Вообще данная тема достойна более подробного обзора. Это и как правильно управлять своими подписками в интернете (особенно от Яндекса!), и как лучше брать микрокредиты, чтобы однажды не лишиться всех денежных средств. Но сегодня я бы хотела дать пару рекомендаций на "все случаи жизни", то есть как мы можем защитить свои банковские карты от непонятных (а порой и незаконных) списаний денег. Подходит для карт почти любого банка!
Статья написана на основании личного опыта. Недавно имела горький опыт списания денег сервисом Яндекс.Плюс, о чем подробно написала тут:
В прошлом году у меня было пару историй с микрокредитами, когда МФО не дожидаясь моего платежа сами снимали деньги с баланса. Потом у меня была целая история по налоговым платежам, когда Сбер начал выписывать чеки на все денежные поступления и начислять на них налоги (пришлось отвязывать сервис "Мой налог" от Сбера). В общем, историй накопилось немало, и я решила в одну статью выложить общие рекомендации по защите карт от непонятных списаний.
Как защитить банковскую карту от списаний: основные способы
Итак, если вы обнаружили регулярные списания с карт, и вам это совсем не на руку (всякие ситуации бывают), то самые верные способы защиты, это:
- проверить, к каким сервисам привязана ваша карта и отменить подписку (удалить данные карты);
- заблокировать интернет-платежи на стороне банковского приложения;
- установить лимиты на траты;
- перевыпустить карту, или заблокировать ее в экстренном случае.
Каждый способ рассмотрим подробнее, однако я решила все это проверить через все банковские приложения, которые у меня только есть. А их немало: Сбер, Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Озон, Киви и Юмани. В других банках, как то ВТБ, Совкомбанк и т.д. счетов и карт у меня нет. Но думаю, эти действия по защите карт актуальны для всех Российских банков.
Но прежде пару слов о всех этих способах:
Как проверить привязку карты к сервису или магазину
Увы, данный метод хоть и самый верный, но сделать это будет довольно сложно. Дело в том, что мало в каких банковских приложениях доступна опция проверки сервисов, да к тому же не все они будут показы. Поэтому тут самым верным способом будет ручное удаление данных своей карты именно на стороне сервиса. Для этого просто изучите историю списаний платежей, и пройдитесь по каждому сайту, где привязана карта. Удалите ее из сервиса, или просто отмените / приостановите подписку (оплату), если она вам не нужна.
Ниже я напишу, в каких банковских приложениях доступна опция проверки привязанных сервисов.
Блокировка интернет-платежей
А вот данная опция доступна для карт почти любого банка. И, как правило, найти данную настройку довольно легко. Просто отключите возможность оплаты в интернете, и это поможет отменять операции с онлайн-платежами.
Установка лимитов на траты
Считаю эту опцию жутко неудобной, но данный пункт возник из-за того, что есть банки, где отсутствует блокировка интернет-платежей (например Альфа). Установив лимит на траты, вы избежите списаний сверх данной суммы, но зато и распоряжаться своими деньгами не сможете, если возникнет необходимость.
Перевыпуск или блокировка карты
Думаю, что блокировать карту нужно лишь в том случае, если она попала в чужие руки или была утеряна. Во всех остальных жизненных ситуациях можно просто перевыпустить карту, и все непонятные списания прекратятся. Конечно, это не относится к наложению арестов, т.к. в этом случае списываться будут деньги со счетов, а не с карты.
Перевыпуск карты рекомендуется тем, кто имел неосторожность связаться с МФО, которые списывают нехилые деньги без предупреждения. Или же в случаях, когда в "хорошие времена" подписался на 100500 сервисов с платной подпиской, а теперь не можешь отписаться от всех разом.
Перестать пользоваться картой банка только потому, что начали происходить непонятные списания - это не выход. Как и выливать на какой-то банк тонну негатива: ведь банк не виноват, что пользователь где-то по неосторожности ввел данные своей карты, и теперь с нее списываются деньги.
