Когда я получила первое «Заключительное требование» от кредитора, то растерялась. Неужели кредитор думает что если у меня нет денег на внесение ежемесячного платежа, то обязательно найдутся на полное закрытие кредита? Увы и ах…
Само по себе выставление «Заключительного требования» - это очередной рычаг, чтоб надавить на должника.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита частями, то в случае нарушения срока оплаты очередного платежа, у кредитора возникает право на требования досрочного погашения всей суммы кредита. Заметьте - возникает право, а не обязанность.
Срок в течение которого кредитор выставляет «Заключительное требование» у всех разный, минимальный 90 дней, однако в среднем он составляет 180-270 дней.
В моем случае, Тиньков и Сбербанк выставили «Заключительное требование» через 90 дней, СКБ банк через год.
Несмотря на то, что кредитор имеет право выставлять «Заключительное требование» и требовать досрочного возврата кредита, должник не обязан беспрекословно выполнять это требование.
«Заключительное требование» направляется заказным письмом, либо обычным письмом.
Так же отмечу, что когда вы получаете «ЗТ» - это является звоночком для совершения других действий:
- Подготовить свои доходы к удержанию судебными приставами (перейти на неофициальное трудоустройство);
- Избавиться (переписать) от имущества на которое судебные приставы могут обратить взыскание;
!В последнее время, среди кредиторов появилась новая фишка. При подаче иска в суд, они просят применить обеспечительные меры и заранее наложить арест на имущество должника. То есть до того как пройдут все судебные разбирательства и за взыскание возьмутся судебные приставы!
Помимо этого, я не рекомендую сразу же выкидывать присланное «Заключительное требование», лучше сохранить его вместе с почтовым конвертом в котором оно поступило. Так как высока вероятность что банк не сразу пойдет в суд, через год, два, а может и больше…
Это может сыграть вам на руку, а выставленное «ЗТ» в дальнейшем может пригодиться вам в суде, чтобы доказать что кредитор пропустил срок исковой давности.
Согласно, определению Верховного суда по делу № 66-КГ21-8-К8:
Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы кредита.
Обращаясь к Мировому судье за выдачей судебного приказа, кредитор, ссылаясь на п.2 ст.811 ГК РФ фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями тем самым привел к изменению срока кредитного обязательства.
При таких обстоятельствах нельзя считать что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу отдельно с учетом трехлетнего периода.
Но к сожалению не все суды знают все позиции Верховного суда РФ. Поэтому, при попытке кредитора взыскать задолженность по кредитным договорам без учета изменений срока исковой давности, рекомендую ссылаться на данное определение ВС РФ.
Если же у вас нет возможности участвовать в судебном заседании, то в этом случае советую заранее направить в суд заказным письмом возражение на исковые требования кредитора в котором указать вышеизложенную позицию ВС РФ, а так же приложить к нему копию того самого определения ВС РФ, копию «Заключительного требования» присланную кредитором, а так же копию конверта в котором оно пришло.
В возражении попросить суд отказать кредитору в удовлетворении заявленных требованиях в связи с пропуском срока исковой давности.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.