Как разместить средства – в офисе банка или через мобильное приложение
Из-за роста ключевой ставки крупные банки значительно увеличили доходность по вкладам. Чтобы сохранить свои накопления и выгодно их приумножить в новом году, можно открыть вклад. Но следует учитывать ряд критериев, объясняет эксперт.
Банки часто дают более выгодные условия вкладчикам, которые открывают вклады в мобильном приложении. И, как правило, при открытии через мобильное приложение минимальная сумма вклада значительно ниже, она может начинаться от 1 тысячи рублей, так что выгоднее открывать вклад все-таки через приложение банка.
На какой срок вложить деньги
В условиях стабильного рынка проценты по долгосрочным вкладам обычно выше, чем по краткосрочным. Но сейчас обратная ситуация: банки повышают проценты по вкладам, рассчитанным на 3-6 месяцев.
«Определитесь с целью вклада и выберите подходящий для себя период хранения денег», – подчеркивает эксперт.
Планируете ли пополнять или выводить наличные со вклада
«Если вы хотите использовать вклад как копилку и вносить на него часть дохода, то стоит выбрать продукт с возможностью пополнения или снятия наличных. Но не забудьте, что такие вклады обычно имеют более низкие ставки. Чем больше опций, тем обычно ниже процентная ставка», – говорит Меньшова.
По вкладам, например, и с пополнением, и с возможностью частичного снятия ставка может быть от 1 до 5 п.п. ниже, чем по вкладам без опций. Если по вкладу из доступных опций только ежемесячная выплата процентов, то ставка будет ниже незначительно, на 0,2 – 0,5 п.п.
Какой способ начисления процентов вам подходит
Есть несколько вариантов – проценты выплачиваются или каждый месяц, или в конце срока. Нужно уточнить условия начисления, например, могут ли проценты капитализироваться. То есть прибавляется ли доход с них к основной сумме вклада и продолжает ли процент начисляться уже на увеличенный остаток.
В каком банке ставка выгоднее
Всегда сравнивайте процентные ставки в нескольких банках, с ориентацией на ключевую ставку ЦБ. Это можно сделать самостоятельно или посмотреть рейтинги банков в открытых источниках. Так вы сможете выбрать наилучшие условия, исходя из всех вышеперечисленных критериев, советует эксперт.
Какие условия хранения средств предлагают банки
Нужно изучить все тонкости договора: от минимальной суммы, которая должна лежать на счету, до нюансов досрочного расторжения договора. Например, с помощью вклада удобно копить на крупные покупки. Можно ежемесячно перечислять на него какую-то сумму, что позволит быстрее достигнуть поставленной цели. Но не любой депозит можно пополнять. Об этом лучше узнать до подписания договора с банком.
Помимо вкладов, накопить сбережения можно за счет покупки ряда активов
А) Акции – они дают возможность владельцу получить доход за счет изменения стоимости акции и часть прибыли компании в виде дивидендов.
Б) Облигации – обладатель ценных бумаг имеет право получать определенный доход в четкие сроки.
В) Недвижимость – это долгосрочное вложение, обеспечивающее приумножение вложенных средств. Перед покупкой стоит учитывать, что доходность по аренде коммерческой недвижимости сейчас выше, чем по жилой.
Г) Драгоценные металлы – этот инструмент чаще всего служит защитой сбережений.
Д) Существует и ряд прикладных способов для того, чтобы накопить сбережения, говорит Меньшова. Например, из месячного заработка откладывать фиксированный процент и убирать его в копилку. Можно даже подключить копилку к банковскому счету, автоматизация в таких делах – хороший помощник, резюмирует эксперт.