Появление онлайн-банкинга, пожалуй, стало одним из самых значимых событий в эволюции банковских услуг. Онлайн-банкинг позволяет произвести все необходимые операции в любое время и в любом месте, где есть доступ в интернет.
Что такое онлайн банкинг и какие возможности он предоставляет пользователям
Интернет-банкинг или онлайн-банкинг — это электронная система, позволяющая клиентам банков выполнять ряд банковских операций через интернет. Самостоятельно пользователи могут:
- Легко проверить баланс, просматривать выписки по счету за различные периоды.
- Осуществлять денежные переводы между счетами, как внутри одного банка, так и делать межбанковские переводы, а также оплачивать различные счета и услуги в онлайн-кабинете. Большинство онлайн-банков интегрированы с другими финансовыми сервисами, например, с системой быстрых платежей (СБП) или Госуслугами для удобной оплаты налогов, пошлин и штрафов. Существует возможность настройки регулярных автоматических платежей для оплаты счетов ЖКХ, мобильной телефонии, интернет и так далее.
- Открывать новые счета, управлять вкладами, а также подавать заявки на кредиты или кредитные карты через интернет. Просматривать графики платежей по кредитам, вносить платежи и управлять текущими займами.
- Делать инвестиции, например создать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Покупать, продавать и управлять инвестиционными портфелями, приобретая различные активы.
- Некоторые онлайн-банки предлагают инструменты для создания моделей бюджетов, отслеживания расходов и планирования финансов. Это, безусловно, удобно не только для ведения повседневных финансов, но и при намерении взять кредит. В таком случае важен анализ доходов, расходов и наличия займов.
При получении любых онлайн-услуг, тем более финансовых, нас всегда беспокоит безопасность. Это справедливое беспокойство, но при соблюдении базовых правил использовать онлайн-банкинг удобно и безопасно. Высокий уровень безопасности обеспечивается через многоуровневую аутентификацию, шифрование данных и мониторинг транзакций на предмет мошенничества. Клиенты могут настроить получение уведомлений о транзакциях, изменениях баланса и других важных событиях связанных с их банковскими счетами.
Онлайн-банкинг для обычных пользователей доступен, как правило, на сайте банка. Чтобы произвести необходимые операции по счетам, нужен только компьютер или ноутбук и доступ в интернет. Для организаций банки также предлагают установить программное обеспечение, так как спектр услуг шире и немного сложнее.
Как и множество других сервисов в современном мире, банки тоже могут быть мобильными. Специальные приложения позволяют пользователям осуществлять банковские операции через смартфон или планшет. То есть доступ к банковским услугам всегда под рукой, нужен только телефон и интернет соединение. Мобильные приложения обычно имеют более простой и интуитивно понятный интерфейс, оптимизированный для небольших экранов. Большинство приложений оснащены функциями, основанными на местоположении, например, поиск ближайших банкоматов и отделений. В приложение можно войти в одно касание, если настроить опцию биометрической аутентификации по отпечатку пальца или распознаванию лица. Это безопасность и удобство доступа в одной функции.
Онлайн-банкинг имеет множество разновидностей. Для индивидуальных клиентов это базовые банковские операции, а для бизнес-клиентов это такие услуги, как ведение корпоративных счетов, проведение крупных транзакций, управление кассовыми потоками и кредитование.
Для инвесторов и трейдеров существуют платформы для онлайн-трейдинга и инвестиций. Там проводятся покупки и продажи акций, облигаций, долей инвестиционных фондов. Это удобный доступ к рыночным данным и аналитике и управление инвестиционными портфелями через интернет.
Как подключить онлайн-банкинг?
Процесс подключения к интернет-банкингу может немного отличаться в зависимости от конкретного банка, но обычно алгоритм действий похож:
- Если вы уже выбрали банк и являетесь его клиентом, но еще не использовали онлайн-банкинг, первую очередь можно посетить официальный веб-сайт вашего банка или обратиться в ближайшее отделение. Если банк предоставляет клиентам такую услугу, на сайте имеется раздел, посвященный интернет-банкингу, где представлена информация о том, как подключиться к услуге.
- На веб-сайте банка потребует пройти процесс регистрации для получения доступа к онлайн-банкингу. Вам понадобится ввести такую информацию, как номер счёта, номер мобильного телефона, электронную почту или другие персональные данные.
- После регистрации система предоставит вам учётные данные, такие как имя пользователя и временный пароль. Некоторые банки отправляют эти данные по электронной почте, другие — через SMS или при личном обращении в отделение.
- Первый вход в интернет-банкинг требует активации аккаунта. Это может быть изменение временного пароля на постоянный и установка дополнительных мер безопасности, таких как вопросы безопасности, кодовые слова или двухфакторная аутентификация.
Дополнительно убедитесь, что ваше подключение к интернету защищено. Не используете общественный wi-fi, либо чужой компьютер для регистрации.
При работе на компьютере, к которому имеете доступ не только вы, например, в офисе, обратите внимание на такие детали безопасности:
— не сохраняйте пароли к учётным записям, большинство браузеров оснащены такой функцией и это может произойти автоматически, контролируйте это;
— всегда выходите из своей учётной записи и не оставляйте ее активной.
Если у вас возникнут проблемы с регистрацией или использованием онлайн-банкинга, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки вашего банка.
