Все планы по инвестициям на 2023 год выполнены, а именно:
- Погашен остаток по ипотечному кредиту в размере 370 000р, который брал в 2017 году.
- Инвестиционный счет, на котором акции РФ, пополнен на максимальную сумму — 400 000 рублей.
- Сформирован финансовый резерв на вкладах на предвиденные расходы в размере 400 000 рублей.
- Сформирован счет с облигациями размером в 300 000 рублей.
Итого активы за год выросли более чем в 10 раз: с 234 000 рублей до 2 700 000 рублей. Такой рост произошел за счет пополнения, рост акций, выплаты купонов и процентов по вкладам.
Подробнее по счетам итог будет в конце года, т.к. еще ожидаются купонные выплаты, выплаты по вкладам и дивиденды.
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит мог погасить и раньше. Но ставка 9.6% выше, чем установленный Центральным Банком порог инфляции. ЦБ борется с инфляцией, которая помогала съедать долг. Решил погасить. Сделано. Стало легче.
Инвестиционный счет
На этом счете собираю дивидендные акции. Есть чуток акций роста.
Все просто. Запланировал количество акций, которое будет в портфеле. С учетом пополнений и реинвестирования дивидендов план выполнен. Счет пополнен на 400 000 рублей. Ожидаю налоговый вычет в 2024 году в размере 52 000 рублей.
Вклады, депозиты
Собрал подушку безопасности, как многие говорят. В размере 400 000 рублей. Сейчас процентные ставки растут. Прекрасная пора для бережливых людей. И голод для тех, кто не умеет сберегать.
Счет с облигациями
Создал новый счет сразу после погашения ипотеки (в феврале 2023г). Назвал счет «лимонный». Да, в планах довести до миллиона. На 2023г запланировал купить на этом счету облигаций на сумму в 300 000 рублей. Куплено.
На этом счёте будут облигации с рейтингом ВВВ- и выше. Т.е. не ВДО.
Коэффициент риска в районе 2,3% (вероятность дефолта всего портфеля за 3 года). Доходность 15,4%. Будет расти, т.к. основные покупки были произведены до роста ставок ЦБ.