Если вы рассматриваете возможность взять займ в новой МФО, важно знать, как это сделать с умом. Даем полезную информацию.
Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы, не требуя взамен большого пакета документов и не проводя тщательной проверки КИ. Займы в таких компаниях доступны практически всем. Одной из главных особенностей МФО является оперативность рассмотрения заявок и выдачи денег.
На рынке микрофинансирования в России есть как старые микрофинансовые компании, добросовестность и качество услуг которых доказаны годами. А также постоянно появляются новые МФО, привлекающие людей, имеющих совсем плохую кредитную историю, а также по иным причинам.
Почему люди обращаются в новые МФО?
- Такие компании привлекают клиентов, которые сталкиваются со срочной необходимостью в деньгах. К примеру, когда нужно быстро купить лекарства, оплатить ремонт, услуги ЖКХ, учебу и т.д.
- В отличие от банков МФО не требуют множество бумаг и долгих процедур. Процесс оформления займа занимает всего несколько минут. Эти преимущества, безусловно, привлекают современных заемщиков.
- Некоторые клиенты обращаются в МФО из-за отсутствия или негативной кредитной истории, так как эти компании открыто заявляют о том, что работают с такими заемщиками.
Как выглядит процесс оформления и получения средств?
Если вы решите обратиться в новую МФО, вот подробный гид, как это сделать шаг за шагом.
- Узнайте о различных организациях, их условиях, процентах и отзывах клиентов. Это поможет вам выбрать наиболее подходящую МФО.
Есть сложность - о новых компаниях часто невозможно найти откликов, ведь они проработали на рынке совсем мало. Поэтому вам придется самостоятельно, уже в процессе оценивать услуги выбранной организации.
Если вы не хотите обращаться в МФО без отзывов, то вам лучше поискать кредитора среди старичков рынка. Они проверенные и надежные. И тоже кредитуют при негативной КИ.
Вот самые лояльные:
Многие микрофинансовые организации предлагают акции и программы лояльности для своих клиентов - скидки на процентные ставки, бонусы за рекомендации или дополнительные преимущества при взятии повторных займов. Изучите возможности экономии и дополнительных бонусов, которые предлагает выбранная вами МФО.
Ознакомьтесь со способами связи со службой поддержки МФО. Наличие оперативной и дружелюбной поддержки важно, особенно если у вас возникнут вопросы или трудности с возвратом займа. Узнайте, как можно обращаться за помощью и как быстро решаются возможные проблемы. Можно, к примеру, позвонить по бесплатному номеру горячей линии.
- Проверьте, что у компании есть лицензия Центробанка. Это защитит вас в случае недопониманий с кредитором.
- Определите точную сумму, которую вы хотели бы взять в займ, и выберите оптимальный срок погашения. Помните, что МФО обычно предоставляют краткосрочные займы, поэтому важно планировать возврат средств в срок.
Также есть компании, выдающие деньги на период до года. Сумма достигает 30-100 тысяч рублей. В этом случае оплата производится по графику равными частями (1 раз в 2 недели, желательно настроить автоплатеж с карты, чтобы по забывчивости не пропустить оплату).
- Большинство МФО предоставляют займы без лишних бумажных формальностей. Убедитесь, что у вас есть основные документы, такие как паспорт, иные удостоверения личности, к примеру, СНИЛС, в/у и т.д. Чазе всего нужен только паспорт.
- Переходите на официальный сайт и зарегистрируйтесь на платформе. Заполните необходимую информацию о себе, создайте аккаунт и удостоверьтесь, что ваши данные введены верно.
- После регистрации заполните онлайн-заявку на займ. Внимательно указывайте требуемые сумму и срок, а также предоставляйте безошибочную и правдивую информаццию. Большинство МФО предлагают простые и понятные формы для заполнения.
- После отправки заявки МФО проведет ее оценку. Этот процесс обычно занимает минимум времени, и вы получите ответ в течение короткого периода. Как правило, проверку проводит робот (скоринг), ему нужно меньше минуты, чтобы оценить тысячи параметров.
- Если ваша заявка одобрена, вы получите уведомление о том, что средства доступны. В большинстве случаев деньги поступают на вашу карту или электронный кошелек мгновенно.
Помните, что важно строго соблюдать сроки возврата займа. Обычно МФО предоставляют различные способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные кошельки и другие. Пунктуальное погашение позволяет улучшить кредитную историю, что позволит в будущем получать кредиты на выгодных условиях.
Перед подписанием договора внимательно изучите условия возможного продления займа. Некоторые МФО предоставляют опцию продления срока, но это может влечь дополнительные расходы. Если есть вероятность, что вы не сможете погасить заемные средства вовремя, узнайте, какие варианты продления доступны и как это повлияет на общую стоимость займа.
Список новых компаний в 2024 году
Есть МФО, которые можно назвать новыми, но они уже успели проработать некоторое время и удержаться на рынке. Именно в такие и можно обращаться для снижения своих рисков. А вот пользоваться услугами совсем недавно открывшихся часто рискованно.
Выбирать можно из следующих новых МФО:
Важные моменты для заемщиков:
- Ознакомьтесь с условиями займа. Изучите процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии.
- Важно стремиться к своевременному погашению займа. Это поможет избежать дополнительных расходов и поддерживать положительную кредитную историю.
Преимущества и риски займов в новых организациях
Преимущества:
- Быстрое получение средств.
- Минимальные требования к документам.
- Отсутствие тщательно проверки КИ.
- Отсутствие сложных банковских процедур.
Риски:
- Высокие ставки.
- Возможные дополнительные расходы.
- Необдуманный заем может стать причиной финансовых трудностей.
Как выявить мошенников на рынке МФО?
Мошенничество в сфере займов может привести к серьезным финансовым последствиям. Ложные обещания, высокие проценты, исчезновение средств — со всем этим сталкиваются доверчивые клиенты.
Какие сигналы могут указывать на мошенничество в МФО?
Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, оно, возможно, таково. Мошеннические компании могут предлагать аномально низкие проценты, чтобы привлечь клиентов.
Легитимные МФО всегда имеют официальный сайт. Будьте настороже, если информации о компании в интернете не найти.
Перед тем как брать займ, убедитесь, что организация обладает лицензией Центробанка на предоставление финансовых услуг. Это подтверждает их легальность.
Как проверить надежность компании?
- Посмотрите на отзывы клиентов о МФО. Хорошие компании обычно имеют положительные отзывы. Негативные мнения могут предостеречь вас от возможных проблем. Однако помните, что даже у старых и надежных организация есть часть отрицательных отзывов - от тех, кто допускал просрочки, кто столкнулся с отказом, от конкурентов и т.д. Важно уметь отличать такие отклики от других.
- На сайте МФО должна быть информация о лицензии и регистрации. Проверьте ее перед тем, как взять займ. Причем не только сведения о лицензии. но и фото этого документа.
- Кроме того, стоит проверить наличие компании в реестре МФО на сайте Центробанка.
- Легитимные МФО не будут требовать вашу личную информацию по телефону.
- Не доверяйте тем, кто обещает предоставить займ на 100%.
- Если вам предлагают внести предоплату перед получением займа, это может быть признаком мошенничества. Нормальные МФО не требуют предоплаты.
На рынке МФО существует множество надежных и легитимных компаний. Однако, быть бдительным – ваш долг. Пользуйтесь услугами только тех МФО, которые прошли проверку и имеют положительные отзывы. Помните, что ваша безопасность в ваших руках.
Что лучше - новая компания или старичок на рынке?
Когда речь идет о займах, многие задаются вопросом: новая микрофинансовая организация или та, что уже успела зарекомендовать себя? Давайте разберемся, как сделать правильный выбор, чтобы займ стал вашим верным союзником, а не причиной финансовых заморочек.
Новые МФО: особенности и преимущества
Одним из главных плюсов новых МФО является оперативность. Процедуры оформления займа здесь обычно проходят быстрее, и клиентам не приходится тратить много времени на ожидание решения.
Новички могут быть более гибкими в установлении критериев для выдачи займов, так как стремятся получить репутацию и заполучить побольше клиентов. Они часто учитывают индивидуальные обстоятельства заемщика, что может быть полезно в случае нестандартных ситуаций.
Новые МФО активно внедряют инновации и современные технологии. Онлайн-сервисы, моментальные решения и удобные приложения — это то, что делает процесс взятия займа максимально удобным.
Старые МФО: традиции и доверие
Старые МФО обладают богатым опытом и стабильностью. Клиенты, которые ценят надежность и долгосрочные отношения, отдают предпочтение учреждениям с долгой историей.
У старичков уже есть накопленная база отзывов и рейтингов. Прежде чем взять займ, вы можете изучить мнения других клиентов, что поможет сделать более взвешенный выбор.
Некоторые старые МФО предлагают разнообразные программы лояльности, скидки и бонусы для постоянных клиентов. Это может быть дополнительным мотиватором для тех, кто рассматривает долгосрочное сотрудничество и берет займы регулярно.
Перед выбором определите, что важнее для вас. Если вам нужен быстрый и простой займ, новая МФО может быть отличным вариантом. Если цените стабильность и надежность, обратите внимание на старые МФО.
В итоге, выбор между новой и старой МФО зависит от ваших личных предпочтений и ситуации. Важно помнить, что займ — это ответственность, и лучше всего пользоваться услугами МФО с умом. Сравнивайте, анализируйте и выбирайте тот вариант, который лучше соответствует вашим целям и возможностям.
