“Без жертв нельзя добиться победы!”
Фраза из фильма “Трансформеры: Месть падших”
Доброго субботнего дня. Закончилась очередная неделя нашего инвестиционного марафона. Сегодня хочу рассказать про путь, который проходит каждый начинающий инвестор. Про шаги, которые совершает любой вставший на этот не легкий и продолжительный путь.
Напомню, я владелец долгосрочного портфеля, поставил цель к 45 годам пополнить портфель на 9 100 000 рублей. Для этого каждую неделю инвестирую деньги в российские дивидендные акции, срок инвестирования до 12.02.2034, с целью получения пассивного дохода 180 000 рублей.
Перво-наперво, самое важное, перед тем как что то начать вы должны для себя понять, и ответить на несколько вопросов – зачем вам инвестиции и за какой период времени вы ходите достичь цели. Давайте по порядку – Вопрос зачем? Цель вашего инвестирования – хотите пассивный доход, квартиру, машину, или просто сберечь деньги от инфляции. Вам изначально нужно понимать конкретную или осязаемую цель. Цель это самое важное, ведь вы каждый день будете смотреть на нее и двигаться к ней. Потому что не понимая зачем ты все это будешь делать, лучше не начинать, ничего хорошего из этого не получится. Второе это вопрос времени – не возможно накопить миллион за месяц, если у тебя доход 20 000 рублей. Понимание и реальная оценка своих сил, правильный и взвешенный расчет должны показать тебе за какое время ты сможешь достичь цели на которую замахнулся. Когда я был прорабом, у нас была поговорка – смету умножай на два, а время умножай на три. Вот и здесь все так же, изначально закладывай негативный сценарий, всегда можно план подогнать, да и опережение плана всегда будет вызывать в тебе позитивный настрой.
На своем примере – моя цель — это пассивный доход к 45 годам, который перекрывал бы мою зарплату и давал возможность продолжать инвестирование в будущем. Я не собираюсь уходить на раннюю пенсию, но мне важно быть финансово независимым от всех обстоятельств человеком. Для меня быть свободным гораздо важнее. Она даст мне возможность быть больше с семьей, делать больше то что мне нравится, и немного свободного времени. Я рассчитал сколько необходимо для того, чтобы было комфортно жить, и добавил к этому примерно 50 процентов. Получилась сумма 180 тысяч рублей. Достичь цели я решил в знаковую для меня дату в моё 45-летие. Подарок самому себе. Эта дата не просто так родилась, за ней стоит взвешенный и точный расчет, который учитывает все возможные факторы (ну форс-мажоры никто еще не отменял). Почти 11 лет будет длиться мой путь к ней, будут глубокие коррекции и резкие взлеты, но когда ты поставил и видишь цель, она как маяк для кораблей будет указывать тебе правильный путь.
Следующий шаг – осознать свои расходы. Мы уже говорили об этом но я повторюсь. Без знания и регулирование своих расходов, невозможно добиться положительного сальдо. Контроль расходов и скрупулёзное ведение их учета позволить тебе понять проблемные места, и дать возможность устранить и залатать дыры в бюджете. Как только поймешь куда уходят деньги, ты сможешь их контролировать. И когда в следующий раз пойдешь в магазин, ты должен четко знать на что и сколько купишь в нем. Я не говорю, что нужно ограничивать себя или покупать неликвид, я лишь хочу донести то что всегда нужно знать на что ты готов потратиться, а на что нет.
Я веду уже больше 10 лет свою таблицу доходов расходов, каждый вечер я уделяю пару минут своего времени чтобы внести их. Раз в месяц я сажусь и в течении часа планирую на что я хочу потратить доход в следующем месяце. Все итого 2 часа в месяц, но я контролирую жизнь, я заранее планирую все покупки, траты, не забываю об оплатах коммуналки или еще о чём-то потому что одного взгляда на таблицу мне достаточно чтобы про них вспомнить и тут же совершить платеж.
Зная свои расходы и доходы, внося их в вашу таблицу и приложение, вы сможете посчитать разницу. Вот это разница и есть наш щит и меч – инструмент достижения цели. Сальдо показывает насколько вы эффективны или нет. Чем выше сбережение, тем быстрее вы сможете достичь цели. Со временем это станет привычкой, и вы уже будете делать все на автомате.
Я не говорю, что нужно экономить на себе или продуктах, а говорю о том, что нужно разумно подходить ко всему. Разумная экономия может оптимизировать и систематизировать все ваши траты и покупки. Вы увидите, куда на самом деле уходят деньги, уберете лишние траты, которые вы даже и не замечали, всё в ваших руках.
Третий шаг. Закрыть долги. Наверное, это один из самых сложных этапов. Вам повезло если у вас их нет, но если они есть – то это важнейший шаг перед тем как начать заниматься инвестициями. Кредиты и долги не дадут вам раскрыть весь потенциал инвестирования. Они все время будут оттягивать все внимание и деньги на себя. Когда вы научитесь управлять своими финансами, для вас уже будет проще использовать полученную разницу для закрытия этих долгов, какими большими бы они не были. Расставьте приоритеты погашения, сначала долги друзьям и родственникам или у кого вы их брали до получки или зачем-то, потом кредиты банку. Закройте все свои задолженности, станьте абсолютно чистым и свободным человеком. Вы почувствуете, как станет легче дышаться. Я ни слова не сказал про ипотеку, если она у вас есть, то это долгоиграющий долг, его не возможно закрыть за пару месяцев или лет. Она останется, но и с ней тоже надо работать, к примеру, вы можете запланировать досрочное погашение ее на определенный процент от разницы доходов или расходов. Вы будете с каждым месяцем уменьшать ее и ваш долг – все лучше, чем кормить банк в течении 30 лет.
