Банковское дело в Израиле зародилось ещё в начала 20-го века, когда в 1903 году был создан Англо-Палестинский банк, позже переименованный в «Банк Леуми». Сегодня два крупнейших банка страны, «Леуми» и «Апоалим», контролируют более 60% всего банковского бизнеса.
Резидент Израиля, достигший 18 лет, может открыть текущий счёт в любом банке. У несовершеннолетних тоже есть такая возможность: детям до 14 лет требуется письменное согласие родителей, а получающие зарплату на постоянной основе имеют право открыть счёт с 15 лет без согласия родителей. Согласие не нужно и детям, достигшим возраста 16 лет.
Банк может отказать в открытии счёта только при наличии «разумной причины»:
- Агрессивное поведение клиента
- Обоснованное подозрение, что активность на счёте связана с отмыванием денег
- Мошенничество – например, использование фальшивых чеков
Но в действительности банки часто делают это, ссылаясь на внутренние директивы. Они также могут затягивать с принятием решения, требуя всё новые и новые доказательства благонадёжности клиента. Чаще всего это происходит с клиентами из России, поскольку израильские банки опасаются американских санкций.
Клиенты компании Israel Assist не знают таких проблем, потому что на их стороне выступают профессионалы, отлично знакомые с принципами работы израильской банковской системы. Мы поможем открыть счёт, перевести деньги из-за границы и найти лучшее решение для сохранения и приумножения вашего капитала.
Зачем открывать банковский счет в Израиле
Сложно встретить человека, который ни разу не пользовался бы банковскими продуктами. Широкое распространение безналичных расчётов, мобильных банков и онлайн-платежей значительно упрощает жизнь. Но дело не только в преимуществах современных технологий. В целях борьбы с финансированием преступной деятельности правительство ограничивает оборот наличных. Например, с 1 августа 2022 года частные лица в Израиле могут заплатить наличными не более 6 000 шекелей. Эти правила ввело Налоговое управление.
Не имея счёта в банке, невозможно совершить ни одной крупной покупки. Работодатель не сможет перечислять зарплату, а фонд социального страхования – пособия. Репатрианты не будут получать выплаты из «корзины абсорбции». Вот почему первое, что рекомендуют сделать переселенцам на новой родине, это открыть банковский счёт.
Россиянам, очень сложно перевести деньги в Израиль из любой точки мира. Израиль не является исключением. Израильские банки часто не принимают деньги от россиян, хоть и с израильским гражданством. Но, все же, иногда это возможно сделать.
Банки в Израиле открывают новые счета или субсчета для каждой валюты и цели. Поэтому у каждого израильтянина может быть несколько счетов:
- Текущий
- Инвестиционный
- Сберегательный
- Кредитный
На текущем счёте осуществляется основная финансовая деятельность: получение заработной платы, снятие денег, осуществление платежей и так далее. Этот счёт может быть как индивидуальным, так и семейным.
Инвестиционный счёт необходим для операций с ценными бумагами. Клиент может управлять им самостоятельно или через инвестиционный фонд.
Сберегательные программы есть в любом израильском банке: клиенты сохраняют свои средства на счёте, получая за это определённый процент. Чаще всего такие счета заводят, чтобы накопить деньги для покупки недвижимости или оплатить в будущем обучение ребёнка в вузе.
Кредитный счёт открывается в том случае, когда клиент берёт у банка деньги в долг – например, оформляет ипотеку. Банки используют различные формы ставок: фиксированные, плавающие и комбинированные. Такой счёт может быть открыт в иностранной валюте.
Если клиент часто совершает операции с валютой, он может захотеть открыть валютный счёт. При этом нужно иметь в виду, что банк будет взимать комиссию не только за каждую операцию с валютой, но и за конвертацию.
Израильские банки печально известны тем, что взимают едва ли не самые высокие комиссии в мире. Если западные банки получают 80% своего дохода от кредитования, а 20% - от комиссий, то в Израиле ситуация обратная. Здесь практически за каждую транзакцию берут 1-2 шекеля: за внесение денег, за оплату счёта, за открытие кредитной линии – список можно продолжать. И, к сожалению, большинство клиентов даже не пытается сократить эти расходы, хотя такие возможности существуют. Эксперты компании Israel Assist объяснят, как сэкономить деньги на банковских операциях.
Ещё одной особенностью финансовой системы Израиля являются банковские чеки, которые являются общепринятой формой оплаты – несмотря на широкое распространение мобильных приложений. Вот – несколько правил использования чеков:
- Чек действителен в течение 6 месяцев после указанной на нём даты
- Отмена чека в Израиле считается преступлением
- Чек можно передавать другим лицам, если на нем не стоит имя получателя
- Если владелец чека не хочет, чтобы он был передан, ему следует написать на нём «ле мутав бильвад» (למוטב בלבד , «только бенефициар»)
- В случае возврата чека взимается высокая комиссия
Банк должен открыть клиенту текущий счёт, если для этого нет объективных препятствий, перечисленных в Законе «О банковской деятельности» 1981-5551. Однако, банк не обязан предоставлять такие услуги, как кредитование и выдача кредитных карт и чековых книжек. Решение в этом случае каждое финансовое учреждение принимает самостоятельно.
