В данной статье команда DeFi Club представит вам концепцию децентрализованных финансов (DeFi) — это набор инновационных инструментов, которые позволяют приумножать монеты инвестиционного портфеля.
За последние два года популярность криптовалют достигла рекордных значений. Они официально приняты в качестве платежного средства в двух странах, а на конец 2023 года биткоин входит в топ-10 активов мира по капитализации. Новички сталкиваются со множеством способов заработка на криптовалюте.
Например, трейдинг — популярное направление, но исследования показывают, что трейдеры в долгосрочной перспективе теряют свои депозиты в 90-97% случаев. Инвестиции всегда были хорошим рынком для заработка. Инвесторы создают портфель криптовалют и продают активы после их повышения в цене.
Децентрализованные финансы помогают увеличить количество монет в инвестиционном портфеле, что включает в работу сложный процент. Пользователи отправляют цифровые активы в различные смарт-контракты, а взамен получают доходность в этих же активах.
Что из себя представляет DeFi
DeFi — модель организации финансовых услуг с использованием блокчейн-технологий без участия посредников или контролирующих лиц. Блокчейн — сеть из множества узлов, каждый из которых хранит информацию обо всех транзакциях с адресами кошельков.
В централизованных финансах всегда присутствует третья сторона, контролирующая транзакции. Однако, в децентрализованных финансах таких ограничений нет и возможность блокировки или отмены транзакций со стороны контролирующих лиц исключена. Эту модель разработали для избежания этих недостатков централизованной системы.
DeFi Club строит заработок в децентрализованных финансах на вложении цифровых активов в различные протоколы для начисления процентов.
Способы заработка в DeFi
- Стейкинг — временное предоставление (делегирование) криптовалют для поддержания работоспособности блокчейна.
- Предоставление ликвидности в децентрализованные приложения.
- Лендинг — отправка ликвидности на площадки для займа (lending markets).
Низкорисковые DeFi-стратегии приносят от 7 до 30% годовых. Стратегии с более высоким риском показывают доходность от 30 до 100 и более процентов в год. Команда DeFi Club использует это направление как множитель заработка от инвестиций, потому что доходность от децентрализованных финансов складывается из увеличения количества монет, а не их стоимости.
Расскажем о DeFi Club. Во-первых, это аналитический сервис, куда публикуются самые качественные статьи, стратегии и инструкции по инвестициям, DeFi, активностям (ретродропам, аирдропам, амбассадорским программам). Во-вторых, это комьюнити заинтересованных инвесторов. Более 100 человек развиваются и зарабатывают вместе, помогая друг другу. В третьих, это лаунчпад, который позволяет частным инвесторам вкладываться в крипто-стартапы на раннем этапе развития.
Стейкинг
Стейкинг — альтернатива майнингу, блокировка цифровых активов для поддержания работоспособности блокчейна. Пользователь удерживает монеты на счету, получая за это вознаграждение.
Существуют два основных консенсуса, по которым узел сети взаимодействует с блокчейном: Proof-of-Work (PoW) и Proof-of-Stake (PoS). Криптовалюты, поддерживающие стейкинг, используют алгоритм PoS.
Алгоритм PoS работает следующим образом: пользователи могут создать узел, используя собственные вычислительные мощности, (поднять ноду), и, если он работает стабильно, другие пользователи могут делегировать свои цифровые активы на эту ноду. Это делегирование осуществляется путем блокировки монет на узле другого пользователя в блокчейне. Прибыль от стейкинга зависит от количества делегированной ликвидности на узле, и может составлять от 2 до 20% годовых в застейканной монете.
Виды стейкинга
Нативный. Это блокировка криптовалюты на ноде другого пользователя напрямую в блокчейне.
Делегированный. Иногда пользователи не могут делегировать свои активы, из-за различных ограницений. Например, в сети Ethereum нативный стейкинг требует от 32 монет ETH. Для таких юзеров придумали стейкинг-пулы, например Lido, которые позволяют просто отправить криптовалюту в пул, а протокол самостоятельно займется сложными процессами. За это он возьмет комиссию около 10%.
Биржевой (Earn). Это удобный способ инвестирования криптовалюты с получением процента, который доступен на множестве популярных централизованных бирж. Эти платформы используют активы пользователей для кредитования и начисления процентов. Обычно эта функция называется Simple Earn или просто Earn.
