По данным ВЦИОМ 46% россиян говорят, что у них или членов их семьи есть кредит; не имеют кредитов — 51%. При этом, чаще всего один кредит — у 28% опрошенных, о двух и более кредитах сообщили 18%. Возможно даже вы или ваши близкие вступили в похожие взаимоотношения с банком?
Как на нас берут кредиты без нашей воли и как не поддаться на манипуляции банков, читайте в материале Малены Поповой.
Кредиты в жизни современного человека — обыденность. Недавно мне пришлось поменять свою банковскую карту, но вместо одной я получила целых две. Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы «толкнуть» кредиты максимальному числу людей: карты выдают в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте.
По данным Центробанка, на начало 2023 года жители России должны банкам более 26,9 трлн рублей. Банк ВТБ провел исследование и выяснил, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт, примерно 27% от общего числа заёмщиков, на покупку автомобиля — 14%, аналогичная ситуация с бытовой техникой и электроникой — также 14%. А некоторые сами попадают в эту «кабалу», чтобы закрыть старые долги.
Раньше кредитку использовали для покупки дорогостоящей бытовой техники, оплаты лечения или тура.
Изменились ли кредитные «предпочтения» россиян сегодня?
Евгения Метелиница, аналитик розничного сектора ВТБ, рассказывает: «Кредитные карты — это универсальный платёжный инструмент для разных групп клиентов. Карты уже давно перестали быть продуктом только для крупных покупок и путешествий, люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Я сама в течение многих лет расплачиваюсь кредитной, а не дебетовой картой».
Однако есть обратная сторона, о которой узнаёшь потом. Если потерять бдительность, можно легко впасть в «кредитное рабство». И тогда удовольствие от исполнения желаний может обернуться стрессами и судебными разбирательствами. На это также влияет повышение пенсионного возраста. Всё больше пожилых людей остаются на работе, а значит, способность брать займы увеличивается. Складывается впечатление, что нас гипнотизируют, поэтому все впадают в круговорот долгов.
Желание жить «в тренде» — приобретение дорогих гаджетов и одежды, ценник на которые схож с первоначальным взносом по ипотеке. Как правило, к этой категории относятся жители мегаполисов, а также «продвинутая» прослойка городов.
Эта категория граждан активно пользуется автокредитами, кредитными картами или картами рассрочки. Эти «волшебные» куски пластика (или даже виртуальные картинки на экране смартфона) дают возможность приблизиться к «успешному успеху», стать тем, кем мы хотим быть и какими нас должны видеть окружающие (с нашей точки зрения).
Часто, погашая один кредит, люди сразу берут второй, с чем связано такое явление?
Психолог Наталья Кутузова считает:
«Зачастую такое поведение можно назвать зависимо паттерным. Вместе с кредитом люди получают мнимое удовлетворение, им кажется, что всё хорошо, и их это успокаивает. У людей со зрелой психикой рациональное мышление построено структурно, человек понимает, какие действия должен совершить, чтобы добиться результата. Противоположностью таких личностей являются люди с зависимо паттерным поведением, у них всегда идёт связка, что есть “Я” маленький, несчастный и кто-то большой. Такое поведение мы часто ещё видим у алкоголиков, где человек каждый день злоупотребляет и не представляет свою жизнь без алкоголя».
По статистике Центробанка, общий объём просроченной задолженности на конец 2022 года составлял 1,08 трлн рублей — почти 4% всего объёма долгов, 90% просрочки приходится на потребительские займы. К ипотечным платежам россияне относятся ответственнее: в сегменте потребкредитования просрочено около 3% долгов, а в ипотеке — всего 0,4%.
Как справиться с тревожными мыслями о безденежьи?
«Тревога это — верхушка айсберга, а вот то, что в толще воды под ней —стоит разобраться. Если тревожные мысли о безденежье значительно влияют на вашу жизнь, может быть, полезно обратиться за помощью к профессионалу — финансовому советнику или психологу. Тревога по поводу финансов не обязательно связана с реальной угрозой. Управление этими эмоциями через планирование, образование и поддержку окружающих может помочь людям чувствовать себя более уверенно и спокойно», — Наталья Кутузова, психолог.
Интернет наполнен душераздирающими рассказами о людях, потерявших семью, друзей или единственное жильё из-за безответственного управления финансами. Это всегда одна и та же история: взял кредит, потерял заработок и остался у разбитого корыта.
Выбраться из подобной ситуации можно, для этого есть специализированные организации, которые помогут найти решение, добиться отсрочки выплат (кредитных каникул) и заявить о продлении срока погашения.
Положительная сторона кредитования — финансовое поведение. С этой точки зрения, человек, живущий в кредит, как правило, становится более расчётливым и деятельным. Постоянная необходимость зарабатывать делает его более целеустремлённым и настойчивым. Лежать на диване и рубиться в приставку не для него, ведь страх, что приедут «дяди» и всё заберут, не отступает. Они чаще других пользуются приложениями и планировщиками для контроля расходов и считают буквально каждую копейку. Хорошо это или плохо — каждый решает для себя сам.