С начала 2023 года Банк России обнаружил в Коми две компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Одна нелегальная организация под видом сети комиссионных магазинов действовала как псевдоломбард, другая незаконно выдавала автозаймы.
В Сыктывкаре черный кредитор, используя сеть комиссионных магазинов, выдавал краткосрочные займы физическим лицам под залог бытовой техники и электроники.
Такая схема незаконна, так как комиссионный магазин не имеет права выдавать займы. Если вам предлагают оформить заем в комиссионке, то договор, скорей всего, будет выглядеть как передача имущества магазину на реализацию с получением аванса или как договор купли-продажи. По этой схеме вам не гарантирован возврат имущества, так как в договоре не предусмотрен срок, в течение которого имущество гарантированно не выставляется на продажу. То есть ваше имущество может быть продано в любой момент. Только легальный ломбард, который входит в реестр Банка России, гарантирует вам сохранность вещи в течение всего срока займа.
Легальный ломбард обязан при оформлении договора выдать клиенту залоговый билет и застраховать имущество на весь период его нахождения в залоге.
Другая нелегальная организация, также находящаяся в столице региона, незаконно предоставляла «займы» под залог транспортных средств. Фактически деньги передавались по договору купли-продажи, при этом машина оставалась в пользовании старого владельца, а ее ПТС передавался новому - черному кредитору. Заманивая клиентов, компания обещала быстро рассмотреть заявку и выдать деньги без дополнительных документов.
«При такой мошеннической схеме риск потерять транспортное средство очень велик. Вместо договора займа нелегалы покупают машину за бесценок и передают прежнему владельцу в лизинг с правом обратного выкупа, которого он может лишиться в любой момент, даже не допуская просрочек», – предупредили в Отделении Банка России по Республике Коми.
Прежде чем обращаться за займом или закладывать вещь в ломбард, следует убедиться, что компания есть в реестре на сайте Банка России. Также рекомендуем проверить ее в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России, и если организация там есть, иметь с ней дело нельзя – она работает нелегально.
Выявленные в Коми нелегальные кредиторы внесены в предупредительный список Банка России. Всего в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который мегарегулятор ведет на своем сайте с 2021 года, числятся 7 организаций из Республики Коми.
Банк России регулярно отслеживает деятельность участников финансового рынка, выявляя организации, которые работают вне правового поля. За 9 месяцев 2023 года в России обнаружено более 4,1 тыс. субъектов с признаками нелегальной деятельности – на 15,5% больше, чем годом ранее. Для привлечения нарушителей к ответственности Банк России информирует о них правоохранительные органы.