В России онлайн-кредитование предлагают запретить
Петербургский депутат хочет защитить граждан от мошенников и от самих себя.
Депутат Заксобрания Санкт-Петербурга Андрей Рябоконь поднимает важную проблему оформления кредитов онлайн мошенниками, которая стала серьезной проблемой на всей территории России. В свете многочисленных случаев мошенничества, о которых сообщают СМИ, Рябоконь предложил изменить федеральное законодательство и полностью запретить дистанционные займы. Он считает, что единственная защита для граждан - это подписание кредитного договора только лично, чтобы предотвратить как собственные необдуманные решения, так и использование чужих паспортных данных для получения дистанционного займа. Однако его федеральные коллеги не считают, что этот подход является выходом из ситуации, несмотря на понимание серьезности проблемы.
Только личное присутствие
Петербургский депутат Андрей Рябоконь предлагает изменить статью 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», дополнив положениями о необходимости собственноручно подписывать кредитный договор. Остальные документы, включая заявку на кредит, по его мнению, можно оформлять дистанционно.
«Преступники, пользуясь «утекшими» в интернет персональными данными, а также применяя методы социальной инженерии, оформляют кредиты от имени граждан на подставных лиц. Другая схема мошенников — когда они пугают людей угрозой хищения средств, убеждают граждан оформить заем онлайн и перевести его на «безопасный» счет», — говорит депутат.
Еще одной трудностью становится непомерная задолженность у людей, которым сложно контролировать свои финансы. Поддаваясь искушениям, они оформляют кредиты один за другим, попадая в замкнутый круг, из которого им потом нелегко выбраться.
«Простота, с которой можно оформить заем онлайн, подталкивает некоторых граждан к экспрессивным и порой необдуманным действиям, существенно увеличивая нагрузку граждан и «надувая пузырь» на рынке потребительского кредитования», — добавил парламентарий.
Семь с половиной столиц
По последним данным Центрального банка, объем портфеля микрозаймов в России, предоставленных физическим лицам, достиг 398 миллиардов рублей к концу второго квартала 2023 года. Онлайн-займы составляют 73 процента от этой суммы. Средний размер кредита составляет 12,4 тысячи рублей, что является типичным размером для займов до получения заработной платы.
Долговая нагрузка на население достаточно высокая. В первом полугодии 2023 года, 27 процентов выданных кредитов приходилось на людей, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80 процентов, что означает, что более 80 процентов их доходов тратится на погашение займов. В такой ситуации погашение долгов становится крайне сложным. Из-за этого также растет процент заемщиков с просрочкой платежей в секторе микрофинансирования – 34 процента заемщиков имеют задержку платежей продолжительностью более трех месяцев.
Относительно ситуации со всеми кредитными организациями, включая крупные банки, можно сказать, что задолженность российских граждан постоянно увеличивается, не наблюдая тенденции к уменьшению. Если на 1 ноября 2022 года общая сумма задолженности физических лиц составляла 26,1 триллиона рублей, то к 1 ноября 2023 года эта сумма составила уже 32,6 триллиона рублей. Для лучшего понимания, это превышает более чем семь и десятую часть годового бюджета Москвы на 2024 год или 27,5 бюджета Санкт-Петербурга.
Самозапрет надежнее
Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку, сказал, что онлайн-выдача кредитов не должна быть запрещена, так как это препятствует развитию экономики. Он подчеркнул, что многие люди хотят получать кредиты удаленно, так как это быстро и удобно, особенно для предпринимателей. Аксаков убежден, что личное присутствие при получении кредитов не остановит тех, кто заинтересован в этом процессе. Он также отметил, что закон о самозапрете на займы позволит бороться с мошенниками в этой области.
«Документ уже разработан, и мы надеемся, что в январе он уже будет принят. Человек сможет установить самозапрет на кредиты, который будет отображаться в бюро кредитных историй. Еще один инструмент — возможность переуступить третьему лицу подписание такого рода договоров. Например, сыну, дочери или брату. То есть если даже злоумышленник обяжет, например, пожилого человека подписать кредитный договор, то соглашение о займе не будет действительным, если нет подтверждения третьего доверенного лица на заключение такой сделки», — пояснил парламентарий.
Сенатор Артем Шейкин считает, что вопрос о переходе к очному оформлению договоров требует детального обсуждения с Центральным банком. Он подчеркивает, что в условиях всеобщей цифровизации необходимо найти баланс между безопасностью и удобством граждан при взаимодействии с кредитными организациями. Сенатор отмечает, что основной акцент должен быть сделан не на способе подписания договора займа, а на обязательном требовании для кредитных организаций проверять свободу волеизъявления заемщика при оформлении документов.
Он также рассказал о законопроекте, разработанном им совместно с прокуратурой Москвы, который включает обязательное требование для кредитных учреждений и устанавливает подробные требования к предоставлению потребительских кредитов. По этому законопроекту, если кредитная организация не выполняет эти требования, договор будет признан недействительным, пишет «Парламентская газета».
«По нашей инициативе кредитные организации будут обязаны вести аудиозапись разговора с заемщиком при обращении с вопросом о кредите. Запись поможет следствию установить, находилась ли жертва под психологическим воздействием при заключении договора. На ее основе будет решаться вопрос, исполнил ли банковский работник установленные требования, задал ли гражданину все необходимые вопросы, будет ли гражданин возвращать кредит, отданный злоумышленникам, или банк будет признан потерпевшим по делу о мошенничестве», — рассказал Артем Шейкин.
Фото из открытых интернет-источников
Сергей Михневич
Делитесь информацией, оставляйте комментарии. Нам важно ваше мнение! Еще больше материалов на нашем сайте PulsLive.com