На последнем в 2023 году заседании 15 декабря Центробанк вновь поднял ключевую ставку.
На сей раз ЦБ обошелся без сюрпризов и повысил ставку не на 2%, чем удивил всех в октябре, а на 1%, тем самым доведя ее до 16%.
О том, что мы придем к этому уровню, я написал, сразу после октябрьского собрания ЦБ, кто не читал, жмем сюда и читаем.
Доведя ключевую ставку до 16% ЦБ, похоже, завершает повышательный цикл.
Запустив процесс в июле, регулятор за полгода с 7.5% взвинтил ставку до 16%, т.е. в два с лишним раза.
Вводя фактически запретительные кредитные ставки, ЦБ добивается снижения инфляции.
По итогам, года она, видимо, будет не меньше 8%, но пиковые значения, похоже, уже пройдены.
По крайней мере, доллар от сотни у нас откатился к 90 рублям, а рост бакса был одним из главных драйверов разгона инфляции.
Кроме того, начали падать темпы банковского кредитования, а объемы вкладов напротив расти.
То есть начинается сказываться долгосрочный эффект от высокой ключевой ставки.
И теперь для ЦБ главное не пережестичь, чтобы вместо торможения, напрочь не убить весь экономический рост.
Следующее плановое ставочное заседание ЦБ пройдет аж через два месяца - 16 февраля.
И к этому времени антиинфляционный эффект от ставки в 16% должен будет проявиться еще заметнее.
Поэтому в феврале вопрос дальнейшего повышения ключевой ставки, скорее всего, даже стоять не будет.
Если, конечно, у нас в очередной раз не приключится что-то ломающее все прогнозы.
Но при нынешних раскладах выходит, что ключевая ставка достигла максимума.
Ну, а после пика рано или поздно начинается падение.
В феврале ЦБ, конечно, не пойдет ни на какое снижение ставки, а вот весной или тем более летом, ставку точно будут опускать.
Для вкладчиков это означает, что пора начинать фиксировать высокие ставки по депозитам на длительный период.
Многие банки, не дожидаясь решения ЦБ, на неделе перед 15 декабря начали повышать свои ставки по вкладам.
Те же, кто не побежал впереди паровоза, в ближайшее время тоже перепишут свои ценники.
Тянуть банкирам нет смысла, т.к. им надо успеть до конца года спылесосить как можно больше вкладчиков, чтобы выполнить или перевыполнить планы продаж и соответственно получить за это годовые бонусы.
Так что в ближайшее время, есть шанс увидеть пиковые депозитные ставки и вот их можно будет фиксировать на длительный срок, так как в 2024 году ставки, вполне, могут вернутся в диапазон ниже 10% годовых.
Но открывать вклады больше, чем на год, я бы не рисковал.
У нас по-прежнему в любой момент может стрястись всё, что угодно и что никто не может даже сейчас предположить.
Вот бахнете вы все деньги на трехлетний депозит, а через два года придется его досрочно закрывать и терять все набежавшие проценты.
Ну, в этом году ведь многие долгосрочники в очередной раз побывали в такой ситуации, ну так зачем вновь наступать на грабли)
Поэтому вклады на 2-3 года, а тем более 5 лет, стоит открывать только с опцией снятия основной суммы без потери процентов.
Но таких депозитов практически нет.
К сожалению, банки не особо расщедриваются и на столь длинные пополняемые вклады.
Если найдете такой - обязательно открывайте, но только на минимальную сумму, необходимую для оформления.
Этот вклад у вас тогда будет страховочным, вы зафиксируете ставку на 2-3 года.
И когда завершится годовой вклад с высокой ставкой, вы сможете с него перекинуть основные деньги на пополняемый депозит, тоже открытый еще по высокой ставке.
В заключение стратегия для тех, тех, кто не готов надолго, а даже год, по нынешним временам, это очень долго, лишаться возможности оперативного управления деньгами.
К таковым отношусь и я.
Для таких как мы основными депозитными инструментами остаются накопительные счета, доходные карты и краткосрочные вклады.
Да, ставки по ним в следующем году неизбежно упадут, но зато деньги у вас будут всегда под рукой и ими можно будет свободно распоряжаться.
К примеру, дождаться пика укрепления рубля и тогда закупиться валютой.
Как показывает практика, взлет хоть доллара, хоть юаня, может в разы перекрыть все депозитные ставки.
На следующей неделе начну публиковать свои традиционные Злобные рейтинги лучших вкладов, счетов и карт.
P\S подпишись на канал – жми сюда)