На этой неделе Минфин представил на рассмотрение Правительства новый пакет изменений условий выдачи льготных ипотечных кредитов. Основная цель поправок — еще больше охладить спрос граждан на ипотеку по льготным программам.
Что конкретно предлагает Минфин?
Проект постановления предусматривает последовательное ужесточение условий выдачи льготных ипотечных кредитов, а именно:
- Повышение первого взноса
Минфин предлагает увеличить размер первого взноса до 30 %. И это при том, что Правительство уже поднимало величину первого взноса всего несколько месяцев назад, в сентябре.
Тогда первый взнос увеличился вдвое — с 10 до 20 процентов. Учитывая рыночную стоимость жилья, собрать такую большую сумму, чтобы заплатить первый взнос, теперь сможет далеко не каждая семья, даже с привлечением материнского капитала.
- Снижение максимального размера кредита для крупных регионов
В настоящее время максимальная величина ипотечного кредита для таких регионов как Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская область составляет 12 миллионов рублей.
Минфин же предлагает сократить максимальную сумму кредита для этих регионов вдвое — до 6 миллионов рублей. Данное предложение, по своей сути, ставит крест на приобретение жилья на условиях льготной ипотеки в Москве и Петербурге.
В лучшем случае за эти деньги можно приобрести крохотную студию, которая не соответствует нормальным физиологическим потребностям даже одного человека, не говоря уже о семье.
В Московской и Ленинградской областях жилье за эти деньги приобрести тоже можно, но это опять же будет либо что-то совсем крохотное, либо очень далеко от города и, соответственно, далеко от работы.
- Дополнительные ограничения для заемщика
Таких ограничений несколько. В частности Минфин предлагает:
1) ограничить возможность получения нескольких льготных ипотечных кредитов для одного заемщика. По новым правилам получить льготный кредит можно будет только один раз и только по одной льготной программе.
2) ограничить ПДН заемщика (предельную долговую нагрузку). По новым правилам, ПДН не должен превышать 50 процентов с учетом выдачи льготного ипотечного кредита.
3) установить конкретные требования к уровню дохода заемщика.
- Снизить размер государственных субсидий для банков, кредитующих по льготным программам
Это уже жесткий сигнал банкам о том, что они должны с большей осторожностью подходить к льготному ипотечному кредитованию. Пока что субсидирование банков предлагается снизить на пол процента, но, очевидно, что банкам это тоже не очень понравится и они начнут более взвешенно выдавать льготные кредиты, чтобы не раздражать ЦБ и Минфин и не терять государственное субсидирование.
Когда поправки Минфина вступят в силу?
Пока проект документа находится еще на стадии рассмотрения Правительства. Здесь следует отметить, что поправки подготовлены в полном соответствии с недавними предложениями ЦБ, поэтому шансы на их одобрение Правительством оцениваются как стопроцентные.
Что же касается сроков, то вполне возможно, что новые правила начнут действовать уже со следующего год.