Карты делятся на дебетовые, кредитные и те, с помощью которых можно снять деньги в банкомате. Списание средств с дебетовой карты производится сразу, а с кредитной – один раз в месяц. Многие израильтяне пользуются для текущих расчётов именно кредитными картами, так как с ними комиссию за транзакцию нужно платить только один раз.
Банки Израиля
В результате сильнейшего кризиса 1983 года многие банки в Израиле были национализированы; позже государство продало большую часть акций, но сохранило статус мажоритарного акционера в некоторых частных банках.
Сегодня пяти самым крупным банковским группам Израиля принадлежит 90% рынка финансовых услуг в стране:
- «Апоалим»
- «Леуми»
- «Дисконт»
- «Мизрахи-Тфахот»
- «Бейнлеуми» (Первый международный банк Израиля)
Всего в стране насчитывается два десятка израильских и иностранных банков. Все они имеют высокий уровень цифровизации и предлагают клиентам широкий спектр финансовых продуктов: кредиты, банковские карты, сберегательные и инвестиционные счета, семейные программы. Недавно стали появляться полностью цифровые банки – такие, как One Zero, где все услуги, кроме ипотечного кредитования, доступны в режиме онлайн.
К сожалению, из-за высокого уровня монополизации в банковском секторе услуги становятся достаточно дорогими. Среднестатистический клиент имеет мало выбора и ограниченные переговорные возможности. Но шансы получить для себя более выгодные условия всегда есть. Обратитесь в компанию Israel Assist, и мы сможем найти для вас банк с льготными ставками на обслуживание и высокими процентами по вкладам.
Какие трудности могут возникнуть при открытии счета
Израильские банки идут в ногу со временем и готовы предлагать инновационные, эффективные финансовые инструменты. Вместе с тем, они не склонны проявлять гибкость в борьбе за клиента, а неповоротливая бюрократия всё ещё остаётся одним из главных их недостатков.
Но одной из главных проблем для репатриантов является повседневное управление финансами, к которому они не привыкли. В Израиле нужно постоянно следить за состоянием своего счёта, поддерживая его активность и не допуская овердрафта. Счёт, на котором давно нет движения средств, могут заблокировать: в этом случае все деньги будут обращены в государственные ценные бумаги. Чтобы получить их назад, придётся пройти через утомительную бюрократическую процедуру – причём, акции, векселя и облигации будут выкуплены государством по текущему биржевому курсу.
Большинство репатриантов плохо знает иврит и совершенно незнакомо с израильским финансовым законодательством, поэтому им трудно оспаривать отказы и требовать разъяснений. Договора обычно составлены таким языком, что в них не сможет разобраться даже коренной израильтянин.
Главная примета сегодняшнего времени – большие сложности с переводом крупных сумм в Израиль, поскольку Центральный банк страны требует очень строгого выполнения процедур, препятствующих отмыванию денег и финансированию терроризма. Банковский комплаенс (проверку) почти невозможно пройти без сильной доказательной базы, где будут собраны документы о всех финансовых операциях за последние 3 года.
В такой ситуации колоссальное значение приобретает профессиональная поддержка, которую вы можете получить от экспертов компании Israel Assist. Мы посвятим вас в азы финансовой грамотности, расскажем об особенностях банковской системы Израиля и научим управлять своими финансами. Мы подготовим для вас пакет документов, с которым вы без проблем пройдёте комплаенс. Ваш личный менеджер позаботится о том, чтобы на текущем счёте всегда поддерживалась активность, а расходы не выходили за предел установленного лимита. Если вы заинтересованы в инвестициях, то мы расскажем, как можно заработать на израильском фондовом рынке, и подберём для вас самые выгодные предложения.
Наличие грамотного финансового консультанта даст вам уверенность в том, что вы сможете жить той жизнью, о которой мечтали. В лице компании Israel Assist вы получите не только эксперта, но и надёжного партнёра, который чутко реагирует на все ваши пожелания и стремится обеспечить вам лучший выбор. Персональный менеджер даст вам профессиональные рекомендации, поможет составить финансовый план и управлять инвестициями.
Люди теряют тысячи шекелей только из-за того, что не читают договор или позволяют своим деньгам лежать мёртвым грузом. Компания Israel Assist заставит каждый шекель работать на вас. Позвоните нам и узнайте, как это можно сделать.