Оформление квартиры и машины в залог накладывает некоторые ограничения на их хозяев. У владельцев имущества, находящегося в залоге, возникают вопросы о том, как можно им распоряжаться. На них ответила ведущий юрисконсульт Госюрбюро Волгоградской области Елена Тимачева.
Оформление кредита под залог приобретаемого имущества всегда предполагает введение ограничений на совершение сделок с ним*. Вы вроде и собственник, но не полноправный – до тех пор, пока не исполните свои кредитные обязательства.
Залоговая стоимость имущества определяется еще до оформления кредита по соглашению сторон и прописывается в договоре.
В случае с недвижимостью, как правило, для этого проводится оценка силами специализированной организации.
«Если иное не прописано законом или договором, – поясняет Елена Тимачева, ведущий юрисконсульт Госюрбюро Волгоградской области, – то изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора не является основанием для изменения или прекращения залога**».
То есть даже если квартира после оформления ипотеки выросла в цене вдвое, залоговая стоимость все равно остается прежней.
Даже если прописать в договоре, что залоговая стоимость уменьшается в случае досрочного погашения или снижения рыночной цены, эти условия будут считаться ничтожными, отмечает специалист. Залоговая стоимость нужна прежде всего для того, чтобы кредитор мог вернуть затраты при неблагоприятном развитии событий. Например, заемщик потерял работу и не может обслуживать кредит. В этом случае имущество выставят на торги, а залоговая стоимость будет начальной ценой продажи.
Если автомобиль находится в залоге у банка, до полного погашения кредита вы не сможете его продать, подарить или сдать в аренду.
Процесс оформления залога на недвижимость проходит под контролем государства – все документы оформляются в Росреестре. Залог снимается, как только клиент полностью выплатит кредит. Однако залоговую недвижимость можно продать в любой момент, нужно только получить разрешение банка на проведение сделки.
Поэтому, прежде чем начинать поиски покупателей, нужно урегулировать все вопросы с банком-кредитором.
Юлия Казанджан. Фото: freepik.com.
Где это написано?
*ограничения, связанные с залогом, установлены статьей 346 Гражданского кодекса Российской Федерации
**там же, статья 340