С учетом финансовой политики государства в 2024-2025 году есть смысл каждому заемщику составить свой рейтинг лучших банков, в котором можно оформить ссуду на оптимальных для него условиях.
Причем в ТОП могут войти как мастодонты российского рынка, так и небольшие кредитные организации, представленные буквально в нескольких регионах.
Все плюсы банковских кредитов в 2025 году
Банковские кредиты – это не просто слова, а возможность решить финансовые вопросы, не расстраивая свой кошелек. Давайте разберемся, почему в наши дни стоит задуматься о банковском кредите и какие плюсы они могут нам предложить.
Банки сегодня предлагают разнообразные кредиты – от ипотеки до потребительских. Это дает возможность каждому подобрать оптимальный вариант, соответствующий его целям и нуждам.
Большая конкуренция между банками способствует уменьшению процентных ставок. В результате заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия по сравнению с предыдущими годами.
Многие банки предоставляют возможность выбора графика погашения кредита. Это значит, что можно подстроить его под свои планы, избегая излишних трудностей.
В наше время получить кредит стало проще – многие процессы можно осуществить онлайн. Заявки, согласование и даже перевод денег – все в несколько кликов. Своевременное погашение банковского кредита положительно влияет на кредитный рейтинг. Это открывает двери для будущих финансовых возможностей, таких как получение кредитов с более выгодными условиями.
Банки поддерживают высокие стандарты безопасности. Ваши финансы защищены от множества рисков, что делает банковские кредиты надежным решением для россиян. Многие банки предлагают своим клиентам разнообразные бонусы и лояльные программы – от скидок на услуги до накопления бонусов за использование кредитной карты.
Все эти плюсы делают банковские кредиты привлекательными в наше время. С правильным подходом и ответственным планированием банковский кредит может стать вашим верным спутником в решении денежных вопросов.
Рейтинг лучших банков – ТОП-10 2024-2025 года
На российском рынке представлено большое количество банковских организаций, оказывающих услуги физическим и юридическим лицам. К наиболее надежным и популярным из них относятся
- ВТБ;
- Промсвязьбанк или ПСБ;
Они занимают ведущие позиции на рынке, обеспечивают широкий спектр услуг и гарантируют надлежащее отношение к каждому клиенту.
Сбербанк
Коммерческая финансовая структура с государственным участием - 55% Сбера принадлежит ЦБ РФ. Он обслуживает физических и юридических лиц, присутствует во всех регионах России и постоянно расширяет свои сферы влияния.
В 2025 году он задействован во всех сферах розничного и корпоративного банкинга: кредитования, лизинга и финансирования. Сбер проводит документарные услуги, дает сейфовые ячейки в аренду, управляет активами и выступает в качестве брокера.
ВТБ
Универсальный коммерческий банк России c государственным участием, финансовый конгломерат. Является головной структурой группы компаний ВТБ.
Занимает одно из ведущих мест по величине уставного капитала и активов, а также уровню интернет-банкинга и качества обслуживания клиентов. ВТБ предлагает услуги частным лицам и бизнесу, активно использует инновации и передовые технологии, продвигает инвестиционные программы.
Газпромбанк
Крупный финансовый институт РФ, который представляет широкий выбор услуг, продуктов, программ корпоративным и частным клиентам. Газпромбанк входит в ТОП банковских структур по основным показателям и пользуется популярностью у юрлиц.
Он осуществляет РКО, развивает кредитные программы, привлекает денежных средства во вклады, проводит финансовые операции на фондовом и валютных рынках.
Т-Банк
Крупнейший онлайн-провайдер кредитных, финансовых, инвестиционных услуг в РФ. Тинькофф объединяет в одну экосистему разные направления бизнеса от простой банковской сферы до разработки цифровых интерактивных проектов. Он отличается повышенной технологичностью, практически не имеет офисов обслуживания и обеспечивает быстрое решение по любым вопросам.
Альфа-банк
Крупное финансово-кредитное учреждение с современным подходом к ведению бизнеса. Альфа-банк предоставляет лучшие условия для юрлиц. Основными направлениями организации являются комплексные предложения для малого и среднего бизнеса, корпоративные программы, широкая линейка банковских услуг для физлиц.
МТС Банк
МТС Банк предлагает разнообразные банковские продукты и услуги, такие как ипотека, кредиты, кредитные карты и вклады. Отзывы клиентов о банке варьируются, но в целом он считается надёжным партнёром для решения финансовых вопросов.
Промсвязьбанк
Системно значимая кредитно-финансовая организации – по версии ЦБ РФ. ПСБ принадлежит государству, является ключевым кредитором ОПК России и обслуживает около 70% гособоронзаказа.
