Ну что, пора заканчивать тянуть интригу. А то мне в комментариях периодически пеняют, что я с умным видом рассуждаю об инвестициях, а сам свой портфель так ни разу полноценно и не показал – только какие-то обрывки разных позиций с разных счетов. Может у меня и вообще никакого портфеля на фондовом рынке и нет, а я просто притворяюсь инвестором?
Кстати, в телеграме за моим портфелем и изменениями в нём следить будет даже удобнее.
В общем, решил понемногу публиковать актуальный состав и структуру своих биржевых счетов.
Начну, пожалуй, со своего ИИС.
Почему с него? Потому что мне проще всего объяснить его логику, а вам проще её понять. Будем двигаться от простого к сложному, а то я сам иногда путаюсь в показаниях собственных брокерских счетах.
Текущий ИИС – это мой самый молодой и самый маленький (по объему вложенных средств) счет из действующих. Есть ещё счета с заблокированными активами, но там всё мертвое – поэтому я их в принципе перестал учитывать в капитализации своего портфеля с прошлого непростого года.
ИИС я переоткрыл в апреле 2023 года у брокера ВТБ. До этого у меня там был первый ИИС, который действовал с 2019 года и по которому я успешно получил три вычета на взносы – в 2020, 2021 и в 2022 году.
В 2022-м по причине известных событий и абсолютной неизвестности в части перспектив иностранных ценных бумаг (а я их тогда держал на приличную сумму), свой ИИС я пополнять не рискнул, сосредоточив биржевую деятельность на обычных брокерских счетах.
📌Ситуацию, как ВТБ заблокировал все мои иностранные активы и фактически лишил доступа к ИИС, я описал в своей самой первой публикации на этом канале.
А вообще у меня на данный момент 8 зафондированных (не-пустых) счетов у 6 разных брокеров. Зачем так много, почему так вышло, "кто виноват" и "что делать" – я о рассказывал вот в этой статье:
Постепенно, покажу и расскажу о каждом счете отдельно. У них у каждого своя жизненная история и свои перспективы. Есть к примеру счет-«свинарник» (больше чем на миллион рублей), счёт имени Финекса, счёт – кладбище американских биотехов и другие. За 5 лет на бирже мой капитал знатно потрясло, покусало, порасшвыряло и позамораживало. Ну, зато не было скучно, да и продолжает НЕ быть.
Наверное, если бы не было такого агрессивного биржевого опыта, не было бы этого канала и не было бы Сида в том качестве рассудительного инвестора, в котором вы знаете его сейчас.
Но интригу я всё-таки ещё чуть-чуть потяну, потому что статья про ИИС получается большая, и я не успеваю дописать её сегодня вечером. Продолжение с самым интересным - со скриншотами - выйдет завтра, а пока расскажу про логику наполнения своего индивидуального инвест-счёта.
Структура моего текущего ИИС
По сравнению с прошлым ИИС-2019, концепт и структура моего свеженького ИИС-2023 предельно просты. Настолько просты, что даже гениальны (я считаю).
Сделаю ещё одну маленькую историческую отсылку, чтобы вы понимали.
На прошлом ИИС у меня были куплены: доллары, евро, юани, швейцарские франки, российские акции, американские акции, европейские акции, китайские акции, российские облигации, российские БПИФы (на акции, облигации и металлы), ETF от Finex (на самую разную мутотень), биржевое золото, биржевое серебро, фьючерсы и ФИГ ЗНАЕТ ЧТО ЕЩЁ, я уже всё и не вспомню.
И я был счастливым владельцем всего этого фондового разнообразия вплоть до февраля 2022-го, когда – XPEHAK!!! – половина активов грохнулась в 2 раза, вторая половина заморозилась. А из той половины что заморозилась – часть пораскидало по другим брокерам, часть вообще обесценилась в ноль, часть мне впоследствии дали перевести на отдельный субсчёт в виде вечного памятника собственной глупости.
Пройдя через эту биржевую мясорубку и сделав определенные выводы, при закрытии старого счета я решил серьёзно пересмотреть свой подход к формированию ИИС.
Теперь он максимально лаконичен:
- вкладываю до 400 000 рублей в год, чтобы получить максимальный вычет на взнос, но не более;
- покупаю только рублёвые активы и только за рубли;
- инвестирую исключительно в инструменты с фиксированной доходностью, и на срок не более трёх лет.
Таким образом, на ИИС я покупаю только российские облигации (ОФЗ и корпоративные), а также фонды денежного рынка – в частности, фонд Ликвидность.
Почему только рублёвые инструменты? Ну тут я думаю, всё понятно. Валютных инструментов у меня и так полно на других брокерских счетах, пусть хотя бы новый ИИС будет очищен от них. Опыт – сын ошибок трудных.
Почему только фиксированная доходность?
Чтобы к моменту, когда подойдет срок закрытия ИИС (или раньше, если вдруг по какой-то причине мне срочно понадобятся деньги), я не оказался в ситуации очередного падения рынка. Будет крайне обидно, знаете ли, вложить в ИИС например за три года 1.2 млн рублей, а забрать в критический момент только условные 650 тысяч. С первым ИИС у меня примерно так и получилось…
Долгосрочные (больше 3-х лет) инструменты на ИИС не беру по той же причине – волатильность длинных облигаций гораздо выше, чем средних или коротких.
Все условно рисковые и «бессрочные» активы – акции, фонды на акции, валюту, замещайки, юаневые облигации, металлы и т.п. и т.д. – я покупаю на другие брокерские счета. Длинные рублевые облигации и фонды на облигации также хранятся у меня на обычных брокерских.
Надеюсь, моя логика вам более-менее понятна 😁
В начале декабря я выполнил задачу на этот год и довёл свой ИИС до ручки до первых 400 тысяч рублей, чтобы уже в январе можно было отправить заявку на получение максимального налогового вычета:
А в следующей публикации я наконец ПОКАЖУ свой ИИС, чтобы вы могли с чистой совестью написать мне в комментариях:
«Сид, ну и шлака же ты набрал на свои 400 тысяч! Лучше бы запихнул всю котлету в Лукойл и не выёживался, диверсификатор фигов!».
Я не против дискуссии и конструктивной критики. Мне нравится разнообразие мнений в комментариях. А вам, надеюсь, нравятся мои посты 😉
Если так – обязательно подписывайтесь на мой телеграм. Там выходят свежие публикации в более удобном и сжатом виде, а также другие материалы, которых нет и не будет на Дзене.
❓А какая структура и логика у вашего ИИС? Делитесь в комментариях!
Ваши лайки и подписка - лучшая поддержка канала! 👍
Кстати, если у вас есть аккаунт в Тинькофф, можете подписаться на меня в Пульсе по нику Sid_the_Sloth: