В Сети распространяется информация о том, что сейчас очень выгодно брать траншевую ипотеку (кредит, при котором оплата застройщику производится банком частями).
Предполагается, что покупатель будет платить по 100 рублей ежемесячно, пока дом не достроится, а затем он сможет уже на обычных условиях продолжить выплачивать ипотеку.
Также сейчас некоторые берут потребительский кредит на первоначальный взнос и оформляют траншевую ипотеку.
Правда ли эта схема выгодна для россиян в условиях немаленьких процентных ставок в банках?
На этот вопрос портал News-hub получил ответ от кандидата экономических наук, доцента Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлии Коваленко.
Подводные камни
"С одной стороны, звучит очень интересно, когда в месяц можешь платить всего 100 рублей, но никто не задумывается, почему застройщик и банк идут на такие условия. Это кончено же выгода, ведь ставка по такому ипотечному кредиту будет выше после завершения строительства дома", — разъяснила эксперт.
Почему тактика взять кредит на первоначальный взнос не сработает?
По словам экономиста, первоначальный взнос сейчас уже варьируется в пределах 25-30% от стоимости квартиры.
Если взять потребительский кредит в размере 2-3 млн рублей (процентная ставка может достигать практически 25%), то на ваши плечи ляжет огромная финансовая нагрузка.
В чем минусы нескольких кредитов сразу?
"Наличие нескольких кредитных продуктов может повлиять на сумму, одобренную банком, а также процентную ставку как по ипотечному кредиту, так и по потребительскому", — объяснила экономист.
Траншевая ипотека — прекрасный вариант, когда есть первоначальный взнос. Тогда примерно полтора-два года можно копить деньги на досрочные платежи, добавила Коваленко.
Читайте также:
Богдан Крамарев