НОВЫЙ продукт в Тинькофф: Портфельное инвестирование

Видеообзор в конце статьи

В Тинькофф уже есть собственные фонды, есть готовые стратегии, которые называются Автоследование, а теперь появилось Портфельное инвестирование.

Сейчас я вам расскажу, что это такое. В конце подведу итоги, стоит ли это новое готовое решение нашего внимания или нет? А также сделаю вложение, чтобы самостоятельно протестировать этот финансовый инструмент.

Сразу хочу уточнить важную деталь: на данный момент подключить Портфельное инвестирование можно только через мобильное приложение на Android.

💰Промокод Тинькофф Инвестиции: tinvBESSONOVu

Благодаря моему промокоду можно получить в подарок акцию стоимостью до 20.000 ₽. Чтобы её получить, нужно всего лишь отправить промокод (без дополнительных слов и приветствий) в чат Тинькофф Инвестиции.

ЧТО ТАКОЕ ПОРТФЕЛЬНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Портфельное инвестирование - это сервис облегчающий подбор ценных бумаг и работающих по принципу диверсификации. Реализованный как система автоследования. Когда инвестору нужно лишь определить основные параметры портфеля, а затем специальный алгоритм созданный инвестиционными аналитиками Тинькофф, сам будет отвечать за формирование портфеля и поддержание его в нужной инвестору форме.

Принцип работы:

1. Вы указываете, сколько готовы сложить и хотите заработать.
2. Сервис подбирает акции, облигации или фонды, подходящие для вашей цели.
3. Мы занимаемся инвестициями, а вы получаете результаты.

Преимущества:

1. Экономия времени и усилий. Портфельное инвестирование от Тиньков может быть полезно для тех, у кого нет возможности тратить много времени на самостоятельный анализ компании и подбор ценных бумаг.
2. Персональная стратегия. Инвестору достаточно выбрать в какой валюте он хочет инвестировать. Сколько денег готов вложить и сколько хочет зарабатывать.

Риски:

• Как и при других операциях на бирже всегда есть риск не получить ожидаемую доходность или даже потерять часть вложенных средств.

Обращаю ваше внимание, что для подключения портфельного инвестирования необходимо открыть дополнительный брокерский счет. На этом счёте не будет брокерских комиссий за сделки, но есть комиссия за следование.

Комиссии:

• Комиссия за следование: 2% в год. Списывается независимо от результатов сделок.
• Комиссия за результат: нет
• Комиссия за сделки: нет

1️⃣ Первое отличие от готовых стратегии Автоследования в Тинькофф. Там есть комиссия не только за следование, но и за результат.

2️⃣ Второе преимущество Портфельного инвестирования над готовыми стратегиями заключается в размере комиссии. Найти готовую стратегию автоследования с комиссией 2% годовых за следование очень сложно. Из всех готовых стратегий есть только две-три где комиссия за следование будет составлять 2%.

В автоследовании комиссия за следование как правило составляет 4% годовых + от 10 до 20% за результат.

УЧËТ АКТИВОВ И НАЛОГОВ

На сайте указана только самая базовая информация, налоги списываются точно также как и всегда, 13% с полученного дохода.

Давайте перейдём к мобильному приложению и посмотрим как это выглядит там.

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

• Подберём персональную стратегию под любую цель
• Возьмём рутина на себя
• Будем показывать в деталях как работает стратегия

Буквально одна минута и счет открыт.

ТАРИФ

Тариф "Портфельное инвестирование"

Интересно, что в тарифе комиссия за результат присутствует, но на данный момент составляет 0%. Также как и комиссия за следования: от 0% от СЧА. То есть, теоретически комиссии в будущем по Портфельному инвестированию могут поменять или они сами будут изменяться в зависимости от выбранной стратегии. Пока что, это только мои догадки.

ПОДКЛЮЧЕНИЕ СТРАТЕГИИ

Для примера рассмотрим две предложенные стратегии.

1. Стратегия на 10 млн руб. Сумма вложения 10.000 рублей на 10 лет с ожидаемой доходностью 19,8%. Уровень риска - высокий. Ежемесячное пополнение в размере 26 740 руб/мес.

Цель 10 млн рублей

2. Стратегия на 1 млн руб. Сумма вложения 10.000 рублей на 10 лет с ожидаемой доходностью 19,8%. Уровень риска - высокий. Ежемесячное пополнение в размере 2 501 руб/мес.

Единственное различие заключается в размере суммы ежемесячного пополнения. В случае стратегии на 1 млн. руб. - это будет 2.501 руб/мес, что выглядит более реалистично, чем в стратегии на 10 млн.

Не каждый способен вкладывать в такой рисковый инструмент по 27.000 рублей ежемесячно.

Также имеется возможность вручную настраивать уровень риска и распределять средства между акциями и облигациями.

ПОДКЛЮЧАЮ СТРАТЕГИЮ

Для себя я выбрал стратегию на 1 млн рублей и пополнил счет на рекомендуемую сумму в размере 20.000 рублей.

Мой счёт

Я вложил 20 000 рублей и сразу столкнулся с проблемой. Я выбрал самую агрессивную стратегию, чтобы у меня в портфеле были только дивидендные акции и никаких фондов. Но, вышло всё наоборот и у меня в портфеле оказались только паи фонда TMOS.

Начал читать полное описание этого продукта, почему так вышло и как это исправить. Как оказалось, что если сумма вложения менее 20 000 рублей, то стратегия на счет портфельного инвестирования будет приобретать биржевые фонды на акции (TMOS) или облигации (TBRU).

Когда денег на счете с учетом уже имеющихся фондов будет достаточно, чтобы мы могли обеспечить необходимую диверсификацию , алгоритм продаст фонды и купит на счет портфельного инвестирования акции или облигации.

Чтобы стратегия начала покупать акции, нужно чтобы на счёте было минимум 20 500 рублей. Поэтому я пополнил счёт ещё на 1 000 рублей и у меня сразу же стратегия продала паи фонда и купила акции.

❗️ Если захотите тоже инвестировать в Портфельное инвестирования, то пополняйте счёт минимум на 20 500 рублей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Если честно я немного удивлён, что этот финансовый инструмент вообще вышел. По принципу работы Портфельное инвестирование - это тоже самое что и Автоследование. Только в данном случае всё будет происходить не за счёт автора стратегии, а за счёт заранее настроенного алгоритма. Но при этом с пониженными комиссиями и без комиссий за результат. Если портфельное инвестирование действительно сможет дать мне как инвестору 20% годовых, то это действительно будет супер.

Единственное, что лично меня не устраивает, так это тот факт, что Портфельное инвестирование работает только на Android. Ладно на iPhone ничего не сделать, но на сайте то можно было всё реализовать. Получается так, что если у вас нет телефона на Android, то подключить Портфельное Инвестирование вы себе никак не сможете. Надеюсь, что это временные трудности и Тинькофф сделает доступ к этим счётам хотя бы через веб-версию.

В любом случае я буду наблюдать за этим финансовым инструментом. Мне кажется, что это будет что-то среднее между Автоследованием и обычной покупкой, и удержанием акций.

💰Промокод Тинькофф Инвестиции: tinvBESSONOVu

Благодаря моему промокоду можно получить в подарок акцию стоимостью до 20.000 ₽. Чтобы её получить, нужно всего лишь отправить промокод (без дополнительных слов и приветствий) в чат Тинькофф Инвестиции.

Подпишись,

если было интересно и следи за новыми статьями по Портфельному Инвестированию и другими финансовым инструментами.

Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:

Видеообзор доступен по этой ссылке:

Не является инвестиционной рекомендаций!

Инвестиции - это просто!