Финансовая грамотность – это способность понимать и управлять своими финансами, а также принимать эффективные и ответственные решения в отношении своего благосостояния. Финансовая грамотность включает в себя знание и навыки в области бюджетирования, планирования, инвестирования, налогообложения, защиты и др. Одним из важных аспектов финансовой грамотности является умение экономить деньги, то есть откладывать часть своих доходов на будущие цели или непредвиденные расходы.
Экономить деньги может быть сложно для многих людей, особенно в условиях нестабильности, кризисов и постоянного роста цен. Однако, существуют различные стратегии и методы, которые могут помочь научиться экономить деньги и повысить свою финансовую грамотность. В этой статье мы рассмотрим некоторые из них.
Определите свои цели и мотивацию.
Первый шаг к экономии денег – это определить, зачем вам это нужно и какие цели вы хотите достичь. Цели могут быть краткосрочными (например, купить что-то желанное, оплатить обучение, съездить в отпуск и т.д.) или долгосрочными (например, купить жилье, накопить на пенсию, создать фонд безопасности и т.д.). Цели должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и ограниченными по времени (SMART-цели). Например, вместо того, чтобы сказать "я хочу купить машину", лучше сказать "я хочу купить машину стоимостью 10 000 долларов в течение двух лет, откладывая по 200 долларов в месяц". Так мы ставим себе конкретную цель, на определённый срок, что поможет нам спланировать наш бюджет намного грамотнее.
Так же определение целей поможет вам сформировать свою мотивацию и внутреннюю установку на экономию денег. Вы будете видеть смысл и ценность своих усилий, а также ощущать удовлетворение от своих достижений. Мотивация также поможет вам преодолеть трудности, соблазны и отвлечения, которые могут мешать вам экономить деньги.
Составьте свой бюджет и отслеживайте свои расходы.
Второй шаг к экономии средств – это составить свой бюджет и отслеживать свои расходы. Бюджет – это план того, как вы распределяете свои доходы и расходы на определенный период времени (например, месяц, квартал, год и т.д.). Бюджет поможет вам контролировать свои финансы, определить свои приоритеты, выявить возможности для экономии и избежать долгов и дефицитов.
Для составления бюджета вам нужно:
- Оценить свои доходы. Это могут быть зарплата, стипендия, подарки, пособия, доходы от инвестиций и др. Вы должны учитывать все источники своих доходов, а также их регулярность и надежность.
- Оценить свои расходы. Это могут быть жилищные расходы (аренда, ипотека, коммунальные услуги и др.), транспортные расходы (бензин, проезд, страховка и др.), питание, одежда, развлечения, образование, здоровье, благотворительность и др. Вы должны учитывать все виды своих расходов, а также их необходимость и важность.
- Вычесть свои расходы из своих доходов. Это покажет вам, сколько денег у вас остается после того, как вы удовлетворили свои основные потребности. Эта сумма может быть положительной, нулевой или отрицательной. Если она положительная, то вы можете использовать ее для экономии или инвестиций. Если она нулевая, то вы живете в соответствии со своими возможностями, но не имеете запаса на случай непредвиденных обстоятельств. Если она отрицательная, то вы тратите больше, чем зарабатываете, и рискуете попасть в долговую ловушку.
- Скорректировать свой бюджет. Если вы не довольны результатом своего бюджета, то вы можете попытаться увеличить свои доходы или уменьшить свои расходы. Для этого вы можете искать дополнительные источники дохода (например, подработки, продажа ненужных вещей, участие в опросах и др.) или сокращать ненужные или избыточные расходы (например, отказаться от кабельного телевидения, сменить тариф на мобильную связь, готовить дома вместо походов в рестораны и др.).
Для отслеживания своих расходов вам необходимо:
- Вести учет своих расходов. Это значит записывать все свои покупки и платежи, а также их категории, даты и суммы. Вы можете делать это вручную (например, в блокноте, тетради, конверте и др.) или с помощью специальных приложений, программ или сервисов (лично я пользуюсь приложением money manager, бесплатное но достаточно удобное приложение).
- Анализировать свои расходы. Это значит сравнивать свои фактические расходы с запланированными в бюджете, а также выявлять тенденции, закономерности и аномалии в своем потреблении. Вы можете делать это по разным периодам (например, день, неделя, месяц и др.) и по разным категориям (например, питание, транспорт, развлечения и др.).
