Ипотека в Дубае — хотя не слишком популярный, но вполне рабочий инструмент покупки недвижимости. Правда не все обещания из рекламных проспектов - про низкую ставку и получение без визы резидента, сбываются на практике.
Разбираемся детально, какие подводные камни есть при получении ипотеки в Дубае.
- Без легального и стабильного дохода не на что рассчитывать
Заемщик должен соответствовать множеству требований. Главное их них — подтвержденный стабильный доход (в среднем, от $4500 в месяц, если вы собираетесь приобретать апартаменты и от $6000, если хотите купить виллу). Эксперты будут принимать в расчет зарплату, которая приходит на банковский счет на протяжении 6 месяцев. Сумма должна быть постоянной и стабильной, единоразовые комиссионные вознаграждения не учитываются.
Если вы предприниматель (ИП или самозанятый), то придется предоставить результаты аудиторской проверки за 3 года. И дополнительно понадобится выписка с банковского счета за последние 12 месяцев, а в некоторых банках нужно обязательно подтвердить оборот компании от 2,5 млн дирхам.
Помимо анализа финансов, банк непременно посмотрит кредитную историю. Если вы уже брали займ в ОАЭ, эти данные отражаются в Кредитном Бюро.
Совет: перед подачей документов проверьте доходы и расходы с учетом состава семьи. Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать половины дохода. При этом учитываются расходы по другим кредитам. В итоге у заемщика должны оставаться от $950 на каждого члена семьи.
- Оформление ипотеки — история на 1 месяц
Оформление ипотеки требует некоторого времени, как в любой другой стране. Сначала хорошо бы сравнить ипотечные ставки и условия банков. Не все банки оформляют ипотеку для иностранцев, поэтому заранее ориентируйтесь на лояльные. В их числе: HSBC, Mashreq, Emirates NBD и другие крупные банки. При этом действующим клиентам банк скорее всего одобрит займ быстрее, так как уже убедился в их платежеспособности. Также многие банки готовы одобрить займ если клиент продержит на балансе 50 000 дирхам в течение 6 месяцев.
Затем важно собрать пакет необходимых документов (это: заполненная заявка на ипотеку, паспорт, Emirates ID, справка о доходах за последние полгода (сэлери сертификат), подтверждение дополнительных доходов, справка о составе семьи, финансовые отчеты для предпринимателей). Все документы вместе с заявкой направляются в банк для рассмотрения.
На поиск объекта после одобрения дается два месяца с возможностью продления еще на 30 дней. Когда вы нашли нужный, подписывается соглашение о намерении, вносится первоначальный взнос. Банк оценивает реальную стоимость объекта, заключается договор и объект регистрируется в Земельном Департаменте Дубая. Оригинал свидетельства о праве собственности остается в банке.
Совет: Внимательно познакомьтесь с ипотечными условиями в банках, в целом они похожи, но нюансы в каждом банке свои.
- За досрочное погашение — штраф
Условия ипотечного кредитования определяются индивидуально. Это зависит от ставки банка, специфики объекта, суммы кредита, дохода заемщика и других факторов. Обычно ипотека выдается на срок до 25 лет. Ставка по ипотеке бывает фиксированной и плавающей (она привязана к ставке рефинансирования в США). Сейчас средняя стоимость ипотеки в ОАЭ – 4-7% годовых. Фиксированная ставка предоставляется только на первые 3-5 лет максимум. А для первого взноса потребуется обязательно подтвердить легальность происхождения денежных средств.
И еще: в ОАЭ есть штраф за досрочное погашение ипотеки. Он составляет не более 1% от суммы непогашенного кредита во всех банках.
Совет: без дополнительных затрат можно гасить до 15% от остатка кредита. То есть оставшуюся сумму вы делите на 7 частей и каждый год оплачиваете одну часть единоразово.
- Выгода есть при долгих инвестициях
Финансово ипотека больше всего подходит двум категориям. Первая — это семьи с детьми, которые переезжают в Дубай надолго и не хотят (или не имеют возможности) сразу заплатить за качественное жилье. Вторая — это инвесторы, рассчитывающие сдать объект в аренду и получать пассивный доход прямо сейчас.
Обычно такие инвесторы не хотят ждать завершения строительства и рассматривают вариант покупки вторички через ипотеку либо покупают квартиры по переуступке перед самой сдачей объекта. Однако в случае переуступки первоначальный платеж может быть выше взноса по ипотеке, так как продавцу компенсируется вся выплаченная застройщику сумма (минимум 34%-44% от стоимости недвижимости). То есть для покупки по ипотеке инвестору понадобится в два раза меньше денег. Это существенный аргумент в пользу такого финансового инструмента.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал: там мы недушно рассказываем об ОАЭ, инвестициях и объектах недвижимости для жизни или приятного пассивного дохода!