Самое главное, что следует отметить в вопросе срока исковой давности по кредитным картам, это то, что он рассчитывается немного иначе для кредитных карт по сравнению с обычными кредитами. В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок давности составляет 3 года. Определяющим моментом считается день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.
Срок исковой давности
Кредитные карты обычно используются в течение 3-5 лет, при этом заемщик обязуется вносить ежемесячный минимальный платеж, обычно составляющий 3%-8% от суммы задолженности по карте, согласно договору. Таким образом, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. Но когда именно он начинает течь?
Обычно требование о погашении задолженности поступает на следующий день после наступления просрочки. Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору более 60 дней в течение последних 180 дней, банк вправе направить в его адрес заключительный счет. С этого момента у банка есть 3 года на то, чтобы обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.
В соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование кредитора о погашении задолженности считается началом исчисления срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования.
Это означает, что точно определить момент, когда банк мог бы узнать о нарушении своих прав, невозможно. Поэтому срок исковой давности начинается с дня предъявления банком требования о погашении задолженности. В отличие от кредитов, где сроки исковой давности рассчитываются для каждого платежа отдельно, в случае с кредитными картами в расчет берется именно выставление банком заключительного счета-выписки с требованием погасить задолженность в определенный срок.
В соответствии со статьей 14 353-ФЗ, этот срок не может быть менее 30 дней. По истечении 30 дней начинается отсчет срока исковой давности в 3 года.
Интересно отметить, что на практике банк может не высылать заключительный счет-выписку. В таком случае в качестве точки отсчета берется день, когда клиент допустил последнюю просрочку.