Платежи по QR-коду представляют собой один из методов бесконтактной оплаты покупок с использованием смартфона. Мы рассмотрели особенности, преимущества и недостатки этого метода. QR-коды используются для оплаты покупок как в интернет-магазинах, так и в обычных магазинах, особенно когда нет под рукой банковской карты. Фактически QR-код представляет собой ссылку для быстрой оплаты товаров и услуг через банковское или платежное приложение.
Оплата по QR-коду реализуется с использованием двух инструментов:
Системы быстрых платежей (СБП) Центробанка и SberPay QR от Сбербанка. Оба участника, как продавец, так и банк плательщика, должны иметь доступ к одному из этих сервисов. На данный момент в СБП участвует более 200 банков. Сервис SberPay QR также доступен клиентам Сбербанка и его партнеров, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк, МТС Банк, Росбанк, Уралсиб и Совкомбанк.
Оплата по QR-коду отличается универсальностью по сравнению с другими бесконтактными методами оплаты. Она доступна с любого смартфона (iOS или Android), даже без наличия NFC-чипа. Не требуется привязываться к определенному банку и заказывать дополнительные платежные средства, как это бывает при использовании стикеров. Также она совместима с картами различных платежных систем, а не только с "Мир". Пользователи могут пользоваться картами практически любого банка при оплате через СБП и выбирать, с какой именно карты списывать средства в момент оплаты.
В России использование QR-кодов для оплаты покупок постоянно растет
Согласно данным Центробанка, в прошлом году количество и объем трансакций по QR-кодам выросли в 27 и 12 раз соответственно, и к концу 2022 года их доля составила около 5% от всех карточных платежей. Статистика также показывает, что в III квартале 2023 года каждый третий россиянин воспользовался оплатой по QR-коду. Оплата по QR-коду через СБП составляет 21% от всех операций в количественном и 9% в денежном выражении.
Сбербанк сообщает о постоянном приросте операций по QR-кодам на уровне 10–15% ежемесячно. Этот рост в значительной степени связан с увеличением числа торговых точек, принимающих оплату по QR-кодам. В настоящее время их уже около 1,5 миллиона, в основном это малые и средние предприятия, экономящие на эквайринге. Комиссия СБП составляет 0,4–0,7%, в то время как стандартная банковская комиссия может достигать 2–3%. Это стимулирует продавцов активнее предлагать оплату по QR-коду и, в некоторых случаях, предоставлять дополнительные скидки при использовании этого метода.
Процесс оплаты по QR-коду включает в себя создание QR-кода одной стороной и его сканирование другой стороной. Обычно продавец создает QR-код, а покупатель сканирует его с помощью камеры своего смартфона. Однако с появлением нового метода от платежной системы "Мир" процесс может происходить наоборот: покупатель создает код для подтверждения оплаты в банковском приложении, а кассир вводит сумму покупки и считывает код с телефона покупателя для завершения операции.
Существуют два вида QR-кодов от продавца:
статические и динамические. Статические представляют собой постоянное изображение, на котором зашифрованы реквизиты продавца. Они используются многократно, и покупатели могут сканировать их на кассе, самостоятельно вводя нужную сумму для оплаты. Динамические генерируются для каждой новой покупки, и покупатели могут просто подтвердить оплату, считывая код с экрана терминала. Выбор между статическими и динамическими кодами зависит от удобства использования для каждой торговой точки.
В любом случае для оплаты по QR-коду необходим смартфон с доступом в интернет и банковским приложением. Если установлено несколько банковских приложений, рекомендуется заранее открыть приложение того банка, чью карту вы собираетесь использовать. Также можно установить специальное приложение для оплаты по QR-кодам СБП — "СБПэй". Следует отметить, что одним из основных недостатков оплаты по QR-коду является зависимость от интернет-соединения. Однако обратный куаринг, предложенный системой "Мир", решает эту проблему, позволяя сгенерировать код в приложении и использовать его даже без доступа в интернет.
Как производить оплату с использованием мобильного телефона
Варианты оплаты с использованием QR-кода: подробная инструкция. Рассмотрим на примерах, как осуществляется оплата через QR-коды: с использованием SberPay QR, через банковское приложение, через приложение "СБПэй", по QR-коду покупателя и по кнопке "СБП".
Детальная инструкция для оплаты через SberPay QR с помощью камеры смартфона: отсканируйте QR-код продавца с помощью камеры вашего телефона, выберите метод оплаты (SberPay - только для клиентов Сбербанка, через банк-партнера или СБП), после чего вас автоматически перенаправит в приложение "Сбербанк Онлайн" (если выбран SberPay), приложение банка-партнера или приложение другого банка (если выбран СБП). Далее следует завершить процесс оплаты в соответствующем приложении или через СБП.
