Сегодня банки наперегонки приглашают нас принять их новые услуги. Особенно активизировалась в последнее время реклама кредитных карт. Как практикующий юрист я могу абсолютно точно сказать: принимая любой банковский продукт, нужно очень внимательно отнестись к условиям обслуживания, которые описаны в договоре.
Так, многие уже знают о навязываемой страховке, которую кредитные организации практически вынуждают брать, говоря о более выгодной процентной ставке. А знаете ли вы, что кредитные карты, которые не использует редкий россиянин, тоже имеют много «подводных камней»?
Могу сказать даже более – кредитные карты, с первого взгляда очень удобные для использования, в реальности могут быть куда опаснее других кредитных банковских продуктов. И ниже я поясню, почему.
«Следите за руками»: кредитка, которую вы взяли, уже не та.
Сначала давайте вспомним, как вы получали кредитную карту: оформить заявку проще простого, а договор многие подписывают, даже не читая его. Тем более что представители одного очень известного банка предпочитают вручать вам кредитку где угодно, только не в своем офисе, который у них есть только в Москве. Поэтому все правила обслуживания кредитки мы в основном узнаем от сотрудника банка, а то и просто на сайте банка или из рекламы. Кстати, про рекламу я упомянул не просто так, скоро вы узнаете, в чем дело.
Но даже если вы внимательно прочитали договор, увидели все подводные камни и приняли все риски, то не думайте, что можно расслабиться. Банк оставляет за собой право менять условия договора, и очень важно отслеживать все уведомления в приложении банка, потому что специально звонить вам и рассказывать о новых условиях никто не станет. Ниже я приведу очень показательные примеры беспечности, которая привела к огромным переплатам.
«Видишь проценты? И я не вижу. А они есть».
Итак, вы взяли кредитную карту, потому вам сказали, что она «без процентов». Сейчас очень популярны карты одного банка с рекламой красного цвета с заявленным беспроцентным периодом на один год. «Да, а еще – снятие наличных без комиссии!» - заявляет вам с милой улыбкой менеджер. А вот здесь нам нужно аккуратно его остановить и переспросить: «без комиссии и без процентов?» И вот тут внезапно выяснится одна пренеприятная новость: комиссии за снятие наличных действительно нет, а вот проценты – есть. Да еще какие!
Так, например, одной из моих знакомых срочно понадобилось снять в банкомате порядка 20 тысяч рублей. Она почти все сделала правильно, и перед этим даже позвонила на горячую линию банка, чтобы уточнить, точно ли все «работает». Сняв наличные, она через некоторое время сильно удивилась, увидев в личном кабинете информацию о накопившемся проценте в сумме 500 с лишним рублей!
Первый звонок в банк ничего не дал – неопытный сотрудник вообще ничего сказать не смог, и лишь со второго раза внимательная сотрудница разобралась, в чем дело. Оказалось, что именно в эти дни банк запустил рекламную акцию: отмена снятия наличных за проценты. И если бы моя знакомая сняла их в этот период, то действительно снять наличные удалось бы без последствий. Но оказалось, что акция началась позже, и поэтому процент все же начислили, и он будет расти.
На вопрос, что же теперь делать, последовал циничный ответ: «пополните счет на сумму … рублей, а затем снова снимите деньги уже без процентов. Спрашивается: если человек снимает деньги с кредитной карты, их, наверное, у него нет? Но тут уж, как говорится, «спасение утопающих – дело рук самих утопающих».
Льготный период – «улетел, но обещал вернуться».
Но и с льготным периодом не все так просто, как кажется. Да, это действительно удобная опция – платить кредиткой, а отдавать через год. Но погодите радоваться – даже если вы не будете платить кредиткой много и часто, вам будет необходимо каждый месяц пополнять ее, чтобы кредитный период не прекратил свое действие. И просрочить такой платеж – смерти подобно, ведь в этом случае льготный период прекращается и вы начинаете платить реальный процент кредита, заявленный в договоре – а это около 50-60% годовых!
Самое интересное здесь в том, что представители банка не будут напоминать вам о сроке действия льготного периода. А ведь если он длится, например, 100 дней, то эти три с небольшим месяца могут пролететь незаметно. Поэтому очень важно быть начеку и периодически отслеживать, сколько дней осталось до обязательного погашения долга. Если сумма образовалась большая – нужно заранее позаботиться о том, где вы ее возьмете. Звонить родственникам и друзьям вечером накануне завершения льготного периода и просить срочно одолжить вам денег – занятие не из самых приятных.
Огласите весь список, пожалуйста!
Друзья, вот золотое правило, которое я рекомендую практиковать всем: никогда не используйте банковский продукт, пока не узнаете «полного списка» всех его условий. Иными словами, сто раз прочитай, один раз возьми!
Если для вас оказалась полезной эта памятка, передайте ее по цепочке друзьям и знакомым. Подписывайтесь на мой канал и до встречи уже скоро!