Банк России обнародовал статистику: почти 47 млн жителей нашей страны имеют кредиты, 11 млн граждан выплачивают одновременно три и более займов. Краснодарский край не входит в пятерку лидеров с самой высокой долговой нагрузкой, но и среди регионов с низкой закредитованностью тоже не числится. Почему люди попадают в долговую яму и чем чревата закредитованность населения, выяснял «АиФ-Юг».
Уходит вся зарплата
В России с 2009 года почти в два раза выросло число семей с кредитами и в 2023-м достигло 46%. Об этом свидетельствуют результаты исследования ВЦИОМ. Также небольшие изменения произошли и в социальном портрете заемщиков. За последние 10 лет выросла кредитная активность старшего населения (60 лет и более). Если раньше эта категория брала кредиты в 2,2 раза реже, чем остальные россияне, то сейчас разрыв сократился до 1,6 раза.
У Краснодарской семьи Марины и Виктора Козловых три кредита.
«Один заем супруг брал в банке на покупку машины, второй кредит я оформляла на себя, чтобы сделать ремонт в квартире, в которую заехали недавно, и третья – ипотека. На все платежи у нас уходит чуть больше 50 тысяч рублей в месяц – по сути вся моя зарплата, – рассказывает краснодарка. – Благо, что первый кредит осталось выплачивать меньше года, возможно, станет полегче, хотя эту сумму планируем добавить в платеж по ипотеке, чтобы гасить ее быстрее. Жить с долгами, конечно, тяжело. Приходит на карточку получка, и через два дня от нее почти ничего не остается – все уходит в банк».
По данным Центробанка, совокупные долги россиян перед кредитными организациями достигли 30,22 трлн рублей. Средняя кредитная задолженность на домохозяйство выросла до 509,6 тысяч руб. Самая большая долговая нагрузка на граждан фиксируется в Туве (115% от дохода), одна из самых маленьких – в Дагестане (13%). На Кубани уровень закредитованности – соотношение годовой зарплаты и среднедушевого долга – достиг 41%. Вместе с тем Краснодарский край на втором месте в стране по числу неплательщиков по кредитам. Такие данные приводит Федеральная служба судебных приставов. Больше злостных должников только в Башкортостане, на третьей строчке Красноярский край.
Чем грозит?
Попасть в долговую яму можно по нескольким причинам. Например, из-за отсутствия финансовой грамотности, грубо говоря, люди живут не по средствам, а также в целом ввиду низкого уровня жизни, когда родителям приходится брать кредит, чтобы собрать ребенка в школу или на другие жизненно важные цели.
«Недостаток финансовой грамотности, неумение планировать семейный бюджет и личные средства и, как следствие, невозможность своевременно погасить кредит – все это имеет место, но не является первостепенным фактором развития закредитованности населения сегодня, – говорит экономист Виктор Полторанин. – У нас накопился уже достаточно длительный опыт взаимодействия населения с банковской системой, сформировалось понимание, как работают кредитные продукты, как нести ответственность перед финансовыми организациями. Вторая причина – наиболее значительная. Часть заемщиков, действительно, не может обслуживать свои кредиты в условиях сегодняшнего уровня цен на привычные товары, работы и услуги, в том числе питание, одежду, транспортное обслуживание. На все перечисленное сейчас тратится больше средств, чем несколько лет назад. При недостаточном росте реальных доходов впоследствии меняется структура бюджета, гасить кредиты и займы становится сложнее, а то и вообще невозможно».
В подтверждение слов эксперта можно привести статистику одной из крупных рекрутинговых компаний. Согласно опросу, жителям Кубани не хватает зарплаты на основные нужды, так ответили 52% респондентов. К слову, в 2021 году на острую нехватку зарплаты жаловались только 32% кубанцев. Люди отвечают, что для покрытия основных нужд им не хватает от 15 тысяч рублей и выше.
«Закредитованность населения грозит существенным снижением платежеспособного спроса, потому что у людей, которые пользуются кредитом, все больше средств уходит на обслуживание долга. Связано это в том числе с ростов ключевой ставки, – продолжает Виктор Викторович. – Есть и другая причина, по которой закредитованность растет и неблагоприятно сказывается на экономике. И это то, что у населения ввиду инфляции и существенного роста цен больше денег уходит на продукты питания и другие необходимые товары. В связи с этим обслуживание кредита может быть затруднено. Все большая часть бюджета, направляемая на обслуживание кредита, не позволяет людям потреблять товары и услуги на рынке, и это негативно сказывается на объеме товарооборота поставщиков и ритейлеров. Соответственно, не повышается собираемость налогов, не расширяются производственные и торговые мощности и не происходит вовлечения в них рабочей силы».