Одну лучшую на российском рынке МФО, надежную и хорошо себя зарекомендовавшую, назвать трудно.
Около трех десятков микрофинансовых компаний прочно обосновались на кредитном рынке больше 10 лет назад, к 2024 г. собрали огромную клиентскую базу, что говорит не только о популярности микрокредитования, но и о комфортных условиях работы.
Что предлагают лидеры среди МФО?
На первый взгляд может показаться, что все микрофинансовые организации предлагают одно и то же - микрозаймы.
Закон обязывает их подчиняться определенным правилам, например, не повышать процентную ставку, не начислять пени и штрафы как душа пожелает. Почему же при одинаковых условиях одни процветают, у других через несколько месяцев работы отбирают лицензию?
Плюсы стабильных МФО
- Работают онлайн 24/7 без ограничений. Это означает, что займ можно оформить в новогоднюю ночь или в 6 часов утра, когда оказалось, что расплатиться за напитки в ночном клубе нечем. Новые МФО такого позволить себе не могут, потому что беспокоятся о рисках, предпочитая выдавать деньги только благонадежным заемщикам, а для этого могут потребовать личного присутствия в отделении при выдаче первого займа или проверить кредитную историю.
- Выдают микрозаймы независимо от локации клиента, т. е. можно написать заявку, загорая на пляже в Таиланде или катаясь на сноуборде в горах в Австрии. Для получения денег понадобится доступ к интернету и копия паспорта.
- Микрозаймы выдают быстро. На заполнение заявки, ожидание ответа уходит не более 20 минут, а поступления денег на карту после подписания договора ждать приходится от 1 до 15 минут. Быстрее получить займ можно только при повторном обращении в одну МФО или при заполнении заявки через портал Госуслуги, когда часть личных данных автоматически переносится в анкету, сокращая время заполнения и помогая избежать случайных ошибок. Новые МФО часто не отличаются оперативностью, поэтому на ожидание поступления денег могут уйти часы.
- Первые МФО страны имеют внушительную клиентскую базу, многие заемщики обращаются за деньгами больше 3-5 раз, возвращают их вовремя, поэтому компании относятся к ним лояльно. Таким клиентам не страшно занимать деньги и не нужно беспокоиться о возврате. У новых МФО пока таких заемщиков нет, и чтобы их получить, нужно идти не на самые популярные требования, призванные сократить риски. Кто-то помимо паспорта просит предоставить ИНН или СНИЛС, кто-то требует обязательного наличия работы.
- Стабильные компании имеют программы лояльности, могут предложить скидки постоянным клиентам, бонусы на день рождения, увеличение кредитного лимита и мн. др. Новые редко предлагают что-то интересное. Даже беспроцентные микрозаймы для них большая редкость, в то время как Екапуста или Езаем, давно работающие на рынке, предлагают их всем новым клиентам.
- Лучшие МФО имеют больше способов вывода средств и погашения задолженностей. Например, могут предложить все возможные варианты: вывод на расчетные счета и карты МС, МИР, Маэстро, Виза, на электронные кошельки ЮМани и Киви, переводами Контакт и банковскими. Новички рынка предлагают вывод на карты не всех платежных систем, и наличными в отделениях.
- Отличительная черта надежных МФО - они почти не меняют условий микрокредитования, и клиентам это нравится. Они знают, сколько могут занять, на какой срок и на каких условиях. Новым компаниям приходится искать себя, выдумывать свои “изюминки”, что сделать довольно сложно при единственном кредитном продукте. У старых микрофинансовых компаний свои “изюминки” есть. Например, Екапуста выдает займ от 100 рублей и является в своем роде уникальной, потому что с такими суммами больше никто не работает. Белкакредит позволяет заполнять заявки через Тинькофф ID. Займер дает бонус 5 тыс. руб. каждому, кто оформит заявку через Госуслуги.
Лидеры МФО по микрозаймам
Езаем
Занимает без процентов 9,5 тыс. на 7 дней новым клиентам, 2 000-30 000 на 5-35 суток действующим. Есть возможность продлить срок. Выводит средства на карточки Виза, МИР, МастерКард. Работает с Госуслугами, через которые оформить заявку можно быстрее, а также повысить шанс на одобрение. Действует система скидок до 30%.
Екапуста
Кредитует новых клиентов на 21 день без процентов, действующих - на 7-21 день на сумму от 100 рублей до 30 000. Деньги выводит на карточки Виза, МС, МИР, цифровые кошельки Киви и с помощью системы переводов Контакт. Постоянным заемщикам увеличивают лимит в индивидуальном порядке.
Займер
Занимает 2 000-30 000 руб. новичкам на месяц только на именную карту или именной ЮМани кошелек под 0%. При заполнении заявки через портал Госуслуг к лимиту добавляют 5 000. Выводит деньги на ЮМани и Киви кошельки, карты МИР, МС и Виза и банковским переводом.
Белкакредит
Без процентов кредитует новичков на 7 суток, действующих клиентов на 1-4 недели на сумму от 1 000 до 30 000. Оформить заявку в 2 раза быстрее можно через портал Госуслуги или Tinkoff ID. Вывести средства можно на любые карточки российских банков.
Срочноденьги
Кредитует на 15 000 под 0% новых заемщиков, на 2 000-100 000 на 30-180 суток постоянных клиентов. Оформив заявку на портале Госуслуги можно получить 5 000 руб. к лимиту. Деньги выводятся на карты банков и Срочнокарты, открытые специально для вывода займов МФО Срочноденьги.