Он занимается кредитованием, оформлением вкладов и депозитов, работой с пластиковыми дебетовыми и кредитными картами. Промсвязьбанк оказывает любые банковские услуги, предусмотренные законодательством – в т.ч. РКО.
Уралсиб
Крупная финансовая группа, которая выпускает розничные и корпоративные продукты для широкой клиентской аудитории. Организация оказывает инвестиционно-банковские услуги, предоставляет лизинг, отвечает за брокерское и кастодиальное обслуживание, а также управляет активами и благосостоянием своих клиентов.
Ключевым источником фондирования банковской организации являются средства корпоративных вкладчиков и инвесторов.
Россельхозбанк
Специализированная коммерческая структура, которая изначально была основана для развития национальной кредитно-финансовой системы АПК и сельских территорий РФ.
В 2025 году он предлагает выгодные проценты по депозитам и вкладам, разрабатывает специальные программы в сфере кредитования сельскохозяйственного бизнеса и обеспечивает полное сопровождение финансовых операций.
Точка
Российский цифровой онлайн-банк без обычных офисов. Он сфокусирован на создании и организации экосистем для юридических лиц во всех регионах России.
Учреждение ориентировано на дистанционное онлайн обслуживание индивидуальных предпринимателей и представителей малого, среднего бизнеса. В течение нескольких лет Точка работала как финтех-платформа на базе родительской кредитной организации, но в 2023 она получила собственную лицензию в ЦБ РФ и стала самостоятельной структурой.
Правила выбора лучших банковских предложений – рекомендации экспертов
Правильный выбор банковской организации обеспечит комфорт при использовании кредитных, депозитных продуктов, упростит взаимодействие с менеджерами при обслуживании счета и поможет получить максимальную выгоду как физическому, так и юридическому лицу.
Чтобы подобрать оптимальное финансовое учреждение, рекомендуется учитывать
- репутацию и сроки присутствия на рынке;
- общий объем финансирования и количество источников фондирования;
- личности учредителей, страны их проживания;
- ликвидность и рентабельность;
- размер процентной ставки по вкладам и кредитам;
- наличие офисов, банкоматов в регионе проживания клиента;
- режим работы технической поддержки.
В свободном доступе можно найти рейтинги надежности банковских структур с комментариями профильных специалистов. Они основываются на объеме активов, уровню прибыли, рентабельности, количеству вкладчиков и т.д.
В России такие аналитические обзоры выпускают крупнейшие рейтинговые агентства: НРА, Эксперт РА, Рус-Рейтинг, АК&М. Каждому участнику финансового рейтинга присваивается комплексная оценка в формате буквенных обозначений в ключевых категориях. Результаты регулярно пересматриваются и обновляются.
Составить дополнительное мнение о конкретном банковском учреждении и решить, какое из них лучше, можно по отзывам клиентов на форумах, в социальных сетях или на картах Яндекса, Гугла. При анализе мнений можно найти и сопоставить количество положительных и отрицательных оценок, отсеять явно проплаченные посты и задать вопрос напрямую представителям финансовых структур.
Сделать выводы о текущем состоянии дел в банковской организации можно на основании новостной ленты, публикаций экспертов в СМИ, интервью ведущих ТОП-менеджеров. Также работу кредитной организации можно оценить на основании количества ее отделений и банкоматов – с учетом районов, в которых они расположены.
Проанализировав полученные сведения, каждый желающий сможет принять решение о выборе подходящего банковского продукта в 2024-2025 году.
Если не одобряют в банке, куда обратиться и что делать?
Иногда, когда банк закрывает двери, остается вопрос: "Куда дальше?" Давайте поговорим о том, куда обратиться и что делать, если ваша заявка в банке не прошла.
Прежде чем искать альтернативы, важно понять, почему банк отказал вам. Это может быть из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода или других факторов.
МФО – это один из вариантов, если банк закрыл дверь. Они часто готовы рассмотреть заявки с плохой кредитной историей, предоставляя небольшие суммы на короткий срок.
В ряде из них вы можете взять до 30 тысяч независимо от КИ в рамках беспроцентной акции для новых клиентов:
Некоторые магазины предлагают свои собственные программы кредитования. При покупке товаров в рассрочку, вы можете получить кредит даже с неидеальной КИ.
Если у вас есть знакомые или друзья, которые готовы предоставить займ, это может быть вариант. Важно уточнить условия и быть ответственным заемщиком.
Важно работать над улучшением кредитной истории. Платите свои счета в срок, избегайте просрочек – с течением времени ваша КИ улучшится и вы сможете претендовать на выгодные банковские кредиты. Кстати, в исправлении кредитной истории немалую роль могут сыграть вовремя погашенные микрозаймы.