Даже глобальные государственные программы по финансовой грамотности не привели к тому, что люди перестали ошибаться, инвестировать деньги в ненадежные проекты и терять вложения.
Причины неудачных инвестиций
Они очень простые, расскажу о трех основных.
1. Финансовые рынки
Система сложная, как весь мир. Она имеет много классов активов, которые по-разному себя ведут.
2. Когнитивные искажения
Образование по инвестициям должно начинаться с того, что человек должен понять когнитивные искажения. Они есть у каждого. Наш мозг сильно нас обманывает.
Недавно мне предлагали две инвестиции. Одна из них — Forex. Я в это вкладывать не буду, потому что рано или поздно случиться то, что алгоритм не предвидит и будут большие потери. Они могут какое-то время делать два-три раза выше доходность, но когда-то, как в книге «Черный лебедь» приходит фермер и отрубает гусю голову.
3. Инвестиции — это эмоции
За нашими идеями стоят конкретные желания. Например, купить дом родителям, какие-то фантазии, жадность. Как правило, они берут вверх и хочется сделать в два-три раза больше, даже лучше, чем Уоррен Баффет и все топовые инвесторы мира.
Ко мне постоянно приходят пацаны, которые сделали очередную вещь и она дает им доходность 30-60% в месяц.
Я говорю: «Как ты можешь быть лучше, чем Уоррен Баффет? Это просто иллюзия».
Любой человек, который может победить на Forex, будет лишь в течение короткого срока самым богатым в мире. Если вам продает идею тот, кто не достиг большого состояния, то вы можете сразу понять, что это ложь и плохо кончится.
Основные классы активов
Давайте разберем основные классы активов.
1. Акции
Я люблю быть акционером хороших компаний. Можно просто вкладывать в индекс самых крупных предприятий мира, но это долевое владение конкретных компаний. Есть более маленький бизнес. У него часто высокий потенциал роста, но они с подвижностью экономики могут идти как вниз, так и вверх.
Есть акции в твоей стране, в которых ты разбираешься, знаешь тренды. Но, есть акции международных компаний, развивающихся рынков или отстающих: Нигерия, Пакистан, Индия. Они могут сильно вырасти и у них разные классы.
2. Облигации
Государственные облигации — это когда государство берет в долг. Это самый низкий риск, потому что вложения застрахованы. Ты просто отдаешь деньги в пользование на какой-то срок и не можешь их вернуть раньше. Один из видов долгового финансирования: покупать облигации государства, крупных и маленьких компаний.
3. Производящие активы
Это активы, которые производят что-то для мира. Сюда относится жилая и коммерческая недвижимость.
4. Непроизводящие активы
К ним относятся валюты, кэш. Можно покупать доллары, евро. Кэш — хороший актив в падающей экономике, когда все развивается не так, как планировалось. Кэш не производит, он может действовать на депозитах.
Есть золото и альтернативные инвестиционные картины, машины, которые имеют отрицательную стоимость их хранения. Нужно их защищать, ухаживать. Они могут вырасти в цене или упасть, но ничего не производят. Я не очень люблю такие активы, мне нравится, когда деньги работают.
5. Своя компания
Ты получаешь деньги за то, что сам что-то строишь. Это не инвестиции, а предпринимательство, строительство. Здесь создаются все деньги мира. Люди из ничего делают что-то новое, что стоит дорого. Более 70% людей начали копить активы исходя из собственной компании. Они организовали бизнес, стали владельцами акций. Компания начала развиваться, и за 15-20 лет становится крупной. Это выводит человека в число самых богатых людей мира.
Помните, что главный навык инвестора — терпение. Подписывайтесь на канал и напишите в комментариях, куда вкладываете деньги.