Постепенно погружаясь в мир инвестиций, я наткнулся на ранее неизвестный мне инструмент и решил добавить его к сравнению с уже имеющимся.
Что это за "зверь"?
В нынешних рыночных условиях на территории России всё больше набирает популярность такое инвестиционное направление, которое называется Краудлендинг.
Краудлендинг - это метод прямого финансирования бизнеса физическими лицами или группой физических лиц.
Если простыми словами, это коллективные займы малому и среднему бизнесу через определённую платформу.
Этот метод является альтернативой банковского кредитования. Иногда бизнесу сложно получить кредитование, т.к. в банковском секторе множество бюрократических процедур и проверок, а деньги бизнесу, зачастую нужны срочно и быстро. Например чтобы нарастить количество продукции в преддверии праздничных дней или срочно заменить вышедшее из строя оборудования и т.д. В этих случаях и приходит на помощь краудлендинг.
Краудлендинг платформы собирают деньги с инвесторов и дают займы бизнесу под процент сопоставимый или чуть выше банковского, не забывая и про наценку за свои услуги. В итоге инвестор получает доходность выше ключевой ставки, но ниже процента банковского кредитования.
Для минимизации рисков инвесторов краудлендинг платформы делят инвестированные деньги инвесторов на микросуммы 100-400 рублей, затем собирают пул инвесторов, которые покроют необходимую бизнесу сумму.
Предположим на платформу обратился владелец Кофейни, в которой сломалась кофе-машина и ему срочно нужен миллион рублей. В таком случае платформа возьмёт у десяти тысяч инвесторов по 100 рублей и выдаст этот займ.
Самый большой риск таких инвестиций заключается в том, что компания обратившаяся за займом может обанкротится (объявить о дефолте), именно в таких случаях и помогает тот факт, что к выдаче займа подключают множество инвесторов с минимальными суммами. В случае банкротства вышеописанной предполагаемой Кофейни - каждый инвестор потеряет всего 100 рублей, вместо миллиона.
В настоящее время в России наблюдается рост краудлендинг платформ.
Какую краудлендинг платформу выбрать?
Немного поизучав тему краудлендинг платформ я выделил для себя две самые популярные из них.
1. Инвестиционная платформа Поток (ООО "Поток Диджитал")
Платформа Поток является самой большой платформой в РФ. Ранее эта компания входила в группу "Альфа Групп", т.е. является аффилированной к Альфа-Банку. Также одним из акционером этой платформы является Московская биржа. Именно эти факты изначально привлекли меня и добавили уверенности в этой платформе. Ещё в ноябре я предполагал добавить эту платформу к сравнению в рамках тестирования инвестиционных продуктов #Test_invest. Даже закинул туда сопоставимую с вложенными в остальные инструменты (на ноябрь) сумму в размере 9.000 рублей. Но немного углубившись в эту тематику, я решил попробовать другую платформу, набирающую ещё большую популярность.
Основные данные платформы Поток из открытых источников:
Данные Rusprofile, Checko, РБК Компании, List-Org, Банк России
2. Инвестиционная платформа JetLend (ООО "ДжетЛенд")
Платформа JetLend в сравнении с Платформой Поток является совсем молодой и это вызывает небольшое недоверие. Но по своей сути эти платформы мало чем отличаются друг от друга. Попробовав обе из них я выбрал для себя именно JetLend, основным фактором при выборе для меня стало удобство использования и приятный пользовательский интерфейс.
Основные данные платформы JetLend из открытых источников:
Данные Rusprofile, Checko, РБК Компании, List-Org, Банк России
Сходства и различия.
У двух этих платформ много общего, но и различий хватает.
Сходства
1. Обе эти платформы имеют лицензию на финансовую деятельность от Банка России, что является неоспоримым плюсом.
2. Платформа поток очень сильно "хвастается" тем, что их инвестором выступает Московская биржа.
Платформа JetLend в свою очередь также не упускает возможность "похвастаться" своим резидентством в Сколково.
Сходство в "хвастовстве" очевидно 😀
Но оба этих факта (серьёзный инвестор и резидентство) являют приемуществом каждой из платформ.
3. Судя по информации из открытых источников (ссылки выше) обе компании находятся в устойчивом финансовом положении. Выручка, стоимость и прибыль обеих компаний растут.
Различия
1. Самое главное различие двух платформ заключается в подходе к удобству использования и удобству пользовательского интерфейса.
Приложение платформы Поток выглядит немного устаревшим и имеет довольно скудные возможности для наглядной демонстрации деятельности платформы. Информации по получателям займов - минимум. Возможностей просмотра аналитики тоже минимум. В целом приложение этой платформы выглядит так, что появляется ощущение нехватки хорошего разработчика приложений в команде, или недостатке финансирования этого направления.
Интерфейс финансовой платформы Поток выглядит так:
Финансовая платформа JetLend напротив подошла к "упаковке" своего продукта более ответственно. В приложении можно найти очень много информации
о заёмщике, огромное количество графиков, диаграмм, аналитики. Иногда даже избыточное количество.
Интерфейс платформы JetLend выглядит так:
2. Ещё одно большое различие заключается в размере дробления суммы, вложенной инвестором.
Платформа JetLend дробит средства инвестора и вкладывает в каждый займ по 100 рублей, а платформа Поток по 400 рублей.
В качестве итога
Обе платформы интересны и выглядят перспективными.
Лично для себя я выбрал платформу JetLend. Может быть я и "повёлся на картинку", но для меня эта платформа выглядит более перспективной и стремящейся к развитию.
Платформа Поток в моих глазах выглядит как старая добрая контора, у которой бизнес идёт хорошо и стремиться к дальнейшему развитию уже не обязательно. Думаю, что для консервативных инвесторов эта платформа будет даже более предпочтительной.
В 21 веке, а именно в уже наступившем 2024 году, в век смартфонов и мобильных приложений нужно уделять этому сегменту больше внимания.
Всё вышеописанное является моим субъективным взглядом и не претендует на истину в последней инстанции.
P.s. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией