Единственный способ, как избавиться от кредитов, по которым больше нет возможности вносить платежи - стать банкротом. Процедура может протекать как через суд, так и во внесудебном порядке. С 03.11.2023 банкротство без суда осуществляется по обновленным правилам.
Особенности процедуры банкротства
Банкротом может стать гражданин, который попал в трудную финансовую ситуацию и больше не может исполнять свои обязательства по кредитному договору. При этом часть его доходов или имущества могут забрать для покрытия задолженности.
С 03.11.2023 процедура банкротства стала доступной большему количеству граждан во внесудебном порядке. Теперь обанкротиться могут пенсионеры, не имеющие других источников доходов, либо россияне, получающие ежемесячное пособие на ребенка.
Банкротство может быть 2 видов:
- Судебное, когда сумма долга превышает 500 000 руб. Делом занимается Арбитражный суд. Гражданин должен оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину, публикацию в газете.
- Внесудебное при сумме долга 25 000 - 1 млн руб. (до 03.11.2023 до 500 000 руб.). Заявка подается в МФЦ и является бесплатной для граждан.
Проведение внесудебного банкротства
Заявление нужно подать в МФЦ. К нему прилагается перечень всех кредитных компаний перед которыми открыты долги, иначе сумма не будет списана.
Так, можно освободиться от накопившихся микрозаймов, кредитов, налогов, алиментов, договоров поручительства. При этом должны быть завершены исполнительные производства по причине отсутствия имущества, пригодного к изъятию. То есть гражданин не может стать банкротом, если у него есть машина или недвижимость, которые могут быть проданы для покрытия долга.
МФЦ проверяет данные 3 дня. После этого данные появляются в Едином федеральном реестре о банкротстве.
Длительность процедуры - полгода. В течение этого периода гражданину не начисляют штрафы и пени за неоплату кредита (исключение - алименты, компенсация ущерба здоровью и жизни других граждан, выплата зарплаты и выходных пособий).
При появлении доходов необходимо уведомить об этом МФЦ. Банкротство будет завершено.
Инициировать процедуру повторно можно не ранее, чем через 5 лет (до 03.11.2023 было 10 лет).
Последствия банкротства
Банкротство завершается списанием всех долгов с гражданина. Однако в отношении его начинают действовать ограничения:
- информирование новых кредиторов о факте банкротства при оформлении новых займов и кредитов, договоров поручительства в течение 5 лет;
- испорченная репутация (особенно актуально для руководителей, предпринимателей, сотрудников компаний в сфере финансов);
- 3-летний запрет на участие в управлении юридическим лицом;
- 10-летний запрет на трудоустройство в кредитную компанию;
- 5-летний запрет на работу руководителем в страховой сфере, негосударственном пенсионном фонде, инвестиционном фонде, паевом инвестиционном фонде, МФО.
Когда внесудебное банкротство невозможно
Процедуру могут остановить на этапе подачи заявления, если сумма долга не соответствует ограничениям, на имя заявителя есть неоконченное исполнительное производство, заемщик владеет имуществом, которое можно реализовать для покрытия долга, он уже был признан банкротом во внесудебном порядке не более, чем 5 лет назад.
После принятия заявления процедура может быть остановлена, если у должника появился доход или имущество, были выявлены ошибки в размере долга, суд принял решение обязать заемщика выплатить долг после реструктуризации.