Облигация или бонд — это долговая ценная бумага, которую выпускает компания, государство или муниципалитеты. Так они берут деньги в долг на развитие, а затем возвращают их с процентами.
Основные это корпоративные и ОФЗ (облигации федерального займа).
Корпоративные облигации - это ценные бумаги, которые выпускают (эмитируют) коммерческие компании под какие-либо свои цели. С помощью облигаций они привлекают заёмные средства частных и институциональных инвесторов.
ОФЗ— это государственная ценная бумага , дающая владельцу право на гарантированный доход, размер и порядок выплаты которого определен при выпуске, а также на получение ее номинальной стоимости при истечении срока займа. Другими словами вы даете в долг государству.
В отличие от банковского вклада облигацию можно продать в любое время пока работает биржа, без потери процентов.
В этой статье пойдет речь о том, как сделать так, чтобы выплаты приходили каждый месяц.
Выплаты по облигациям называются купоны.
Далее пойдет речь про ОФЗ, но применять это можно и с корпоративными.
Для начала нужно узнать какие облигации выплачивают купоны в те месяца, которые нам нужны. Это можно посмотреть у своего брокера в приложении или терминале.
Брокер - это посредник между покупателем и продавцов.
У каждого брокера могут быть разные условия работы. Об этом читайте у самого брокера
Я буду показывать на примере тинькофф.
Обычно ОФЗ выплачивают купоны 2 раза в год. Поэтому нам нужно перебрать облигации.
Заходим во вкладку что купить и выбираем облигации, отмечаем ОФЗ и фильтруем по рейтингу:
Если нужно можно выбрать на тот срок, который нужен.
На этом рисунке показано, что 11 купонов из 12 выплачено. 28 февраля выплатят последний купон и облигация закроется. И вот так методом перебора подбираем облигации на каждый месяц.
Я подобрал облигации и занес их в табличку
- ОФЗ 26227 - 17 января/17 июля. Дата погашения 17.07.2024. Доходность 13.05%
- ОФЗ 26240 - 14 февраля/14 августа. Дата погашения 30.07.2036. Доходность 12,24%
- ОФЗ 26242 - 6 марта/4 сентября. Дата погашения 29.08.2029. Доходность 12.01%
- ОФЗ 26222 - 17 апреля/16 октября. Дата погашения 16.10.2024. Доходность
12.31% - ОФЗ 26229 - 15 мая/15 ноября. Дата погашения 12.11.2025. Доходность 12.55%
- ОФЗ 26243 - 5 июня/4 декабря. Дата погашения 19.05.2038. Доходность 12.15%
Таким образом мы можем получать выплаты каждый месяц.
Такой метод можно комбинировать со вкладами. Как я описал в этой статье: https://dzen.ru/media/id/6453b0c1d797a512e2a286da/passivnyi-dohod-na-vkladah-6568654984ef1976906f7886
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Вы сами выбираете свои облигации. Я лишь показал метод