Отмена списаний через приложения банков
Ну а теперь подробнее рассмотрим возможности некоторых банковских приложений, и как с их помощью можем защитить свои карты от непредвиденных трат.
Сбербанк-Онлайн
Пусть этот банк и не пользуется любовью у россиян, но то, что он самый популярный по количеству пользователей - это факт. Вот, какие возможности по защите от списаний предоставляет приложение Сбера:
- посмотреть, к каким сервисам привязана ваша карта;
- запретить покупки в интернете (списаний онлайн);
- установить лимиты на траты и списания;
- перевыпустить или заблокировать карту.
Все эти опции доступны в настройках самой карты: просто зайдите в саму карту, далее "настройки" и выберите нужное действие.
У меня привязана карта с ФНС и Яндекс.Плюс, однако отменить привязку со стороны приложения Сбера я не могу (об этом написано в самом приложении), но удалить данные карты можно на стороне сервиса (Мой налог или Я.Плюс). По крайней мере я точно знаю, на каких сайтах есть данные моей карты.
Альфа-банк
С этим банком я так и не смогла "подружиться", хоть и имею до сих в нем действующую карту и накопительный счет. Вообще я очень придирчива к качеству сервиса со стороны любых компаний, а у Альфа в этом некоторые проблемы. Но не суть, может напишу свою историю "знакомства" с этим банком в другой раз.
Для написания данного раздела мне пришлось обращаться в чат поддержки, так как в самом приложении я не нашла нужных мне опций. И, как оказалось, не случайно, ведь в приложении Альфа банка их просто нет!
- нет возможности отменить платежи в интернете;
- подключенные сторонние сервисы можно найти в разделе "Шаблоны и платежи", но там отображаются далеко не все сервисы и сайты;
- можно установить лимит на траты;
- доступен перевыпуск или блокировка карты.
Все это выяснила только через оператора (которого еще не так просто дождешься, т.к. бот настойчиво предлагает продолжить общение именно с ним).
Так что для владельцев карты Альфа банка я лишь предложу либо в ручном режиме проверять и отменять все привязки, либо просто перевыпустить карту.
Все необходимые опции можно найти в "настройках" самой карты (не счета).
Тинькофф
В случае с приложением банка Тинькофф все еще "веселее", владельцы карт этого банка меня поймут. Здесь вообще сам черт ногу сломит, пока найдет нужную опцию, особенно, если это касается денежных списаний.
Итак, вот, что мне удалось выяснить:
- Тинькофф не в курсе, к каким сервисам привязана ваша карта и этой опции, увы, в приложении просто нет;
- можно установить лимиты на траты;
- карту можно "заморозить", перевыпустить или блокировать;
- можно снять галочку на "Покупки в интернете", однако это не гарантирует, что списания не произойдут (вот так!).
Так что если у вас возникли непонятки со списанием денег с карты Тинькофф, лучше просто закажите ее перевыпуск, это здорово сэкономит деньги и нервы.
Все настройки по карте (отключить списания в интернете или перевыпуск карты) доступны через настройки самой карты, пролистните вниз и найдете нужную опцию.
Райффайзен
А вот в случае с картой банка Райффайзен вам необходимо зайти в десктопную версию сайта, так как через мобильное приложение нужных настроек нет.
Заходим в раздел "Карты", выбираем нужную нам, и смотрим настройки:
- установить лимит;
- заблокировать покупки в интернете (онлайн-платежи);
- перевыпустить или заблокировать карту.
Еще стоит отметить, что чат-бот в Райффайзене гораздо лучше обучен, чем в других банках. В случае с Альфа-банком и Тинькофф, мне пришло настойчиво звать оператора (живого человека), а в Райффайзере бот сразу понял, какие опции я ищу согласно моему запросу (который был идентичен во всех случаях).
