Маленькая предыстория.
Справедливости ради, я должен упомянуть, что это мой не первый брокерский счет. Их было уже два, простой и ИИС. Первый я завел в июле 2020 года и вывел все деньги в мае-июне 2023 года. Хочу вас заверить, что деньги пошли на благое дело, а именно в недвижимость. В этом портфеле я достигал минуса порядка 50%. И я этому рад, потому что я привык видеть в своем балансе отрицательные красные значения за все это не стабильное время. Правильно говорят гуру инвестирования, что нужно быть спокойным, когда происходит такой шторм. Подтверждаю данную мысль своим примером. Мой пример таков, что из -50% мне удалось выйти на +10% и вывести большую часть средств. Остались только заблокированные акции иностранных компаний и акция «Петропавловска», она будет напоминать мне о том, что эта была одна из первых акций приобретенная мной. Компания, которая вошла в структуру УГМК тем самым сделав себе харакири. Кинули инвесторов и теперь у меня 300 акций так и остались лежать в портфеле мертвым грузом.
Если рассказывать об этом портфеле, он был не продуман, не сбалансирован, и не было дисциплины в его управлении. Признаю, что отсутствовала так же и стратегия как на краткосрочную перспективу, так и на долгий период. Давайте будем честны, чтобы заниматься такого уровня инвестициями, а особенно в России, нужно выделять на это не малое время. Тем более если у вас нет инвестиционного консультанта, подсказывающего что делать.
Про второй портфель ИИС упомянул для приличия, он просуществовал 4 месяца и бы также ликвидирован, как и первый брокерский счет. Если писать про статистику, то там особых успехов не было, вышел в +1% максимум.
Если у вас появился интерес к первому портфелю и что я там покупал и каких конкретно результатов добился, пишите в комментариях, чтобы я понял, что стоит поднимать архивы.
Вот с таким бэкграундом я подхожу к осознанному инвестированию.
А какая цель?
Из всего вышесказанного можно выделить следующие пункты, которые помогут поставить цель:
1. Изучение нашего многострадального рынка. Все-таки как он работает? Как действовать? как увидеть возможности там, где их изначально не видно? Попробую найти ответы на эти вопросы и научиться быть в потоке с рынком.
2. Выбрать сторону. Спекуляция или Пассивность? Выше я писал, что время залечило те потери, которые произошли в начале 2022 года. Рынок выстоял, но будет ли так всегда? Наша экономика уже находится в зоне турбулентности, ставки растут, цены растут, давления на бизнес растет. Это подталкивает на мысль, что в краткосрочной перспективе ты проиграешь, если не будешь спекулировать, а играть в долгую в нашей стране опасно, потому что не сможешь отследить и проработать риски. Я все-таки хочу выбрать свою сторону.
3. Догнать и обогнать. Давайте посмотрим какая динамика индекса Мосбиржи была с 1998 по 2022 год.
Вау, стабильности абсолютно нет. Но какую задачу перед собой поставить? Как понять, что мои инвестиции принесли хорошую прибыль? Давайте взглянем на ставку нашего ЦБ. Не кажется ли вам, что будет не плохо если обгонять ставку центрального банка? Ведь если мы не будем ее обгонять, то не проще будет положить деньги на депозит? Верно, проще и для этого не надо тратить много времени. На мой взгляд, еще нужно обратить внимание на уровень инфляции. Будет странно, если уровень инфляции будет равен ставке депозита в банке, еще хуже, если выше. Да, мои деньги, возможно, не потеряют в цене, но мы говорим про заработать.
4. Обеспечить себя и познать силу сложного процента. Как много я слышал про сложный процент. Если кратко, то это значит, что все деньги, полученные с инвестиций, снова инвестировать, т.е. реинвестировать. Давайте я приведу конкретный пример, да поможет мне онлайн калькулятор сложного процента. Для примера возьмем Васю и Петю, у которых есть по 100 тысяч рублей. Вася весь процент, заработанный на инвестициях, будет тратить на жизнь, а Петя будет реинвестировать свой доход. И сие действие будет продолжаться 20 лет по ставке 10% годовых. И вот что у нас получается – Вася за 20 лет заработает сверху 200 тысяч рублей, а Петя заработал 633 тысячи рублей. Разница очевидна и внушительна. Я точно знаю, что не хочу работать до 60 лет и мне не надо рассчитывать на государственную пенсию, несмотря на то, что это честные деньги, которые работодатель отчислял в пенсионный фонд. Поэтому я хочу обеспечить себя и семью капиталом, который позволит поддерживать тот уровень жизни к которому мы уже привыкнем и позволит спокойно покинуть рабочее место.
5. Изучение компаний или не класть яйца в одну корзину. Каждая компания требует к себе внимания и изучения. Может получится так что такая компания может привести тебе иксы прибыли или наоборот. Хороший тон у инвесторов считается диверсифицировать свой портфель по отраслям и компаниям.
Из всего вышесказанного ставлю перед собой следующую цель.
Цель: Изучение и покупка акций компаний с доходностью выше рынка, инфляции и ставки ЦБ на 10%. Весь доход полученный с инвестиций реинвестировать для получения большей прибыли. Ежемесячно на эти цели направлять от 5 до 10 тысяч рублей, а также образовавшиеся свободные денежные средства. Период инвестирования 20 лет.
Постарался поставить цель по SMART. Как считаете, цель отличная или я что-то упустил?
Шаг 1
Далее переходим к тому, чтобы завести брокерский счет. Завести его можно в один клик в любом банковском приложении. Я решил, что я открою ИИС. Если посмотреть на этот вопрос через математику, при ежемесячном пополнении в 10 тысяч рублей, за год будет накоплена сумма в 120 тысяч рублей. Так как я работаю официально и плачу налоги, я смогу подать на налоговый вычет, который составит: 120 000*13% = 15 600 рублей. Эти деньги я реинвестирую. Еще одним плюсом я считаю, что деньги, поступившие на счет, уже нельзя снять без потери права налогового вычета.
Не так давно, по новостным каналам было сказано, что количество счетов ИИС растет в связи с вводом нового третьего типа ИИС. И поговаривают о том, что первый и второй тип ИИС будет пересмотрят на худшие условия. Поживем, увидим как будут развиваться события.
Шаг 2
Следующим шагом я считаю, что необходимо изучить литературу и информацию по инвестированию. Сейчас я читаю классику инвестирования – «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. И параллельно «Правила инвестирования Уоррена Баффета» Джереми Миллера. Приобретенные знания, я постараюсь использовать на практике в данном проекте.
Шаг 3
Составить план действий. После того как будет получена информация, необходимо перейти к детальному и пошаговому плану. Сейчас у меня есть много вопросов по тому, как получить максимальную прибыль. Я понимаю, что каждая компания, которая будет попадать в мое поле зрение, необходимо разбирать как по показателям, так и по тем новостям, которые публикуются. Какие направления брать в первую очередь? Россия славится сырьевой базой, но правильно ли делать ставку на сырье? Может быть ритейл? Хотя сейчас количество денег у граждан неуклонно будет сокращаться, тем самым бизнесу будет не легко получать ту же прибыль. Высказанное мнение я сейчас не готов подкрепить статистикой или доказательствами. И только поэтому нужен план как вести свой портфель, когда на рынке шторм.
Цель поставлена, шаги намечены. Поехали!
Спасибо, что дочитали до конца. Жду ваших комментариев, подписывайтесь!
С уважением, главный редактор своей жизни.
