Монеты или слитки: что лучше покупать?

Народная пословица гласит: рыба ищет, где глубже, а человек – где лучше. Каждого интересует куда вложить деньги. Финансовая грамотность населения постепенно повышается и многие уже знают, что есть различные способы инвестирования. Программа минимум состоит в том, чтобы свободные денежные средства защитить от инфляции, а программа максимум – получить прибыль на вложенный капитал.

Традиционное вложение денег в банковские депозиты, фактически, не позволяет получить прибыль от инвестирования. Да и надежность (и платежеспособность) банков остается под вопросом, особенно во время политических и экономических кризисов. А рекламируемое инвестирование в ценные бумаги или валюту требует обширных знаний и характеризуется высокими рисками и «волатильностью».

Поэтому наиболее разумный подход предполагает вложение средств в драгоценные металлы, т.е. в слитки или монеты. Статистика показывает, что стоимость золотых активов постоянно возрастает, особенно из-за геополитической и макроэкономической нестабильности. Чтобы понять, что выгоднее - золотые монеты или слитки, рассмотрим плюсы и минусы этих объектов инвестирования.

Слитки

В продажу поступают слитки из драгоценного металла, соответствующие государственному стандарту (ГОСТ Р 51572-2000). Они представляют собой прямоугольные платы, изготовленные из золота высшей пробы. Их вес может варьироваться от 1 грамма до 1 килограмма – это, так называемые, мерные слитки. Практика показывает, что наиболее выгодно покупать слитки большего веса, ведь чем вес меньше, тем выше средняя стоимость 1 грамма. На слитках должно быть указано: металл, вес и проба, страна происхождения, товарный знак производителя, индивидуальный номер слитка.

Плюсы и минусы инвестирования в слитки

Вложение средств в слитки имеет те же преимущества, которые характерны для инвестирования в драгметаллы в целом. Плюсы инвестирования в слитки:

• Главное преимущество заключается в том, что золотые слитки продаются в банковских учреждениях, что гарантирует подлинность драгметалла и соответствие заявленному весу. Кроме сертификата соответствия банк обязан выдать сопроводительные документы для подтверждения факта купли-продажи слитка. Инвесторов привлекает официальный характер сделки и безопасность. По данным Центрального Банка РФ за период 2022-2023 годов населением было приобретено золотых слитков общим весом более ста тонн.
• Биржевые цены золота не подвержены сильным (резким) колебаниям (в обе стороны). Поэтому вложения в слитки позволяют защитить финансовые ресурсы от инфляции. Согласно данным «Capital Gain», стоимость золота в России с 1995 по 2022 год росла в среднем 17,6%, в то время как рост инфляции составил 16%. Как считают эксперты, минимальный период для выгодного инвестирования в золотые слитки составляет пять лет.

Минусы инвестирования в слитки:

• Банки, как правило, продают слитки по завышенным ценам, но выкупают по заниженным, т.е. с «широким спредом». В результате, эта разница может достигать 30%.
• Далеко не все банки выкупают золотые слитки, даже приобретенные в их собственных отделениях.
• Продавец (владелец) обязан представить документы, подтверждающие подлинность и происхождение слитка, а также факт его приобретения в банковском учреждении.
• Повышенные требования к сохранности внешнего вида слитков. Слитки с механическими повреждениями банк может отказаться выкупать или предложит выкупить по сниженной цене.
• Физическое лицо обязано уплатить подоходный налог с продажи золотого слитка, если сумма продажи превысила сумму его приобретения при условии владения слитком менее трех лет.

Монеты

Как объект инвестирования монеты следует классифицировать на коллекционные, памятные современные и официально инвестиционные. При этом монеты могут быть как отечественные, так и зарубежные. Максимальной стоимости монеты достигают, как правило, у себя на Родине (т.е. в стране их чеканки). Российское государство специально выпускает золотые монеты для вложения финансовых ресурсов. Центробанк РФ с 2006 года выпускает инвестиционные монеты из золота с изображение св. Георгия Победоносца. И в 2024 году эта практика продолжится. Рыночная стоимость этих экземпляров непосредственно определяется исходя из биржевых цен на драгметаллы, из которых монеты изготовлены.

Памятные монеты Центробанк РФ выпускает с 1992 года. Их номинал варьируется от одного рубля до пятидесяти тысяч. Монеты высоких номиналов выпускаются из драгоценных металлов (золото и серебро), а низких номиналов – из медных сплавов. Выпуски этих монет посвящаются памятным датам, связанным с биографией известных российских личностей, с историческими событиями, а также с историей отечественных государственных и общественных организаций. В отличие от инвестиционных монет, у памятных экземпляров гораздо более выразительный внешний вид и сложный дизайн.

Монеты предыдущих периодов также могут стать объектом долгосрочных инвестиций. Старинные монеты (в т.ч. периода Советского Союза) кроме коллекционной ценности, обладают и финансовой ценностью, поскольку их рыночная цена имеет тенденцию к устойчивому росту. Конечно, возможны временные спады спроса, но в целом коллекционные монеты со временем только дорожают. Это вызвано, с одной стороны, сокращением их предложения на рынке, а с другой – увеличением количества коллекционеров и уровня их доходов.

Плюсы и минусы инвестирования в монеты

Если Вас интересует, что лучше: инвестиционные монеты или слитки, то можно уверенно сказать, что монеты представляют собой более привлекательный объект для вложений. Преимущества вложения денежных средств в монеты:

• Ежегодный прирост рыночной стоимости монет демонстрирует стабильно положительную динамику. Как показывают статистические данные, с 90-х годов цена продажи коллекционных монет России в среднем уверенно повышается в несколько раз (в 3-5 раза). Стоимость инвестиционных монет ЦБ РФ — 50 рублей в золоте — с 2010 года выросла более, чем в 6 раз (с 8,6 тыс. руб. до 50 тыс. руб.)! Скачок цен наблюдался после геополитического кризиса 2014 года, а также после начала специальной военной операции Вооруженных сил РФ на Украине. Поэтому, чтобы определить, что лучше покупать: слитки или монеты, нужно сравнить динамику роста стоимости золота и монет.
• Широкая доступность. Монеты можно приобрести как в банковских учреждениях, так и в антикварных магазинах, у нумизматических компаний, на аукционах, а также у частных лиц.
• Высокая ликвидность монет, особенно коллекционных и современных памятных, поскольку на них всегда можно найти покупателя среди нумизматов.
• Коллекционные и памятные монеты достаточно сложно подделать, а изготовление и сбыт фальшивых денежных знаков преследуется по закону (ст. 186 УК РФ).

Вложение денег в монеты имеет совсем немного недостатков. Минусы инвестирования в монеты:

• Рыночная стоимость коллекционных и памятных монет может быть нестабильной из-за конъюнктуры.
• Коллекционные монеты нередко подделываются.