- Делать выводы и корректировки. Это значит оценивать, насколько вы довольны своими расходами, насколько они соответствуют вашим целям и мотивации, а также какие изменения вы можете внести в свое финансовое поведение. Вы можете делать это регулярно (например, раз в неделю, раз в месяц и др.) или по необходимости (например, когда вы достигаете своих целей, когда вы сталкиваетесь с непредвиденными обстоятельствами и др.).
Создайте свой фонд безопасности и инвестируйте свои сбережения.
Третий шаг – создать свой фонд безопасности и инвестировать свои сбережения. Фонд безопасности – это сумма денег, которая хранится на отдельном счету и используется только в случае чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы, болезнь, авария и др. Фонд безопасности поможет вам избежать долгов и сохранить свой уровень жизни в трудные времена. Инвестиции – это способ увеличить свои сбережения, приобретая различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость, золото и др., которые приносят доход в виде дивидендов, процентов, аренды, курсовых разниц и др. Инвестиции помогут вам реализовать свои долгосрочные цели, такие как покупка жилья, накопление на пенсию, обеспечение своих детей и др. Если вам интересна тема инвестиций, оставляйте свои комментарии, подписывайтесь на канал и я в кратчайшие сроки напишу отдельную статью в которой мы подробно разберём все аспекты инвестирования и подводные камни, с которыми можно столкнуться занимаясь инвестициями.
Для создания своего фонда безопасности вам нужно:
- Определить, сколько денег вам нужно в фонде безопасности. Это зависит от вашего уровня расходов, степени риска и личных предпочтений. Обычно рекомендуется иметь в фонде безопасности сумму, достаточную для покрытия от трех до шести месяцев ваших расходов.
- Выбрать, где хранить свой фонд безопасности. Это должен быть надежный и доступный счет, который не подвержен сильным колебаниям курсов и не имеет высоких комиссий или штрафов за снятие средств. Например, это может быть сберегательный счет, депозитный счет, денежный рынок или даже наличные деньги в сейфе.
- Пополнять свой фонд безопасности. Это можно делать постепенно, откладывая определенную сумму денег каждый месяц, или сразу, переводя часть своих сбережений или доходов в фонд безопасности. Вы должны стремиться достичь своей целевой суммы в фонде безопасности как можно скорее, но не в ущерб своим другим финансовым обязательствам и целям.
Для инвестирования своих сбережений вам нужно:
- Определить, сколько денег вы можете инвестировать. Это зависит от вашего дохода, расходов, фонда безопасности и других финансовых целей. Вы должны инвестировать только ту сумму денег, которую вы можете позволить себе потерять, так как инвестиции всегда связаны с риском. Все риски связанные с инвестициями удостоены отдельной статьи, так что если это будет необходимо я обязательно поделюсь личным опытом, который поможет избежать некоторых ошибок.
- Выбрать, во что инвестировать. Это зависит от вашего уровня знаний, опыта, аппетита к риску, горизонта времени и ожидаемой доходности. Вы должны выбирать те активы, которые соответствуют вашему инвестиционному профилю и стратегии, а также диверсифицировать свой портфель, чтобы снизить риск и увеличить шансы на успех.
- Отслеживать и адаптировать свои инвестиции. Это значит следить за изменениями на рынке, анализировать свою доходность, сравнивать свои результаты с бенчмарками и целями, а также корректировать свой портфель в соответствии с новыми условиями, возможностями и потребностями. Вы должны делать это регулярно (например, раз в квартал, раз в год и др.) или по необходимости (например, когда вы достигаете своих целей, когда вы сталкиваетесь с непредвиденными обстоятельствами и др.).
Заключение.
Экономить деньги – это важный навык, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность, улучшить свое благосостояние и реализовать свои мечты. Для этого вам нужно определить свои цели и мотивацию, составить свой бюджет и отслеживать свои расходы, создать свой фонд безопасности. Эти шаги не требуют особых знаний или способностей, а только желания, дисциплины и последовательности. Если вы будете следовать этим рекомендациям, то вы сможете научиться экономить деньги и стать финансово грамотным и успешным человеком. Надеюсь эта статья была полезна для вас, до новых встреч!
