Страхование по ипотеке обеспечивает безопасность для кредитора и заемщика при оформлении сделки по ипотечной недвижимости. В ипотечное страхование входит - защита жизни заемщика, защита приобретаемой недвижимости и защита права собственности. Разбираем виды ипотечного страхования на примерах и выгодно оформляем страховку по ипотеке самостоятельно.
Ипотечное страхование - что это?
Страхование ипотеки или ипотечное страхование - защищает кредитора (обычно банк или другую финансовую организацию) от потери средств в случае, если заемщик не выплатит кредит по ипотеке. Такой вид страхования обеспечивает безопасность сделки для обеих сторон - кредитора и заемщика. Регламентируется законом “Об Ипотеке”.
Ипотечное страхование может включать 3 вида страхования: жизни заемщика, приобретаемой недвижимости и титульное страхование. Первые два вида страхования почти всегда необходимы при покупке недвижимости в ипотеку. Титульное страхование обычно необходимо, когда вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Подробнее разберемся с каждым из них.
Страхование жизни заемщика - защищает заемщика и его семью от финансовых трудностей в случае потери его трудоспособности или смерти. Страховая сумма при страховании жизни рассчитывается обычно из полной стоимости недвижимости или остатка задолженности по ипотеке.
Например, Алёна взяла в ипотеку квартиру и сделала страховку “Жизнь+Квартира”. Через пол года Алёна получила травму из-за которой ещё пол года не может работать. В этом случае она оформляет медицинские документы и обращается в страховую компанию для выплаты компенсации по её страховому случаю на ближайшие 6 месяцев.
Страхование недвижимости по ипотеке - защищает имущество (дом, квартиру) от различных рисков, таких как пожар, наводнения, ущерб от стихийных бедствий, кражи и т. д. Помимо этого в страхование недвижимости может входить страхование ответственности перед соседями и другое. Страховая сумма тут может разнится, следует выбирать суммы исходя из потенциальных опасностей.
Например, Антон живет в ипотечной квартире и соседи сверху его затопили. Пострадали обои и часть мебели. В его страховке были дополнительные опции, которые он подключил это “защита ремонта и мебели” со страховой суммой 300 000 рублей. Антон зафиксировал убытки и подал документы в страховую для компенсации.
Титульное страхование - защищает права собственности на недвижимость от различных потенциальных претензий к правам на эту собственность (обременение, иски и др.). Обычно такое страхование необходимо в первые 3 года выплаты ипотеки (из-за срока исковой давности).
Например, Арсений купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у семьи, где супруги находятся в разводе. Один из супругов решил заявить свое право собственности этой квартиры. В этом случае, титульное страхование финансово защитит Арсения - покроет расходы на юридическую помощь и компенсацию убытков.
Если вы берете квартиру в строящемся доме, то в этом случае страховка не оформляется.
Часто банки снижают процент по ипотечному кредиту при наличии страховки по ипотеке и поднимают его при её отсутствии.
Как застраховать кредит по ипотеке самостоятельно и что для этого нужно
Обязательным страхованием по ипотеке является - страхование недвижимости и чаще всего именно его требует банк в первую очередь. Страховку по ипотеке вы можете оформить самостоятельно и её условия могут быть выгоднее, чем в кредитующем вас банке. Сравнить все предложения по ипотечному страхованию можно на сайте агрегатора Сравни.ру. Здесь можно подобрать страховку под ваш банк (у каждого банка свои аккредитованные страховые) и необходимые вам условия.
Для поиска выгодных условий по ипотечной страховке вам нужны будут следующие данные:
- Кредитующий банк
- Сумма кредита (остатка, если часть уже выплачена)
- Вид недвижимости (дом, квартира)
- Дата рождения заемщика и пол