Я совершил много ошибок на этом этапе, я влез сразу в фондовый рынок рассчитывая за счет роста активов закрыть кредит. Я смог выйти тогда сухим из воды и стать на путь истинный. Это не правильный в корне подход. Нельзя совершать какие-либо действия в инвестициях с долгами. Ничего хорошего не выйдет. Закрой долги и спи спокойно.
Шаг четвертый. Подстели соломку или финансовая подушка. У вас есть цель, срок, вы закрыли долги, вы контролируете свои расходы, теперь надо перейти к личной безопасности. Нет не надо нанимать телохранителя, а надо создать ваш неприкосновенный запас денег на всякий случай, пусть лучше он вас охраняет. Всякое может в жизни случится, но вы должны быть максимально готовы к любому повороту судьбы. Когда вы знаете что на каком-то накопительном счету лежит порядка 6-12 месячных дохода, уж поверьте спать вам будет сладко и крепко. Накопления, лежащие на счете все равно будут производить деньги и не будут обесцениваться, зато они смогут дать вам более спокойный уровень жизни и дадут возможность правильно подходить к инвестициям.
После того, когда я закрыл кредиты, я решил, что готов вновь идти на фондовый рынок. А что я уже более-менее научен горьким опытом. Все свободные и не свободные деньги я начал вкладывать в акции, они росли и радовали глаз, но кушать то тоже хочется. Я мог в первый же день после прихода зарплаты вкинуть процентов 95, останавливался только после того, когда понимал, что надо хоть на еду оставить, а там еще и ипотеку платить. Так я выживал, но потом случился кризис на работе, и я приплыл. Деньги все в акциях, не хочется продавать, но надо платить и есть. Пришлось продавать, сколько я переживал из-за этого, так не хотелось резать курочку которая яички несет, но пришлось. Наверное, до сих пор переживаю, так как некоторые акции улетели в небеса. Отсутствие дисциплины инвестиции на лицо.
Шаг пятый. Определиться с суммой. Первое что нужно сделать после 4 шагов, так это сесть и спокойно посмотреть свой бюджет, сделать маленькую таблицу, всего на 2 колонки. Первая расходы, вторая доходы. И внести все свои траты по категориям в первую и доходы во вторую. Подвести под обоими столбцами сумму и посчитать разницу. Это наше сальдо. Потом из него вычесть ту сумму которую вы решили вносить досрочно за ипотеку (если конечно она у вас есть), потом остаток поделить на три. И так у нас три части – одна часть всегда должна оставаться у вас (сначала заплати себе) вы ее можете тратить как вам заблагорассудится. Скажем так радовать себя. На остальные две части можно наконец то заняться инвестициями.
Тут я вам могу сказать, что под инвестициями я подразумеваю множество путей – недвижимость, фондовый рынок, валюта, ссудный бизнес или просто ваш бизнес. Я не говорю вам что вы должны выбрать что-то одно, вы можете и, наверное, должны развиваться в разных направлениях. Те две трети это по сути возможность начать делать первые шаги, изучать и учиться и самое главное расти и наращивать ваш капитал. Но раз в нашем блоге я рассказываю про фондовый рынок, то мы на нем и остановимся.
Шаг номер шесть. Найди ту стратегию инвестирования которая тебе подходит. Наверное, самый нервный и тяжелый шаг. На этом этапе вы должны совершать ошибки, и чем больше вы их сделаете, тем лучше. Только с помощью ошибок вы поймете, что вам больше подходит и что вам больше нравится. Кто-то любит трейд, кто-то крипту, кто-то долгосрок, все мы разные люди. Вы должны понять, что вам ближе и по душе. Сразу ничего не приходит. Да вы можете потерять деньги, но вы можете получить опыт. Без жертв не бывает победы.
Самое главное, что я хочу вам сказать - слова плечо и шорт вы должны исключить на 3-5 лет из своей головы. Не нужно вестись на сладкие речи, вы потеряете всё и еще должны останетесь. Изучайте и совершенствуйтесь.
Со временем вы выработаете свой стиль, поймете, что и как покупать, сформируете портфель.
Седьмой шаг. Обрасти жирком. Самый нудный и долгий шаг. Вам предстоит выработать правила, дисциплину, мышление инвестора и следовать им. Вы будете совершенствоваться и изменяться подстраиваясь под реалии, принимая иногда самые сложные и тяжелые решения.
И последний восьмой этап. Когда вы достигли цели, важно не только сохранить, но и приумножить результат. Вы уже будете немного матерым инвестором, который прошел длинный путь, вы знаете и разбираетесь гораздо в больших вещах, чем на начальном этапе. И тут кроется вся проблема, деньги должны работать, вы должны управлять вашим капиталом так, чтобы он приносил прибыль не только вам, и вашим детям, а если хорошо поработаете и передадите ваши знания дальше, то и внукам.
Сейчас я нахожусь еще только на шестом шаге, я ищу ту самую стратегию которая мне комфортная, я работаю над ней и подвожу ее под мои стандарты и желания, я тестирую ее и исходя из результатов делаю выводы. Я постоянно учусь и делаю ошибки. Здесь я показываю лишь результат, сделки которые я провожу, это как часы, ты видишь лишь циферблат со стрелками, а весь механизм, который приводит их в движение находится внутри. Со временем, когда пойму, что делаю и мыслю правильно, я смогу показывать вам всю внутреннюю кухню.
Спасибо за прочтение, обнял.
рекомендую к прочтению:
До достижения цели осталось 3724 дня.
Подписывайтесь, ставьте палец вверх, и только вперед!!!
#дзен
#дивидендныйпортфель
#инвестиции