В новом году жилье может подешеветь
Такой прогноз дают в Госдуме на основании ситуации на рынке ипотеки.
Правительство приняло решение скорректировать ряд параметров льготных ипотечных программ: по Дальневосточной и Арктической ипотеке с 6 до 9 миллионов рублей увеличен предельный размер кредита, а первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8 процентов годовых, повышен до 30 процентов. Такое постановление кабмина вступило в силу 23 декабря. В этом материале разбираемся, как нововведение отразится на рынке жилищного кредитования и каким он будет в наступающем году.
Для льготной — потолок шесть миллионов…
Рынок ипотеки в 2023 году установил новый рекорд по объему выданных кредитов. По прогнозам FrankRG, он превысил результаты 2022 года на 65 процентов и 2021 года на 36 процентов, достигнув отметки в 7,9 триллиона рублей. Фактически, рекорд был установлен уже за 10 месяцев, когда банки выдали 6,3 триллиона рублей. Председатель комитета РГР по ипотеке Ирина Киселева пояснила в интервью «Парламентской газете», что основным двигателем роста ипотечного рынка остается льготная ипотека, которая составляет более половины всех выданных кредитов.
Однако, помимо явных преимуществ, льготная ипотека оказывает не совсем положительный побочный эффект: цены на новостройки за последние три года выросли практически вдвое. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина при представлении доклада о денежно-кредитной политике в Госдуме. По ее словам, стоимость квадратного метра на первичном рынке выросла на 42 процента и в некоторых регионах даже превысила цены на вторичном рынке.
Чтобы предотвратить ускорение инфляции, вызванное мерами поддержки жилого строительства, было принято решение внести изменения в льготную ипотеку. В соответствии с постановлением, Правительство увеличило первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30 процентов. Такая ипотека выдается по ставке 8 процентов годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для строительства. Максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6 миллионов рублей.
Председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков считает, что имеются основания для дальнейшего усовершенствования этого финансового инструмента. По его мнению, льготную ипотеку следует отказаться делать массовой, так как она искажает и деформирует рынок жилья. Он считает, что такой вид жилищного кредитования стоит сохранить для отдельных категорий граждан, таких как инвалиды, многодетные семьи и участники СВО, а также в регионах, где власти заинтересованы в привлечении кадров.
«У меня всегда возникало недоумение по поводу массовой льготной ипотеки. Потому что, с одной стороны, вроде бы мы помогаем гражданам, выделяем деньги на поддержку тех, кто хочет приобрести жилье, а с другой стороны, подогреваем спрос на рынке первичного жилья. В результате цена здесь значительно оторвалась от цены на вторичном рынке. И вот что получается: выигрывая на низкой ставке по кредиту, люди фактически проигрывали, причем больше проигрывали, покупая более дорогое жилье», - отметил Аксаков.
…а для Дальневосточной и Арктической — 9 миллионов
Постановлением Правительства также был увеличен верхний предел Дальневосточной и Арктической ипотеки с 6 до 9 миллионов рублей в случае покупки жилья площадью свыше 60 квадратных метров. Кроме того, работники оборонно-промышленных предприятий теперь смогут воспользоваться этими программами.
Напомним, что программа льготной ипотеки для Дальнего Востока была запущена в декабре 2019 года. Она распространяется на все 11 регионов Дальневосточного федерального округа, включая Бурятию, Якутию, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурскую, Магаданскую, Сахалинскую, Еврейскую автономную область и Чукотский автономный округ. Программа предусматривает предоставление кредита под 2 процента годовых для молодых семей на приобретение жилья или строительство дома на Дальнем Востоке. В июне 2022 года Правительство расширило условия программы на работников медицинских и образовательных учреждений.
Президент РФ на прямой линии с россиянами 14 декабря высказал предложение о возможном нововведении на рынке льготной ипотеки. Владимир Путин отметил, что действие семейной ипотеки заканчивается в июле 2024 года, и в данный момент «Правительство рассматривает вопрос о возможности ее продления». «Конечно, Правительство должно исходить из реальных возможностей федерального бюджета. Но я думаю, что лучше думать в направлении продления этой семейной ипотеки», — сказал российский лидер.
В начале 2018 года была запущена программа «Семейная ипотека», предлагающая ставку до шести процентов при первоначальном взносе в 20 процентов. Она позволяет получить ипотеку на покупку жилья в новостройке, строительство частного дома, приобретение земельного участка и рефинансирование ипотеки на первичном рынке.
Президент РФ на заседании IV Железнодорожного съезда высказал необходимость сохранения субсидии в размере 450 тысяч рублей для погашения кредита. Это пособие предоставляется семьям с тремя и более детьми, при условии, что третий ребенок родился после 1 января 2019 года. Данные средства могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки при покупке квартиры, дома или земельного участка под индивидуальное строительство.
Позитивное влияние
Предпринимаемые законодателями и Правительством меры по охлаждению ипотечного рынка, по мнению Анатолия Аксакова, приведут к восстановлению оптимальных значений цен на квартиры.
«Мы рассчитываем, что ближе к лету жилье подешевеет процентов на 15-20, а может, и на 30. Потому что спрос за счет льготной ипотеки уменьшится. Те, кто берет на обычных условиях ипотечный кредит, смогут получить более выгодные условия — банки будут просто вынуждены с ними активнее работать и предлагать более выгодные условия. Так что я вижу плюс в уходе от субсидированной процентной ставки для массового ипотечного заемщика», — подчеркнул депутат.
Представители Российской гильдии риелторов выразили опасения относительно возможных последствий новых предложенных Правительством мер на ипотечном рынке. Ирина Киселева привела пример осени 2023 года, где повышение первоначального взноса по государственным программам с 15% до 20% и снижение субсидий для банков с 2,5% до 2% привело к снижению объема выданных ипотечных кредитов на 20%. Она также отметила, что ожидается новая волна ограничений со стороны Центрального банка, начиная с 23 декабря, что включает повышение первоначального взноса и увеличение ставок по рыночной ипотеке, а также возможный переход к "адресной поддержке" ипотечных заемщиков с одновременным отказом от традиционных государственных программ поддержки.
«Но население хочет покупать новое жилье, а банки хотят выдавать ипотечные кредиты. Да и Правительство заинтересовано в решении жилищного вопроса в стране. Поэтому в 2023 году появилась комбо-ипотека и комиссия по типу «снизь свою ставку», и субсидирование ставок застройщиками на срок строительства дома, и траншевая ипотека, и кредит на первоначальный взнос. И всем этим активно пользуются ипотечные заемщики», — напомнила Киселева.
Кроме того, эксперты призывают учитывать также региональные программы поддержки ипотечных заемщиков, особенно для социальных категорий граждан. Например, с 1 января 2024 года во Владимирской области будут улучшены условия региональной программы льготной ипотеки, специально предназначенной для учителей.
«Максимальный возраст претендентов на льготный кредит увеличивается с 35 до 41 года. Кроме того, размер средств на оплату первого взноса будет повышен с 600 тысяч до 1 миллиона рублей, а сумма компенсации расходов по уплате процентов по кредиту вырастет с 5 до 10 тысяч рублей в месяц», — указала представитель РГР.
По мнению Ирины Киселевой, в 2024 году ситуация на рынке ипотечного кредитования не будет провальной. Она считает, что максимальное снижение объемов выдачи кредитов составит 15-20 процентов, что будет являться временным охлаждением рынка, пишет «Парламентская газета».
Фото из открытых интернет-источников
Сергей Михневич
Делитесь информацией, оставляйте комментарии. Нам важно ваше мнение! Еще больше материалов на нашем сайте PulsLive.com