Безопасность онлайн-расчётов является приоритетом не только для пользователей, но и для финансовых учреждений. Все транзакции зашифрованы с использованием современных методов шифрования, таких как SSL (Secure Socket Layer) или TLS (Transport Layer Security), для защиты конфиденциальности данных пользователя во время передачи.
Банки используют многоуровневую аутентификацию, включающую пароли, одноразовые коды, отправляемые на мобильный телефон, или биометрические данные (например, отпечатки пальцев или распознавание лица), чтобы убедиться в том, что транзакции осуществляются законным пользователем.
Платежные системы принимают меры для защиты личных данных клиентов и финансовую информацию, от несанкционированного доступа и утечек.
В банках установлены надёжные системы резервного копирования и восстановления данных для обеспечения их сохранности в случае технических сбоев или кибератак.
Финансовые учреждения используют системы мониторинга транзакций для выявления подозрительной или необычной активности и быстро реагировать на любые признаки мошенничества.
Как и в любой другой сфере, онлайн-преступники применяют разнообразные методы и стратегии для получения несанкционированного доступа к банковским счетам. Если знать эти методы, можно заранее защититься от мошенников и проблем, связанных с кражей данных. Поговорим о некоторых уловках злоумышленников:
- Фишинг
Это один из самых распространенных способов. Мошенники отправляют электронные письма или текстовые сообщения, имитирующие официальные сообщения от банков или других доверенных организаций. В этих сообщениях обычно содержатся ссылки на поддельные веб-сайты, где жертве предлагается ввести свои учётные данные, которые затем перехватываются мошенниками.
- Троянские программы и вирусы
Мошенники могут использовать вредоносное программное обеспечение, чтобы получить доступ к вашему компьютеру или мобильному устройству. После установки это ПО может перехватывать логины, пароли и другую личную информацию.
- Скимминг
Это метод, при котором преступники используют небольшое устройство, известное как скиммер, которое может быть установлено на банкоматах, терминалах для оплаты в магазинах или других устройствах считывания карт, чтобы копировать информацию с магнитной полосы. Иногда мошенники используют скрытые камеры или накладные клавиатуры для записи ПИН-кодов, вводимых клиентами. Собранная информация используется для создания дубликатов карт, которые мошенники могут использовать для несанкционированных онлайн-покупок или снятия наличных денег.
- Подбор пароля
Мошенники могут использовать специальные программы для подбора паролей, пытаясь угадать слабые или распространенные пароли.
- Телефонные звонки
По телефону злоумышленники выдают себя за сотрудников банка или других учреждений и пытаются убедить вас предоставить конфиденциальную информацию. Здесь используются всевозможные манипуляции, чтобы вы раскрыли свои персональные данные. Важно помнить, что банковские работники или сотрудники полиции никогда не просят сообщить конфиденциальную информацию, тем более по телефону.
Меры предосторожности
- Не раскрывайте свои учётные данные и пароли.
- Используйте необычные и уникальные пароли для разных сервисов.
- Не отвечайте на подозрительные или неожиданные запросы информации.
- Установите и поддерживайте в актуальном состоянии антивирусное и антишпионское программное обеспечение.
- Регулярно проверяйте свои банковские выписки на предмет необычных транзакций.
- Включите двухфакторную аутентификацию, где это возможно для дополнительной защиты аккаунтов (например, посредством кода, отправленного на ваш мобильный телефон для входа в аккаунт.
Оставаясь в курсе методов мошенничества и соблюдая эти меры предосторожности, вы можете значительно снизить риск несанкционированного доступа к вашему банковскому счету.
Если вы подозреваете, что ваши пароли были украдены или скомпрометированы, необходимо незамедлительно принять ряд мер для защиты своих аккаунтов и личной информации:
- Немедленно измените пароли на всех аккаунтах, где использовался скомпрометированный пароль. Убедитесь, что новые пароли уникальны для каждого аккаунта и сложны (используйте комбинацию букв верхнего и нижнего регистра, цифр и специальных символов).
- Пройдитесь по своим аккаунтам и проверьте историю активности на предмет подозрительных действий.
- Если вы подозреваете, что к вашим данным могли получить доступ посторонние, немедленно свяжитесь со своим банком.
- Если на ваших аккаунтах установлены вопросы безопасности, обновите их. Возможно, мошенники получили доступ к ответам на эти вопросы.
- Воспользуйтесь менеджером паролей для создания и хранения сложных и уникальных паролей для всех ваших аккаунтов.
- Проверьте свои устройства на наличие вирусов или вредоносного ПО, которое могло быть использовано для кражи паролей.
- Внимательно относитесь к любым подозрительным электронным письмам или сообщениям, которые могут быть попытками фишинга.
Онлайн-банкинг значительно упрощает банковское обслуживание, делая его более доступным, эффективным и удобным для широкого круга пользователей. Немаловажный факт: онлайн-банкинг уменьшает необходимость в бумажных выписках и чеках, что способствует охране окружающей среды. Услуги продолжают развиваться, интегрируя новые технологии, такие как искусственный интеллект, блокчейн и биометрическую аутентификацию для повышения безопасности и комфорта пользователей.
Вам может быть интересно:
- Новейшие технологии в сфере экономики и бизнеса