Правительство РФ с декабря ужесточило требования к заемщикам при оформлении льготной ипотеки. 23 декабря вступило в силу решение правительства, которое увеличивает размер первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%, а максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей снижает до 6 млн рублей.
Кроме того, теперь клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе. Исключение сделано для программы семейной ипотеки: заемщик сможет оформить второй кредит при условии, что первый полностью погашен, родился еще один ребенок и приобретается жилье большей площади, чем предыдущая квартира.
Документ также сокращает на 0,5 процентного пункта предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках льготных ипотечных программ.
В ЦБ выступали за сворачивание программ субсидирования еще в прошлом году. В Минфине рассчитывали, что программа льготной ипотеки на новостройки прекратит свое действие 31 декабря 2022 года. Но президент объявил о ее продлении до 1 июля 2024 года с повышением ставки до 8%.
В связи с чем Сбербанк с 11 января 2024 года меняет условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё. Банк будет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам, только если их будет субсидировать аккредитованный застройщик.
Это значит, что заёмщик сможет получить льготную ипотеку на покупку недвижимости только у ограниченного числа застройщиков. Если клиент захочет квартиру именно в ЖК, который не входит в список банка, то взять на неё ипотеку можно будет только по базовой программе со ставкой от 15,6%.
Новые условия будут действовать для льготной ипотеки на новостройки, семейной ипотеки, дальневосточной, арктической и IT-ипотеки.
Клиенты, которые успеют оформить заявку до 10 января 2024 года включительно, получат ипотеку на прежних условиях — без ограничений в выборе объекта.
В свою очередь, банк будет получать с застройщиков дополнительную субсидию. Основную все кредитные организации получают от государства. В банке отметили, что такой шаг связан со вступлением в силу постановления правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам.
Таким образом, госбанк вводит комиссию, которую должен будет заплатить девелопер, чей покупатель возьмет ипотеку по одной из госпрограмм. Так, если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита. По программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение составит 8,4%, по IT-ипотеке под 5% — 8,9%, по дальневосточной и арктической программам под 2% годовых — 11,5%.
Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования от застройщика, можно найти на витрине новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования». Если же выбранная клиентом квартира не подходит под новые условия, ее можно приобрести по базовой ипотечной программе (ставка от 15,6%) или выбрать другой объект из списка ЖК, которые включены в программу субсидирования.
На Сбербанк приходится порядка 60% ото всех льготных кредитов, выдаваемых банками. Теперь стоит ожидать, что свои затраты на субсидирование застройщики заложат в стоимость квартир.
Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке. При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.