Вебзайм
Занимает новым клиентам на 2 недели 1 500-15 000 без процентов, постоянным - 3 000-30 000 на 1-4 недели. Выводит средства на карточки МИР, МС и Виза. Среди допуслуг: страхование здоровья/жизни, Теледоктор 24 и консультация юриста.
Быстроденьги
Новым заемщикам дает 30 000 на 10 суток без процентов, действующим - 1 000-100 000 на 180 суток. Также для постоянных клиентов действует предложение 1 неделя любого займа под 0%. Деньги выдает наличными и на карты.
А также такие лидеры:
Как проходит оформление?
Обращение в МФО - это простой и удобный способ получить небольшую поддержку, когда не хватает денег, и мы подготовили для вас подробное руководство по этому процессу.
Большинство МФО предоставляют возможность подать заявку на микрозайм онлайн. Вам просто нужен доступ в интернет и компьютер или мобильный телефон. Процесс комфортный и занимает минимум времени.
Одним из главных преимуществ МФО является скорость рассмотрения заявки. В большинстве случаев, ответ поступает в течение нескольких минут, а иногда автоматически за считанные секунды. Это особенно важно, если вам нужны деньги быстро.
Прежде чем оформить микрозайм, внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на все нюансы. Изучая сайт кредитора, не игнорируйте информацию, представленную мелким шрифтом. Убедитесь в том, что не возникнет проблем с погашением, у вас будут деньги в положенный срок.
После одобрения заявки и подписания договора, средства могут поступить на вашу карту, кошелек, р/с в банке или быть выданы наличными, в зависимости от политики конкретной МФО и ваших личных предпочтений.
После подписания договора и получения средств не забывайте о своевременном погашении. Краткосрочный займ погашается одной суммой в определенную дату в течение месяца. А долгосрочный по определенному заранее графику.
Погашение микрозайма в срок помогает укрепить вашу кредитную историю. А вот просрочки снижают рейтинг и приводят к начислению пени.
Проверить надежность компании: как это сделать?
Следует убедиться в надежности МФО, чтобы избежать неприятных ситуаций и получить качественный сервис. Вот 10 критериев, на которые стоит обратить внимание.
- Первое, на что нужно обратить внимание, - это наличие лицензии и регистрации у МФО. Убедитесь, что организация имеет право предоставлять финансовые услуги. Это обеспечит вам законность и защитит от недобросовестных действий. В случае проблем вы всегда сможете обратиться за помощью в Центробанк.
- Изучите отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами МФО. Это отличный способ узнать о реальном опыте других людей и понять, насколько надежной является компания.
- Надежная МФО не скрывает информацию о процентах, сроках и возможных комиссиях. Все должно быть прозрачно и доступно.
- Тестирование клиентской поддержки - еще один способ оценить надежность МФО. Задайте им вопросы и оцените, насколько оперативно и профессионально предоставляется информация. Просто позвоните по телефону горячей линии.
- Удостоверьтесь, что МФО обеспечивает надежную защиту ваших личных данных. Современные технологии должны быть внедрены для предотвращения утечек информации.
- Оцените удобство использования онлайн-платформы МФО. Чем проще и понятнее интерфейс, тем легче будет вам работать с сервисом.
- Изучите процентные ставки МФО. Они должны быть разумными и не создавать дополнительной финансовой нагрузки, и быть не выше 0,8% в день (такое требование закона). Внимательно читайте условия погашения займа.
- Выбирайте МФО, которые находятся среди лидеров, предлагают разные сроки, варианты получения и возврата средств.
- Чем дольше МФО на рынке, тем больше у нее опыта работы. Проверьте стаж компании - это еще один показатель ее надежности.
- Никакая надежная МФО не требует предоплаты за рассмотрение заявки. Все, что от вас требуется, - своевременно погасить займ.
Почему у лучших МФО занять деньги проще?
Они менее требовательны к клиентам. Если они пишут, что кредитуют безработных, малоимущих и сильно закредитованных, то так оно и есть. Они дают ссуды студентам, людям без официальной и даже временной работы, пенсионерам, получателям социальных пособий. Новым компаниям, чтобы привлечь и удержать платежеспособных заемщиков, приходится быть более внимательными.
Им невыгодно выдать деньги ради галочки, им важно получить их обратно с процентами, иначе на рынке они долго не задержатся. По этой причине и вероятность одобрения заявок у них всего 80%, в то время как у лидеров - больше 96%.
Клиенты больше всего ценят в микрокредитовании скорость. Они привыкли, что все известные компании занимают деньги быстро, поэтому обращаясь в новые МФО надеются на оперативность, а когда ее не получают, отказываются в дальнейшем пользоваться услугами компании.
Новые МФО не имеют таких наработок, как старые, поэтому задержки случаются и на стадии принятия решения, и на стадии выдачи денег. Они об этом предупреждают на своих сайтах, и часто клиенты не уделяют прочтению условий должного внимания, а потом выражают недовольство.
В 2024 г. в законодательстве, регулирующем работу микрофинансовых компаний, пока не произошло изменений, поэтому условия выдачи микрозаймов не поменялись. Если хотите и дальше быстро и без неожиданностей получать кредиты, пользуйтесь услугами проверенных компаний.