Люди, постоянно пользующиеся микрозаймами МФО, часто хотят найти одну компанию и работать только с ней, поэтому ищут в 2024 г. лучшие варианты онлайн займов. Нельзя сказать, что есть один лучший.
На рынке микрокредитования много достойных надежных компаний с привлекательными условиями и максимально быстрым обслуживанием.
Тот факт, что займы выдаются без посещения офиса, уже говорит об удобстве получения. Это спасает людей, оказавшихся в затруднительной финансовой ситуации в самое неподходящее время. В ночном клубе не хватает денег, чтобы расплатиться по чеку, срочно нужно купить лекарства или забронировать горящую путевку - деньги можно найти быстро и не выходя из дома.
Почему онлайн займы востребованы?
У микрозаймов МФО есть положительные и отрицательные стороны. К отрицательным можно отнести одну - высокая ежедневная ставка, которая сейчас составляет 0,8%. Но она не отпугивает заемщиков, тем более, что еще год назад она была выше - 1%. Удобства получения микрозайма перевешивает неудобства.
Микрозаймы почти во всех МФО доступны для получения онлайн. Это избавляет от необходимости ждать рабочих часов офиса и тратить время на визиты в МФО. Занять деньги можно 24/7.
Оформить займ можно из любой точки мира, где есть доступ к интернету, важно только вывести деньги правильно, чтобы иметь возможность ими пользоваться. Например, будучи за границей не стоит выводить деньги на карты МИР, работающие только в России и нескольких зарубежных странах.
Для оформления микрозайма нужен только паспорт, что выгодно отличает требования МФО от требований банка. МФО также не важно, есть ли у клиента официальная работа и высокий доход, поэтому можно рассчитывать на получение займа пенсионерам, студентам, безработным, малоимущим.
В кредитную историю сотрудники МФО заглядывают редко, а при выдаче микрозайма не заглядывают вообще, поскольку решение выдать или не выдать кредит принимается системой автоматически в течение 1 минуты.
И самое главное преимущество онлайн займов - скорость получения. На заполнение формы уходит до 10 минут, на ожидание ответа системы - до 3 минут, а при положительном решении на ожидание поступления денег еще 5 минут.
У каждой МФО формы заявки свои, поэтому время на заполнение может отличаться, но в среднем, от момента начала заполнения формы до получения денег, уходит около 20-25 минут. И это время можно сократить в 2 раза, если получать займ в этой компании не первый раз или заполнять заявку через портал Госуслуги, откуда данные автоматически переносятся в форму заявки.
Какими способами можно получить деньги?
Основных способа 3:
- на карты;
- на цифровые кошельки;
- переводами.
Не все компании пользуются одинаковыми средствами вывода. Если одни работают с картами всех самых известных платежных систем, то другие не работают с картами Maestro. Одни принимают только именные карты, другим это не важно.
МФО работают с двумя видами электронных кошельков - Qiwi или YMoney, иногда с обоими. Некоторые работают только с именными кошельками.
Из переводов востребованы банковский и Контакт. Банковским пользуются реже, потому что денег приходится ждать дольше, чем при других вариантах вывода. На перевод может уходить до 3-х рабочих дней.
Возможно получение займа наличными, но только при посещении отделения МФО.
Топ-7 лучших онлайн займов
Vivus на 3 недели занимает 1 тыс. - 30 тыс. руб. под 0,8%. Первый займ не более 12 тыс. выдается под 0%. Выводит деньги на кошельки Киви, карты или банковским переводом.
Займер на 30 дней предлагает под 0,8% 2 тыс. - 30 тыс. руб. с выводом на цифровые кошельки ЮМани и Киви, карты МИР, МС и Виза, банковским переводом. Первый займ беспроцентный и выводится только на именные карты или ЮМани кошелек. 5 тыс. руб. добавляются к заявленной сумме при заполнении заявки через портал Госуслуги.
Екапуста на 21 день предлагает от 100 до 30 000 руб. под 0,8%, первый займ без процентов. Выводит деньги на карты МС, Виза, МИР, кошельки Киви и переводами Контакт. Действующим заемщикам увеличивает лимит в индивидуальном порядке.
Срочноденьги на полгода дает 2000 - 100 000 руб. под 0,8%. Первый займ 8,5 тыс. на 7 дней беспроцентный. За оформленную через портал Госуслуги заявку к размеру займа могут добавить 5 тыс. руб. Есть возможность открыть “Срочнокарту”, на которую получать онлайн займы, обналичивать, пользоваться деньгами за границей. На день рождения и день рождения ребенка действуют льготные ставки.
Вебзайм на месяц занимает от 3 до 3 тыс. под 0,8%, первый займ на 14 дней на 15 тыс. бесплатный. Работает с картами МИР, Виза, МС. Страхует здоровье и жизнь, предлагает услуги Теледоктора 24 и юридическую помощь.
Лайм-займ на полгода дает до 70 тыс. Первый займ 20 тыс. под 0% на 40 дней. Выводит деньги на карты МС, Мир, Виза, банковским переводом, переводом Контакт, на Киви кошельки. Кредитует с 19 лет.
Белкакредит на месяц занимает под 0,8% до 30 тыс. Новым заемщикам на неделю дают кредит под 0%. Ускорит оформление заявки работа через Госуслуги/Tinkoff ID. Деньги выводит на любые карты российских банков. Предлагает 3 вида страхования.
И еще 3 дополнительных популярных предложения от проверенных МФО:
Что нужно для получения онлайн займа?
Возраст заемщика должен быть от 18 лет, хотя некоторые компании при суммах около 100 тыс. руб. могут поднимать нижний возрастной лимит до 19 лет.