Карта Озон
О том, что в Озон можно заказать банковскую карту, и пользоваться ею как обычной - я узнала недавно. Заказала карту "за 1 рубль", неименную. Пришла довольно быстро, и я сразу же обкатала ее в действии. Из недостатков отмечу, что функционал по платежам ограничен, далеко не все можно найти в списке услуг через Озон, но все основное вполне устраивает. Даже есть возможность переводов без комиссии через СБП.
Если у вас списания идут через карту Озон, то можно сделать вот что:
- установить лимиты;
- заблокировать покупки в интернете;
- перевыпустить / заблокировать карту.
Все эти действия можно сделать как в приложении Озон, так на и на сайте:
Кстати, неоднократно встречала негативные отзывы на карту Озон, и до сих пор непонятны причины этого. Пользуюсь этой картой с лета этого года, никаких проблем не возникало, в том числе и переводы делала без труда.
Юmoney
Ах мой любимый Яндекс.Деньги, как тебя ни назови сейчас =) Если честно, то пользуюсь этим электронным кошельком не только очень давно, но и довольно часто. Еще со времен, когда только начала получать выплаты в интернете. Раньше была обладательницей карты Яндекс.Деньги, сейчас активно использую Юмани, как для платежей в интернете, так и для оплаты покупок в магазине.
Как можно обезопасить свою карту Юмани от списаний:
- запретить покупки в интернете (на разных сайтах);
- закрыть / заблокировать карту.
К сожалению, посмотреть, где ваша карта Юмани привязана возможности нет, об этом мне вежливо сообщила оператор:
Кстати, в Юмани не обязательно выпускать именно карту, можно обойтись платежным стикером, если нужно платить именно на кассе. Стикер дешевле, а вместо физической карты можно выпустить виртуальную (бесплатно).
Киви
И последняя карта, о которой хочу поговорить - это карта Qiwi, которую я заказала себе не так давно. К карте у меня есть некоторые претензии, но это другая тема. Сам же кошелек Киви нареканий не вызывает, использую его для входящих переводов как с сервиса Boosty, так и с некоторых сайтов для заработка.
Правда из-за отсутствия возможностей переводов через СБП, мне и пришлось заказать физическую карту, чтобы оплачивать покупки в магазине. С незаконными списаниями через Киви не сталкивалась, но все-равно посмотрела, как можно обезопасить свой счет:
- можно установить лимиты на операции;
- заблокировать карту.
Я не стала писать в техподдержку, так как на сайте Киви все и так понятно по разделам. Основные настройки, лимиты и прочее можно найти в общих настройках. А в разделе "Карты" только сведения о тарифе, история операций и возможность заблокировать карту.
Больше я не нашла каких-то "гибких" настройках для счетов в Киви, так что в экстренном случае можно просто закрыть карту, ведь электронный кошелек при этом у вас останется.
Заключение
Если вы обнаружили, что с карты вашего банка происходят непонятные списания, то в первую очередь выясните, что это за сервис или организация (всегда можно поднять выписки по счету и выявить получателя). Лучше всего отвязать карту от сервиса в ручном режиме, так вы сохраните деньги на перевыпуск карты. Ну а если у вас веселая история с МФО, которые всегда списывают деньги с карты не спрашивая разрешения владельца, то тут рекомендую все-таки заказать новую карту, т.к. ее удаление с сайта компании ни к чему не приведет (данные карты уже "засвечены", и могут быть переданы третьим лицам или списания продолжатся).
Что касается про запрет платежей в интернете, то это опция помогает не во всех случаях. Как уже было сказано в техподдержке Райффайзена, некоторые операции все-таки могут быть совершены с вашей карты. Думаю что это может относится и к картам других банков.
Ну а от себя порекомендовала бы большую часть финансов держать на отдельных, сберегательных счетах, которые НЕ привязаны к картам. Доступ к счету есть только у самого банка, а при необходимости можно всегда перевести на карту нужную сумму.
Надеюсь, что мои рекомендации кому-то помогут или ответят на главные вопросы по защите банковских карт от непонятных списаний. Держите счета под контролем, и не оформляйте подписки на сомнительных сервисах =)