Этот пост – ответ моему другу. Вообще каждый мужчина думаю хоть раз задавался вопросом, кто сильней, носорог или тигр что выгодней уменьшить сумму или срок платежа, при частичном досрочном погашении кредита. Вопрос одинаков для всех кредитов, но в основном возникает при ипотеке, как самом затратном и долгоиграющем кредите.
Рассмотрим на примере аннуитетного платежа (когда каждый месяц он одинаковый), сейчас почти все кредиты такие, хотя у дифференцированного (когда платеж потихоньку уменьшается по мере уменьшения задолженности) все точно так же.
Тут нужно отметить, что сумма ежемесячного платежа по аннуитетному кредиту вычисляется по специальной формуле, одинакова на весь срок (ну или до того самого погашения) и состоит из двух частей, начисленных процентов и того что остается после их уплатыJ То что остается, уходит на погашение основного долга и потихоньку уменьшает сумму кредита. А сумма процентов не зависит ни от чего, кроме сколько еще должны Банку, какая ставка и число дней в месяце, вот так:
Поэтому, при погашении досрочно, возникает две возможности:
Получается весь вопрос в заголовке поста, это как распорядиться суммой в пунктире справа, забрать себе или сказать банку, чтоб направлял ее на погашение.
Я сам всегда выбирал забирать ее себе, уменьшая сумму платежа. Чем меньше обязанность платить в месяц, даже если можешь себе это позволить, тем легче в случае каких-то неожиданных обстоятельств. А если все-таки можешь это позволить, как правило условия по кредитам не мешают направлять высвободившуюся сумму опять в досрочное погашение (как бы и происходило при выборе уменьшения срока). Но добровольно J
Но конечно это не всем подходит, потому что есть риск просто радоваться уменьшившейся сумме платежа и не найти в себе силы отнести ее в погашение) Тогда наверно стоит выбирать уменьшение срока платежа при прежней сумме.