Паспорт должен быть действующий с постоянной или временной регистрацией. Регистрация обычно не влияет на возможность получения займа, хотя некоторые МФО при выдаче крупных сумм могут требовать постоянной регистрации или прописки в зоне работы компании. Копия паспорта прикрепляется к онлайн заявке. Больше никакие документы не нужны.
Заполнение заявки - важный момент получения займа. От правильности и правдивости внесенных данных зависит результат. МФО требуют от клиента минимум документов и надеются на то, что он уделит заполнению форму должное внимание. Если она будет заполнена с ошибками в словах, номерах карты или телефона - отказ будет автоматический, потому что с безграмотным и не способным заполнить заявку клиентом никто работать не захочет.
Также отказ будет за предоставление заведомо ложной информации об отсутствии открытых кредитов, если они есть, или за отсутствие галочки, дающей право на обработку персональных данных.
На какую сумму займа можно рассчитывать?
МФО ориентируются на клиентов, срочно нуждающихся в небольших суммах до зарплаты, до 30 тыс. руб. Их дают под 0,8% на срок от одного дня до месяца, и вернуть просят вместе с процентами одним платежом. Многие компании ради привлечения клиентов каждый первый займ выдают под 0%, но это обычно суммы до 20 тыс. рублей на срок до 2-3 недель.
Некоторые МФО выдают 50-100 тыс. руб. на 6-12 месяцев, но только постоянным клиентам, и, возможно, по сниженной ставке. Для таких займов разрабатывается график погашения по 1-2 платежа в месяц.
Привлекательные предложения для новых клиентов: как выбрать лучший первый займ в 2024 году
Первый займ без процентов – это манящее предложение, но как определить, какое из них является наилучшим? Давайте проведем анализ и рассмотрим, как выбрать выгодное предложение для новых клиентов.
Множество МФО предлагают новым клиентам первый займ без начисления процентов. Однако, прежде чем поддаться соблазну, важно внимательно изучить условия каждого предложения.
- Проверьте, какие суммы и сроки предоставляются без начисления процентов. Некоторые компании могут ограничивать размер первого займа.
- Выясните, возможно ли досрочное погашение. Это важно для тех, кто хочет вернуть сумму займа раньше установленного срока.
- Проверьте, соответствуете ли требованиям МФО. Некоторые компании могут предоставлять первый займ без процентов только определенным категориям заемщиков.
Выбор лучшего предложения – это более чем просто отсутствие процентов. Рассмотрим, какие факторы следует учитывать:
- Некоторые МФО могут предложить первый займ без процентов, но в последующих случаях ставки будут высокими. Сравните не только первый, но и последующие условия займов.
- Изучите репутацию компании. Отзывы клиентов помогут вам понять, насколько компания надежна и честна в своих обещаниях.
- Чем гибче условия погашения, тем легче вам будет воспользоваться предложением. Ищите компании, предоставляющие возможность досрочного погашения с перерасчетом процентов, это важно для последующих займов. Также важно наличие услуги пролонгации, которая поможет вам, если вдруг к нужной дате не будет денег на оплату. В этом случае вы сможете продлить срок, оплатив только проценты за прошедший срок (без основного долга).
- Компании, использующие современные технологии в своей работе, могут предложить более удобный и быстрый процесс оформления займа. К примеру, через приложение с автоматическим рассмотрением и моментальным переводом средств на карту.
- Внимательно изучите договор на предмет скрытых комиссий и дополнительных расходов. Некоторые компании могут предлагать первый займ без процентов, но взимать другие скрытые платежи. Однако если речь идет о популярных МФО, то в них нет и не бывает никаких комиссий, первый займ бесплатный полностью.
Вот несколько таких компаний:
Займер
Екапуста
MoneyMan
Lime
BelkaCredit
Веб-займ
Доброзайм
Credit7
Быстроденьги
Веббанкир
Кредиторы, предлагающие гибкие условия погашения
На рынке есть компании, которые предлагают различные варианты погашения. У них можно найти как краткосрочные займы с оплатой одним платежом в конце срока, так и долгосрочные программы с внесением одинаковых по размеру платежей по графику. В рамках займов на долгий срок (до 1 года) можно получить более крупную сумму - до 100 тысяч рублей.
Гибкость при погашении также подразумевает две важные опции:
- Закрытие задолженности раньше срока. Штрафы за досрочное погашение запрещены по закону. но некоторые МФО идут на хитрость и не пересчитывают проценты в соответствии с фактическим сроком использования средств. Лучше выбирать компании, которые такой перерасчет делают.
- Возможность пролонгации срока. Об этом лучше поговорить подробно. Стоит пользоваться такой услугой или нет? Какие у нее плюсы и минусы?
Среди преимуществ возможности продления срока выделим:
- Отсутствие пени за просрочку, которая возникнет при неуплате в положенный срок.
- Сохранение кредитной истории. Она не ухудшится, так как появится дополнительное время на оплату. Обычно продлевают на 20-30 дней или на изначальный срок.
- Некоторые кредиторы предоставляют не только продление срока, но и возможность реструктуризации долга, изменяя условия в соответствии с финансовой ситуацией клиента.
Недостатки:
- Пролонгация увеличивает общую сумму, которую вы заплатите по займу, из-за начисления дополнительных процентов за каждый дополнительный день.
- Продление срока сопровождается дополнительными расходами. Кредитор может взимать комиссии за предоставление этой услуги.
Для получения лучших предложений в 2024 г. стоит обращаться в МФО, работающие на кредитном рынке более 10 лет. У них самые лучшие условия кредитования, хорошие программы лояльности для постоянных клиентов, есть информативные официальные сайты и мобильные приложения, максимально упрощающие процесс получения и погашения онлайн займа.