Новая реальность после 23.12.23. Что мы потеряли?

Изменения в льготных ипотечных программах: ✍️ Сегодня вступило в силу постановление №2166 от 15.12.2023, которое внесло изменения в условия льготных ипотечных программ. Важные моменты: ▪️ Минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% теперь составляет 30%. ▪️ Максимальная сумма кредита по этой программе в столичных регионах снижена до 6 млн рублей. Теперь это общая сумма для всех регионов. ▪️ Прекращает действовать Комбо ипотека с суммами до 30/15 млн по льготной ипотеке под 8%. ▪️ Теперь возможно получить только один льготный кредит на одни руки по любой ипотечной программе с госучастием. Исключение составляет семейная ипотека. Обратите внимание: все изменения применяются автоматически ко всем банкам и ранее одобренным заявкам, начиная с 23.12.23. То, что не указано в новых условиях, остается без изменений.

ЦБ: "В России замедлились темпы роста выдачи ипотечных кредитов"В ноябре этого года темпы роста ипотечного портфеля российских банков снизились до 2,8% по сравнению с 2,9% в октябре. По данным Центробанка, это связано с увеличением первоначального взноса по льготным программам (с 15% до 20%) и повышением ставок по рыночной ипотеке.На данный момент общий объём ипотечного портфеля банков составляет 17,9 трлн рублей, что на 30,6% больше, чем в начале года.Замедление роста ипотечного кредитования заметно только на рынке вторичного жилья из-за высоких ставок. Несмотря на это, спрос продолжает оставаться высоким благодаря кредитам, выданным по старым ставкам.Вместе с тем группа компаний ФСК последние два года вовсю покупала производственные активы. И теперь доля девелопмента в выручке – чуть больше половины, 58%, 153,4 млрд рублей. Неудивительно, сейчас в составе группы и производство стекла, и добыча кварцевого песка и глины, не говоря про нашумевшую уже лимонную кислоту и несколько технопарков. Но основным бизнесом компания все равно считает девелопмент. В этой сфере есть нюансы: в связи с уменьшением максимальной суммы льготной ипотеки до 6 млн руб. и повышением первого взноса до 30% ожидают снижение спроса в начале следующего года на 20%. Впрочем, сам Воронин в меру оптимистичен. На пресс-конференции сказал, что больше всего от спада страдают небольшие компании. Крупные же могут вместе с банками предложить дополнительные программы и спецусловия, недоступные мелким игрокам.

Итак, уже сейчас можно смело подводить итоги рынка зарубежной недвижимости в 2023 году. Согласно статистике Tranio, спрос на недвижимость со стороны россиян снизился на 31%. Особенно сильно это заметно в Турции, где интерес упал на 70%, в связи с увеличением минимальной стоимости недвижимости для получения гражданства с 400 000 до 600 000 долларов с 1 января 2024 года. Меньше стали интересоваться и рынками ОАЭ и Греции - спрос снизился на 13% по каждому. В то же время, Тайланд стал для россиян более привлекательным - спрос вырос на 37%. Это связано с мягкой визовой политикой, высоким уровнем жизни и дружественным отношением к гражданам РФ.

Спрос на загородную недвижимость в 2023 году вырос на 20–25% 🏠 Почему россияне всё чаще выбирают частные дома? Давайте разберёмся в тенденциях современного рынка! 🔸 Демография и жилищный рынок Давайте вспомним, как выглядела Россия в 50-60-х и 80-х годах прошлого столетия - это был период демографического бума. Сегодня эти поколения оставляют заметный след на рынке недвижимости. Большинство из них уходят на заслуженный отдых, перебираются на дачи, продавая или сдавая свои квартиры. Часто это трех- и четырехкомнатные квартиры, которые сегодня не так востребованы и ценятся ниже рыночной стоимости. Но сейчас Россия переживает демографическую яму. Среднестатистическая семья состоит из трех человек и большинству из них вполне хватает двухкомнатной квартиры. Вот они-то и стали самыми востребованными на рынке. Но квартиры с неудобными планировками в домах 80-х годов уже не подходят. Молодежь предпочитает удобство и комфорт новостроек. 👥 Ещё сегодня в тренде студии, однокомнатные и двухкомнатные квартиры в европейском стиле. Но через 10 лет ситуация может измениться: семьи с детьми, закрывшие ипотеку, могут захотеть переехать в более просторное жилье. И тогда трехкомнатные квартиры могут обогнать рынок. Также растет популярность жилья в пригороде, ближе к природе. Земельные участки под ИЖС становятся все более привлекательными для инвесторов. Но на эту тенденцию повлияло не только изменение демографической ситуации, но и ряд других факторов: пандемия, льготные программы ипотеки, рост цен на жилье в городах, реклама и многое другое. Поговорим как раз о льготных программах. Программы господдержки расширили. Можно оформить льготную ипотеку на ИЖС со ставкой до 8% годовых: 👉 На покупку готового дома Банки снизили требования: раньше на дома без отделки и подведённых коммуникаций отказывали в ипотеке, а сейчас дают. 👉 На строительство дома Можно привлечь строительную компанию, аккредитованную банком, найти других подрядчиков или строить дом своими силами. Главное, на что нужно обратить внимание: — участку подведены или можно подвести инженерные коммуникации — школы, больницы, магазины, аптеки и другие соцобъекты находятся в пределах 15–20 км от участка — если строите дом сами и строительную компанию не привлекали, нужно предоставить банку смету и проект дома 🔸 Дополнительные ипотечные программы Можно найти и более выгодные условия, помимо программы с господдержкой: семейная ипотека до 6% и IT-ипотека под 5%. Важно: 👉 строительство дома только по договору подряда, своими силами нельзя 👉 дом не выше трёх надземных этажей высотой не более 20 метров 🔸 Удалённая работа вдали от города 40% россиян, работающих удалённо, скорее, уволятся, чем выйдут в офис — к такому выводу пришли аналитики портала SuperJob. Работать из любой удобной точки — важное преимущество, от которого не готовы отказываться сотрудники. А если можно не ходить в офис, то зачем жить в шумном городе? Основная причина переезда за город — экология и чистый воздух. На втором месте — покупка жилья большей площади. Ещё привлекает возможность питаться натуральными фермерскими продуктами и наконец-то избавиться от городской суеты. ✍️ Важно понимать все эти тенденции и факторы, чтобы уметь прогнозировать развитие рынка, ловить возникающие тренды и понимать, какие изменения могут принести отмена подобных льгот и охлаждение рынка.