- Многие сталкиваются с проблемой, когда даже при хорошем заработке не получается копить, а к концу месяца денег не хватает на текущие нужды. Это происходит из-за отсутствия финансовой дисциплины или нежелания вести личный бюджет.
- Как научиться вести учет доходов и расходов, в каких программах это удобно делать и почему важно ставить достижимые финансовые цели.
ЧТО СОБОЙ ПРЕДСТАВЛЯЕТ ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ?
- Личный бюджет — это структурированный финансовый план человека.
- доходы (зарплата, пенсия, стипендия, сдача жилья в аренду),
- расходы (еда, ЖКУ, транспорт),
- обязательства по погашению долгов,
- планы по сбережению средств или их инвестированию.
- Личный бюджет будет работать, если вы будете учитывать в нем все свои доходы и расходы за выбранный период, например за месяц.
- Важно одинаково внимательно относиться и к доходам, и к расходам. Например, если вы работаете на фрилансе или по сдельной оплате труда, либо если, кроме основной работы, есть подработки, запись доходов поможет оценить, сколько в среднем вы зарабатываете в месяц. А учет всех расходов поможет понять, нужно ли вам зарабатывать больше, чем сейчас, или же хватает текущего заработка.
- Ведение личного бюджета поможет снизить и досрочно закрыть существующие долги (например, платежи по ипотеке или по автокредиту), а также распределить свои деньги, чтобы их хватило на все потребности.
- При грамотно составленном бюджете вы сможете регулярно выделять сумму, которую будете откладывать на счет в банке в качестве подушки безопасности или на дорогую покупку. У вас также появятся свободные деньги для инвестирования.
ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ МОЖЕТ БЫТЬ:
- Сбалансированным. При таком типе бюджета в накопления направляется 20–30% заработанного. Большая часть денег будет уходить на базовые траты, например на продукты, транспорт, коммунальные платежи, а оставшиеся средства вы можете потратить на развлечения, хобби и путешествия.
- Экономным. Это означает, что вы тратите только половину заработанного, а остальные деньги откладываете. При таком типе бюджета придется существенно снизить расходы, чтобы скопить деньги на что-то дорогое — на первоначальный взнос по ипотеке, машину или бытовую технику.
- Несбалансированным. В этом случае на бытовые потребности, развлечения и дорогие вещи уходят все заработанные деньги, при этом накопления не происходит.
- В разный период жизни один и тот же человек может выбирать для себя различные типы личного бюджета в зависимости от своих текущих финансовых целей.
- Если сейчас вы не планируете крупных покупок, то можно больше ездить на такси и одновременно пройти курс массажа. Если, например, вы хотите купить новый автомобиль, лучше в ближайшие несколько месяцев сократить или свести к минимуму необязательные расходы, а высвободившиеся деньги откладывать на накопительный счет.
- Помимо личного, важно вести и семейный бюджет. Если в начале месяца распределить деньги на все необходимые платежи, то вы сразу увидите, сколько останется средств на остальные статьи расходов или же на каких статьях можно сэкономить.
КАК ВЕСТИ ОТСЛЕЖИВАНИЕ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ?
- Регулярное отслеживание доходов и расходов позволит вам увидеть, как меняется ваше покупательское поведение, а также отследить свои ошибки (например, в прошлом месяце вы слишком часто ходили завтракать в кафе и из-за этого смогли отложить на счет лишь 5 тыс. рублей вместо запланированных 10 тыс. рублей) и исправить их.
- Но отслеживать нужно не просто все расходы, а траты по разным категориям. В первую очередь нужно составить список категорий необходимых расходов: продукты, оплата ЖКУ, транспорт, мобильная связь и Интернет, лекарства и т. д. В этом списке должны быть те категории, на которые вы тратите деньги каждый месяц.
- Например, если вы ездите на машине, вы будете регулярно заправлять ее бензином, а если у вас есть маленькие дети, в постоянной категории трат будут подгузники и смеси. Также в обязательные статьи расходов может войти погашение кредитов или пополнение кредитной карты.
- Оставшиеся деньги можно потратить на развлечения или необязательные покупки, положить на счет в банке или же инвестировать. А вот если денег не осталось или их не хватило даже на обязательные расходы, стоит либо начать экономить на чем-то, либо поискать работу с большей зарплатой.