Разберём несколько вопросов от людей, попавших в такую жизненную ситуацию: в отношении человека открыто исполнительное производство, в наличии имеется кредитная карта или кредит. Судебное взыскание может случиться за неуплату коммунальных платежей, налогов, алиментов, штрафов и др. Итак:
- тонкости ареста кредитной карты приставами;
- про ссудные счета, почему списывают деньги, поступившие на погашение кредита;
- обратим внимание на карты с овердрафтом;
- как снять арест с кредитки.
Согласно ст. 64 закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" под арест попадают все счета должника, которые удастся разыскать. Важно отметить, что в законе нет указания, какие именно счета можно и нужно арестовывать, поэтому в список попадают, в том числе, кредитные карты и ссудные счета.
А также, если суд выносит постановление наложить арест на имущество должника, то в это имущество включается и то, за которое платится кредит (если оно не в залоге у банка).
Тонкости ареста кредитки
Хотя кредитная карта и оформлена на имя клиента банка, но денежные средства в пределах лимита являются собственностью кредитной организации. Заёмщик – это лишь держатель кредитки, а не владелец средств на ней, а потому законно кредитные деньги списаны приставами в счёт погашения стороннего долга быть не могут. Получается, что ФССП формально могут наложить арест на все банковские счета должника, даже заморозить счёт кредитки, пока долг не будет выплачен, но фактически снять кредитные деньги на исполнение судебного решения не имеют права.
Другое дело, если на кредитном пластике имеются собственные денежные средства должника. Эти деньги банк обязан списать, если поступило постановление от пристава. Если не хотите, чтобы это произошло, то вносить сумму сверх обязательного платежа не стоит. Дело в том, что средства, которыми банковский клиент пополняет счёт, попадают не на кредитный, а на ссудный.
Для исполнения решения суда приставы сами обращаются в банк, у должника они эти данные не запрашивают. И финорганизация обязана предоставить ФССП информацию обо всех имеющихся у человека счетах. Но там не будет указано, какой из них кредитный, а какой ссудный. Поэтому приставы направляют постановление об аресте счёта и пытаются списать средства с любого счёта должника, на котором есть деньги.
Что это такое ссудный счёт? Разберём, далее.
Про ссудные счета. Почему приставы списывают деньги, внесённые на погашение кредита
При выдаче потребительского займа (кредита), ипотеки или кредитной карты, финансовая организация открывает на заёмщика два счета. Кредитный, на котором погашается непосредственно заём, и ссудный. Последний начинается с цифр 42301 (до востребования) или 40817 (прочий). Именно на него поступают деньги до обозначенной даты, с него они спишутся автоматически в день платежа по графику. Ссудный счёт является техническим, заёмщик сам им не управляет.
Но такие счета тоже попадают под арест, а также они не являются кредитными. Поэтому деньги, которые были внесены для оплаты кредита, например, ипотеки, легко могут быть списаны в счёт погашения любой судебной задолженности.
Что делать? В случае возможности возникновения такой ситуации, необходимо заранее (до внесения средств) обратиться в банк с заявлением, иначе списанные деньги будет невозможно вернуть, а за просрочки начислят пени и штрафы.
Карты с овердрафтом
Овердрафт — сумма, которая может быть взята в кредит в пределах обозначенного лимита. Например, такая услуга бывает у зарплатных карт, открытых в рамках зарплатного проекта. При необходимости клиент может воспользоваться заёмными деньгами без предварительной подачи заявки банку. Примерно схоже с кредитными картами, однако вознаграждение за пользование овердрафтом выше, чем у простой кредитки.
Казалось бы, при овердрафте деньги заёмные и списаны в счёт погашения стороннего долга быть не могут. Но здесь есть один важный нюанс. Если в договоре указано, что с помощью овердрафта можно погашать все платежные поручения, то при аресте со счёта спишут максимально доступные средства. А это не только личные средства должника, но и доступный овердрафт, формируя еще одну задолженность. Если этого условия в договоре нет, то ничего снять не имеют права.
Как снять арест?
Если на кредитную карту наложен арест, его можно снять. Обратиться надо с заявлением в свободной форме в финансовую компанию или к приставу, ведущему дело. В заявлении указываются данные карты (номер счета) и причины, по которым наложенный арест необходимо снять. В данном случае указывается, что она является кредитной, средства принадлежат банку, поэтому арестована она быть не может.
В большинстве случаев финансовая организация самостоятельно снимает арест с кредитки, в противном случае придется обращаться к приставу. В заявлении обязательно указать готовность гасить судебную задолженность.
Если ни банк, ни пристав не отменили арест, можно отказаться от обслуживания счета либо обжаловать решение в суде. В случае положительного решения в пользу должника, блокировка с кредитки снимается в течение нескольких рабочих дней.