Лендинг
Подразумевает работу с лендинг маркетами.
Лендинг маркет — децентрализованное приложение, осуществляющее функции займа без участия третьих лиц. На таких площадках пользователи могут вкладывать криптовалюту под процент или брать в долг, оставляя в залог, например биткоин.
В лендинг маркетах реализована функция займа через использование смарт-контрактов. С помощью этих контрактов можно предоставлять криптовалюту в долг под проценты, а протокол выступает в роли гаранта.
Смарт-контракт — необходимый для работы протокола скрипт, в котором прописаны разные функции. Смарт-контракты находятся в блокчейне, и, поскольку блокчейн — открытая сеть, к этому скрипту может обратиться любой пользователь. Такие скрипты неизменяемы, поэтому риск вмешательства третьего лица сводится к минимуму.
Вся инфраструктура DeFi-протоколов строится на основе смарт-контрактов. Для обеспечения надежности таких контрактов проводится аудит кода и исследование социальных медиа проекта. Аудиторы ставят цифровой штамп, подтверждающий надежность смарт-контрактов. Любой пользователь может проверить исходный код смарт-контракта, чтобы узнать, имеет ли владелец проекта право изменять его. В надежных проектах владельцы не имеют такой возможности.
Особый интерес в лендинг маркетах DeFi Club вызывает использование стейблкоинов в качестве залога, что позволяет спекулировать на рынке, сохраняя позицию в стабильных активов. Доходность от займа в лендинг маркетах составляет от 2% до 10% годовых в криптовалюте.
Предоставление ликвидности
Предоставление ликвидности — отправка средств на децентрализованную биржу, чтобы она могла воспользоваться ими для обеспечения торговой пары. За это криптобиржа выплачивает награды.
Децентрализованные биржи отличаются от централизованных тем, что они не имеют собственных резервов ликвидности. Вместо этого создается общий резерв (пул), который управляется смарт-контрактом, и пользователи могут вносить свои активы для обмена криптовалютой. Биржа получает комиссию за торги в выбранной паре и делится ею с предоставившими ликвидность пользователями.
Также есть концентрированная ликвидность, когда пользователи предоставляют ликвидность в заданном диапазоне соотношения активов пары, чтобы повысить доходность. Заработок на предоставлении ликвидности сильно разнится, потому что потому что указывать границы диапазона можно как угодно. Чем уже диапазон, тем выше доходность, но риск вылета из границ тоже повышается. DeFi Club, в зависимости от стратегии, получает от 20 до 850% годовых.
Как DeFi влияет на рост портфеля
Когда вы считаете доходность со сложным процентом, можете множитель изначально вложенных средств домножать на доход от стейкинга. Это работает так. Допустим, инвестор Вася вкладывал в Ethereum 10% от своей зарплаты в 1 000 $ (100 $) с 29 сентября 2018 г. до 29 сентября 2023 г. (5 лет). Расчеты возьмем из DCA-калькулятора.
Берем процент роста позиции, который пишется под зеленой суммой. На иллюстрации он равен 395%. Далее считаем множитель по формуле: множитель = (процентный доход / 100) + 1. В нашем случае (395 / 100) + 1 = 4.95.
Формула подсчета дохода с учетом DeFi: итоговый доход = нач. сумма * множитель сложного процента * (множитель DeFi) в степени количества лет. Допустим, Вася пользовался стратегиями с повышенной доходностью, получая ежегодно +20% в ETH. Это эквивалентно множителю 1.2. Посчитаем доход: 6 000 $ * 4.95 * 2.49 (1.2 в пятой степени = 2.49) = 73 953 $. DeFi-инструменты увеличили потенциальную итоговую сумму с 29 731 до 73 953 $. Это грамотные инвестиции.
Подведем итоги
Для новичков на крипторынке важно выбрать правильное направление и не слушать сомнительные советы псевдоэкспертов. Децентрализованные финансы могут использоваться для увеличения заработка при инвестировании в криптовалюту. Путем отправки монет в различные протоколы, можно увеличить потенциальный доход.
Если вы хотите узнать больше о DeFi, вы можете запросить дополнительные материалы у нашего бота в Telegram. Мы надеемся, что эта статья познакомила вас с децентрализованными финансами.