С 1 января 2024 года заработает новый закон о кредитных каникулах.
Летом 2023 года Президент России Владимир Путин подписал закон о предоставлении постоянного права для россиян на получение кредитных каникул (Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ).
Согласно документу, заемщик имеет право потребовать у кредитора предоставления льготного периода на срок до 6 месяцев. Закон устанавливает предельные размеры кредитов:
- для кредитных карт – не более 150 000 руб.;
- для автокредитов – до 1,6 млн руб.;
- для прочих потребительских займов – 450 000 руб.
Заемщик сможет получить кредитные каникулы в случае сокращения дохода более чем на 30% или наступления чрезвычайной ситуации. Закон вступит в силу с 1 января 2024 года.
«Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору — снизить риск невозврата кредита», — пояснил Председатель Госдумы Вячеслав Володин.
Напомним, режим кредитных каникул в РФ временно вводился в период пандемии коронавируса 2020 года, а также возобновлялся на фоне санкций в 2022 и 2023 году. Теперь же речь идёт о введении бессрочного механизма кредитных каникул - он будет работать на постоянной основе.
Что такое кредитные каникулы
Это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту или уменьшение размера ежемесячных платежей, которыми могут воспользоваться физлица. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.
Как долго будут действовать льготные условия
Длительность кредитных каникул и дату их начала определяет заемщик. При этом льготный период может составить до 6 месяцев, а дата его начала не может отстоять более чем на 1 месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. Если не указывать эти сроки, то льготный период составит 6 месяцев, а начнутся каникулы с даты направления требования.
Главные условия
- Среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Подтвердить это можно, например, справкой о доходах и суммах налогов.
- Заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни.
- В отношении того же кредитного договора еще не использовались кредитные каникулы, исключение — специальные кредитные каникулы для участников СВО.
- Заемщик не признан банкротом.
- Кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога.
Как оформить
Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение 5 дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде. Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- справку о регистрации в качестве безработного;
- больничный лист.
Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет 5 дней на рассмотрение документов и ответ.