеспеченные потребительские кредиты в октябре составила 6,5%, добавили в Банке России. Соответственно, это снижает качество портфеля для банков и повышает риск того, что заемщики не смогут обслуживать кредиты. Для предотвращения ухудшения ситуации ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.

26 декабря «Ведомости» со ссылкой на статистику ЦБ сообщали, что российские банки выдадут в 2023 г. рекордный объем ипотеки – только за 11 месяцев этого года граждане взяли жилищных кредитов почти на 7 трлн руб. Это уже на 23% больше предыдущего рекорда в 2021 г., тогда за весь год банки выдали ипотеки на 5,7 трлн руб. Драйвером рынка остается льготная ипотека – ее доля в общем объеме выдач также увеличивается несколько лет подряд.

Кроме того, за первые десять месяцев 2023 г. общий объем кредитования населения вырос до рекордных 34,8 трлн руб., а прирост по сравнению с прошлым годом составил 6 трлн руб., писали «Известия» со ссылкой на исследование ЦБ.