Недавно взяла большую сумму в Сбере, но платить столько, сколько мне предлагает банк я не хочу, поэтому придумала свою стратегию уплаты кредита.
Как не просто платить кредит, как указанно в графике, но ещё и экономить при этом? Как заплатить вперёд, если у вас нет на это больших средств? Рассказываю.
Копить не пробовали?
Я не помню, если честно, чтобы я жила без кредита, хотя, скорее всего такое было в моей жизни. Как только заканчивается один, я тут же придумываю, что хочу, а идей у меня предостаточно, так как жизнь кипит и она одна.
Копить пробовала. Обычно это было в самые сложные моменты моей жизни, когда денег было очень мало, нужно было сосредоточиться и жить по средствам, не выходя за рамки.
Я не считаю зазорным брать кредиты, а где-то даже считаю, что копить в нашей стране не выгодно, так как нет стабильности и инфляция постоянно съедает накопления. Не осуждаю ни тех, кто копит, ни тех, кто берёт кредиты или не берёт их, каждому своё, у всех своё отношение к деньгам.
И ещё не известно, кому живётся спокойнее, тому, у кого есть большая, накопленная сумма на счету или тому, у кого есть большой долг.
Последний раз, как я вам уже рассказывала, я взяла большую сумму на приобретение жилья своему сыну. Считаю, что все условия приемлемые, меня всё устраивает, но вот платить назначенное время и назначенную сумму не хочу.
А ещё кредиты - это отличный двигатель. Вот этот я взяла, не имея постоянной работы (Дзен не считаю), а уже после, подгоняемая страхом, стала искать и её, ту самую работу, что сейчас у меня есть.
Стратегия оплаты кредита
Итак, как же я оплачиваю свой кредит? Сначала я уменьшила сумму платежа, так как 12 000 (примерно, точно не помню) многовато показалось мне, более комфортная сумма около 10 000 рублей. Брала я кредит на 5 лет, сумма 365 000 рублей была изначально.
Зайдём в приложение Сбера, где меня встречает красивая картинка:
Оно и понятно, людей надо радовать, так как в хорошем расположении духа человек расстаётся со своими деньгами легче. Ну и вообще, мне нравится, когда меня так встречают.
Делая досрочное погашение, я указываю обязательно, что сокращаю срок оплаты кредита, так точно выгоднее. Проценты начисляются на остаток задолженности и каждый день, если мне, например, в сокращённый мною май 2027 года не нужно платить кредит, значит и проценты платить за то время тоже не нужно.
Перейдём к цифрам
Сегодня я собиралась оплатить 10 000 рублей, но не получилось, так как Сбер заманил меня, указывая на то, что при такой сумме уменьшения срока не будет. Пришлось прибавить.
Обратите внимание, что тут же указано, что мне спишут с основного долга 8 946,28 рублей, сумма отличается от той, что была изначально.
Если бы уплатила вовремя, то с тела долга было бы списано 4 511,79 рублей. На проценты не смотрите, тут они всё равно будут списаны, но сегодня не 5 305,73, так как они рассчитываются каждый день. Значит сегодня я уплачу только на 9 декабря и больше никак. оставшиеся проценты уплачу в срок - 23 декабря.
Итог
Почему именно так платить выгоднее? Я уменьшаю тело платежа, то есть сам долг и плачу тогда, когда у меня есть деньги. Если я их оставлю до 23 декабря, то не факт, что они у нас с дочкой долежат в целости до нужного дня (транжиры мы обе).
Теперь подведём итог, где мне сегодня получилось уменьшить срок оплаты кредита на 1 месяц. Изначально последним месяцем погашения был май. И сумма общая была 551 855,34 рубля. Это вместе с процентами.
Теперь же ситуация изменилась. Последний месяц апрель. Общая сумма - 546 591,79 рублей. Сократилась сумма на 5 263,55 рублей.
Конечно, мне ещё нужно будет уплатить проценты 23 декабря, но в любом случае, я рада, что у меня получилось сэкономить.
В контексте одного месяца у меня экономия небольшая, но при учёте, что я так делаю постоянно, то экономия хорошая.
На данный момент мой пятилетний кредит тает на глазах, сейчас это уже кредит на 4 года и 2 месяца. Да и сумма тоже уменьшается, что радует.
И на десерт
Если подсчитать проценты в этом месяце, то можно проследить также экономию. Если бы такого досрочного платежа не было бы, то проценты в этом месяце я бы уплатила в сумме - 5 305,73 рубля.
При всех моих манипуляциях проценты на этот месяц составляют - 5 227,15 рублей. Они тоже уменьшились. Люблю экономить.