Во многих банках предусмотрено и прописано в договоре, что заемщик может погасить кредит досрочно. Казалось бы, ничего сложного. Платишь сверх установленного платежа и экономишь на процентах- остаток долга уменьшается, переплата тоже. Но не все так просто. Есть ряд важных нюансов, которые можно не знать, совершить ошибки и обернуть ситуацию себе во вред. Что это за нюансы и ошибки, разберем в этой статье.
По закону гражданин имеет право досрочно полностью или частично погасить кредит, уведомив об этом банк за 30 дней до погашения, либо в срок, прописанный в договоре.
Дата совершения досрочного погашения.
Очень важное значение имеет то, в какой конкретно день будут внесены средства. Почему? При досрочном погашении на небольшую сумму оплачиваются сначала проценты. Т.е. если вы совершаете частичное досрочное погашение НЕ в день платежа по графику, то произойдет просто выплата процентов банку, однако остаток долга не уменьшится, срок кредита не изменится. И в дату установленного ежемесячного платежа сумма спишется, как и всегда. Т.е. выгоды для заемщика нет.
Досрочное погашение необходимо делать в день списания ежемесячного платежа. Благодаря этому внесённая вами сумма уйдёт на основной долг. Если гасить в другие дни, то из суммы сначала спишутся начисленные проценты.
Кроме того, лучше делать досрочное погашение в начале, когда основной долг в ежемесячном платеже составляет совсем небольшую часть. Так получится существенная экономия на процентах. Поэтому если появилась возможность погашать досрочно в конце кредита, это сделать стоит, хотя это менее эффективно.
Неверные расчёты относительно своих возможностей
Зачастую, когда человек делает досрочное частичное погашение, он неверно рассчитывает свои финансовые силы, и после внесения большой суммы, у него не остается средств для дальнейших ежемесячных платежей. Т.е. совершать досрочное погашение необходимо тогда, когда у вас стабильное положение, и есть подушка безопасности.
Бесплатная консультация юриста 8 (800) 551-51-66
Налоговый вычет
Здесь речь идет только о ипотеке, при выплате которой заемщик может получать налоговый вычет в размере 13% от суммы покупки, а также вычет можно получать с процентов. А так как досрочное погашение приводит к снижению процентов, то сумма налогового вычета также снижается.
Но надо отметить, что вместе с вычетом снизится и сумма страховых выплат, а это очевидный плюс.
Что делать после погашения кредита?
Если речь идет об ипотеке:
- После внесения последнего платежа необходимо запросить у банка следующие документы: справка о погашении кредита, выписка, подтверждающая нулевой остаток и закладная с пометкой, что обязательства полностью выполнены.
- Через портал Росреестра нужно подать заявление о погашении регистрационной записи по ипотеке, приложив нужные документы: паспорт, ипотечный договор и закладную.
Если речь идет о потребительском кредите:
- Убедиться, что последний платеж дошел.
- Написать заявление, чтобы счет закрыли.
- Также, как в случае с ипотекой, заказать справку об отсутствии задолженностей.
Чтобы не совершить ошибок при досрочном погашении, внимательно изучайте условия кредитного договора. И не стесняйтесь обращаться в банк за консультацией специалиста.
Что делать, когда платить кредит больше нечем
Единственный способ избавиться от долгов- пройти процедуру банкротства. Об условиях и всех важнейших моментах рассказываем на нашем канале "Нетдолгофф".
Если хотите начать жизнь с чистого листа без кредитов, записывайтесь на бесплатную консультацию наших юристов. Переходите по ссылке или звоните по телефону 8 (800) 551-51-66
Благодарим за прочтение!