После ухода Visa и Mastercard, а также введенных в марте 2022 года ограничений на использование Apple Pay и Google Pay, с «оплатой телефонами» возникли трудности. Однако сегодня предлагается целый спектр «обходных» решений, позволяющих совершать бесконтактную оплату почти так же, как раньше. Итак, как оплачивать телефоном?
Пользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из\u000Aкошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но\u000Aпривычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт,\u000Aвозвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему\u000Aпостараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2024 году?
NFС и другие
Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой\u000A«коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по\u000Aрадиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько\u000Aсантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были\u000Aпризнаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой\u000Aфункции. NFC может использоваться для обмена\u000Aинформацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его\u000Aиспользование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.\u000AВажный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и\u000Aплатежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая\u000Aинформацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее\u000Aприложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы\u000Aплатежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android\u000Aплатили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.\u000A
Потом для пользователей Android ситуация поменялась\u000A— сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay.\u000AApple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому\u000Aкогда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в\u000AРоссии работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
Бесконтактная оплата на Android
Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android\u000Aпозволяет заменить закапризничавший Google Pay\u000Aлюбым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.\u000AВ своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью,\u000Aих можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и,\u000Aнапример, HuaweiApps. В\u000Aкрайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось\u000Aтолько привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю\u000Aна рынке кратно увеличила Национальная система\u000Aплатежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт\u000Aв России.
На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.
SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».
SberPay имеет всего один\u000Aсерьезный недостаток — предназначен только для пользователей\u000Aодного-единственного (хотя и самого крупного) банка.
Mir Pay — это приложение\u000Aдля бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого\u000Aбанка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том\u000Aчисле кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество\u000Aклиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их\u000Aобслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия\u000Aпродлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир».\u000AК счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить\u000Aвиртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют\u000Aсделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или\u000Aнесколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.\u000A
Samsung Pay — продолжает работать для пользователей\u000Aсмартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается,\u000Aно карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером\u000Aсервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет,\u000Aнапример, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».
Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного\u000Aпроизводителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay,\u000Aвыпущенными в России.
Tinkoff Pay — приводится\u000Aв этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но\u000Aв «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff\u000APay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее\u000Aв заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только\u000Aс картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки\u000Aпартнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
Как оплачивать телефоном без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple,\u000Aто для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по\u000Aрадиоканалу.
СБПэй — способ оплаты, не\u000Aтребующий не то что NFC, но даже и банковской\u000Aкарты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата\u000Aпроисходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона.\u000AВ отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован.\u000AНужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать\u000Aпокупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный\u000Aсчет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца\u000Aприходит моментально. Приложение доступно и на Android,\u000Aи, что немаловажно, на\u000AiOS.
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием\u000Aнового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием\u000Aоплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85%\u000APOS-терминалов.
Данные карты СБПэй не\u000Aиспользует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с\u000Aкредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем\u000Aбанке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по\u000AQR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это\u000Aработает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App\u000AStore приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
NFC-стикеры — новая модная тема, революционность\u000Aкоторой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится\u000Aнаклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно\u000Aэто продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом\u000Aзаявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают\u000A«Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся\u000Aостальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить\u000Aна iPhone, то его можно\u000Aкрасиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а\u000Aпросто картой.
С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный\u000Aтелефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется\u000Aкланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те\u000Aвремена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную\u000Aбанковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
Выводы и перспективы
Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно,\u000Aоднако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась.\u000AПользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли\u000Aплатежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере\u000Aдеградации экосистемы бренда в России.
Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в\u000Aобращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся\u000Aсистема платежа картами может стать ненужной.
А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На\u000Aних санкции не влияют.
