Почему кредитные каникулы с 1 января 2024 года могут быть не лучшим вариантом для ваших финансов?
Кредитные каникулы — льготный период, который устанавливается при изменении условий кредитного договора и предусматривает приостановление исполнения обязательства по кредитам и займам на срок до 6 месяцев или снижение размера платежей по кредиту на тот же срок.
Кредитные каникулы делятся на 2 вида:
- полная отсрочка по уплате основного долга и процентов на срок до 6 месяцев;
- уменьшение размера обязательных платежей на срок до 6 месяцев;
В июле 2023 года внесены изменения, на основании которых с 1 января 2024 года льготный период предусматривается на постоянной основе, то есть за кредитными каникулами можно обратиться бессрочно, пока действует кредитный договор.
Важные особенности кредитных каникул, которые стоит учитывать:
- Максимальный размер займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ для каждого отдельного субъекта с учетом региональных особенностей. Это гарантирует учет различий в экономической ситуации и потребностях различных регионов.
- В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога. Однако на текущую задолженность заемщика могут начисляться проценты. Это важно понимать для оценки общей стоимости кредита в рамках кредитных каникул.
- Длительность кредитных каникул и дату их начала определяет заемщик. Льготный период может составить до шести месяцев. Это дает заемщику возможность выбора срока, который наилучшим образом удовлетворяет его потребностям и возможностям.
Получить консультацию по банкротству от Ведущего юриста Вы можете на нашем сайте
При каких условиях кредитная организация одобрит льготный период?
Важно: Кредитная организация принимает положительное решение только при соблюдении ВСЕХ перечисленных условий:
- Максимальный размер займа, на который могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определен Правительством РФ для каждого субъекта с учетом его региональных особенностей.
- Условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков).
- Нет действующего льготного периода для участников СВО.
- Заемщик на момент направления запрос о предоставлении каникул, находится в трудной жизненной ситуации.
- Заемщик не является банкротом.
- Кредитором не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога.
Возникает вопрос “Что такое трудная жизненная ситуация?”
- Снижение среднемесячного дохода заемщика за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущий
- Проживание заемщика в жилом помещении, которое находится в зоне ЧС, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС
Кредитные каникулы, действительно, могут помочь восстановиться в графике платежей и избежать просрочек, если Вы точно уверены в том, что в период кредитных каникул сможете восстановить свое финансовое положение.
Однако, помимо множества плюсов, следует учитывать и недостатки такого вида кредитных послаблений. По завершении каникул заемщик должен возобновить выплаты по кредиту, включая начисленные в течение каникул проценты. Кроме того, срок погашения кредита продлевается на период, предоставленный в рамках льготного периода. Это означает, что сумма и сроки кредита не уменьшаются, а увеличиваются, что может привести к дополнительной финансовой нагрузке по истечении срока кредитных каникул.
По состоянию на конец сентября 2023 года доля одобренных заявок составила всего 41,1%.
Банки отказывают в кредитных каникулах по причинам:
- превышения максимального размера кредита
- невозможности подтверждения снижения дохода заемщика
Как видно из статистики, достаточно небольшое количество заявлений одобряется банками, это связано с большим количеством условий, которые нужно соблюсти, а условия предусмотренные законом достаточно жёсткие и их совокупность могут подтвердить лишь немногие.
Необходимо отметить, что перед подачей заявления на кредитные каникулы необходимо взвесить все возможные исходы, оценить свою ситуацию и понять, во-первых, подойдет ли Вам такой вариант льготы, а во-вторых, сможете ли после истечения льготного периода заново начать платить и войти в график платежей.
В нашей работе мы ежедневно взаимодействуем с банковскими учреждениями, государственными органами, коллекторскими агентствами, а также другими организациями. Благодаря этому у нас есть большой опытом и и знания о методах взаимодействия с ними. Мы публикуем обзоры, инструкции, статьи и видео, которые могут быть полезными для вас.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы быть в курсе последних событий и получать полезную информацию.