Ключевая ставка - это процентная ставка, которую Банк России использует для выдачи кредитов коммерческим банкам.
Чем выше ставка, тем дороже обходятся деньги банкам, которые они берут в долг. Банк России является регулятором финансового рынка России и поддерживает инфляцию на разумном уровне, защищая сбережения россиян от обесценивания.
В 2015 году Центробанк определил оптимальную инфляцию для России - 4% в год. Чтобы достичь этого уровня, Банк России использует свой главный инструмент - ключевую ставку.
Банк России устанавливает ключевую ставку восемь раз в год, но также может проводить внеплановые заседания.
Ключевая ставка устанавливается на основе анализа экономической ситуации в стране и в мире, исследует ожидания и настроения в регионах, опрашивает аналитиков и актуализирует свои прогнозы.
Раз в квартал Банк публикует свой доклад о денежно-кредитной политике, в котором описываются прогнозные сценарии. Это помогает Банку России объяснить, почему он принимает то или иное решение.
Как ключевая ставка влияет на нашу жизнь?
От размера ключевой ставки зависит доступность кредитов в стране. Чем выше ставка, тем дороже становится занимать деньги. Если ключевая ставка вырастет, банки повысят ставки по кредитам, что приведет к увеличению их стоимости.
Однако ставки по вкладам и накопительным счетам также будут расти, поскольку банки могут перераспределять свои заработанные деньги на выплату процентов.
Для Банка России ключевая ставка — это способ влиять на экономику России и сдерживать рост цен:
- Если ключевая ставка снизилась, банки снижают ставки, что делает кредиты более доступными, но по депозитам начинают начислять меньше процентов.
- Если же ключевая ставка высокая, банки повышают ставки по кредитам, что приводит к увеличению стоимости кредитов, но ставки по вкладам и накопительным счетам также будут расти.
Как влияет ключевая ставка на рынок недвижимости и ипотеки?
- Ставки по льготной ипотеке на новостройки останутся на уровне 8% для всех граждан РФ, независимо от ключевой ставки.
- Однако ставки по ипотеке на вторичку изменятся в соответствии с ключевой ставкой – если она вырастет, то ипотека по вторичке подорожает.
С учетом большого спроса на покупку квартир в декабре, возможные изменения в первом взносе и ставках по льготным программам. Многие планируют приобрести жилье до наступления нового года, чтобы успеть на действующие условия.
Однако важно не откладывать все на последний момент, так как банки и застройщики будут перегружены, особенно в конце декабря.