Инструкция для оплаты через банковское приложение:
откройте приложение вашего банка, затем на главном экране или в разделе "Платежи и переводы" выберите "По QR-коду", отсканируйте код продавца, введите необходимую сумму и подтвердите оплату. Приведен пример использования приложения Райффайзен Банка, однако аналогичные шаги применимы в приложениях "Тинькофф", Альфа-Банка и других.
Инструкция для оплаты через приложение "СБПэй": скачайте и откройте приложение "СБПэй", выберите нужный банк из списка и перейдите в его приложение, укажите приоритетный счет для списания (если их несколько) и подтвердите операцию кодом из СМС. Для использования отсканируйте QR-код через приложение "СБПэй", введите сумму при необходимости и нажмите "Оплатить".
Инструкция для оплаты по QR-коду покупателя на примере Сбербанка: откройте приложение Сбербанка, на главном экране выберите значок QR-кода, перейдите во вкладку "Оплатить", при необходимости измените счет списания и выберите нужную карту. Затем на начальном экране приложения Сбербанка в разделе "Оплата" подтвердите действие паролем, и откроется QR-код для оплаты. Этот код является примером статического, который можно использовать до 10 раз.
Инструкция для онлайн-оплаты по кнопке "СБП":
добавьте товары в корзину и перейдите к оформлению заказа, в разделе "Оплата" выберите "СБП", затем нажмите "Заказать". Выберите банк из списка, после чего вам нужно завершить оплату в приложении банка, уточнив счет списания и, при необходимости, указав сумму. Среди магазинов, где можно оплатить покупки QR-кодом, включены "Дикси", "Пятерочка", "Вкусвилл", "Магнит", "Красное и белое", "Фикс Прайс", "Л'Этуаль", "Подружка", "Спортмастер", "Детский мир", а также АЗС "Газпромнефть" и "Лукойл", отделения СДЭК и Почты России. Таблички с QR-кодами часто можно увидеть в кафе, кофейнях, ресторанах, салонах красоты и небольших магазинчиках.
QR-код, как один из удобных способов оплаты, может быть добавлен на сайт любого интернет-магазина. В версии для ПК и ноутбука покупатели увидят пиксельное изображение для сканирования камерой телефона, а на смартфонах будет доступна кнопка "Оплатить через СБП" и другие кнопки для быстрой оплаты. Обратите внимание: покупки через СПБ не учитываются в лимите бесплатных переводов до 100 тысяч рублей в месяц. Это ограничение применяется только к переводам между физическими лицами.
Часто задаваемые вопросы
Как определить, с какого из моих счетов будут списаны средства? Это зависит от функциональности приложения конкретного банка. Списание может осуществляться с основного счета, выбранного в качестве приоритетного при подключении к СБП (возможно изменение), или любого другого счета, указанного в момент оплаты. Пожалуйста, проверьте настройки вашего банковского приложения.
Как долго происходит списание денег при оплате по QR-коду?
При оплате через Систему быстрых платежей средства моментально поступают на счет продавца. Оплата по QR-коду от Сбербанка снимает деньги с покупателя немедленно, а у продавца они поступают на следующий день. При проведении платежа оба участника получают уведомление об успешной транзакции в банковском приложении. Продавец может запросить код подтверждения из истории операций у покупателя. При оплате QR-кодами квитанций (например, ЖКУ) денежные средства могут поступить в течение до 3 рабочих дней, как и при обычных переводах.
Что делать, если онлайн-оплата ЖКУ не была получена управляющей компанией?
Если столкнулись с проблемой, что онлайн-оплата ЖКУ не дошла до управляющей компании, рекомендуем обратить внимание на следующий материал.
Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду?
С использованием QR-кода можно оплатить любые товары и услуги в физических магазинах и интернет-магазинах, при условии, что продавец принимает этот вид оплаты. Главное ограничение со стороны СБП — сумма перевода не должна превышать 1 миллион рублей за одну операцию.
Как вернуть деньги при возврате товара?
Для возврата средств необходимо предоставить товар и кассовый чек или другой документ, подтверждающий покупку. Средства возвращаются тем же способом, которым был совершен платеж. Если оплата производилась через СБП, продавец отправит средства по номеру телефона, и они поступят мгновенно. При оплате через QR-код SberPay операция аналогична платежу с использованием обычной банковской карты, и возврат средств занимает несколько дней.
Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?
Начисление кэшбэка зависит от типа оплаты: через QR-код Системы быстрых платежей или Сбербанка. В большинстве случаев, при оплате QR-кодом СБП, кэшбэк не начисляется, так как банки рассматривают такие транзакции как обычные переводы, не участвующие в бонусных программах. Некоторые исключения возможны в рамках акций от СБП и банков. Кэшбэк за покупки по QR-коду регулярно выплачивает только МКБ. При оплате через SberPay QR клиентам Сбербанка начисляется кэшбэк в виде бонусов "СберСпасибо", а клиентам банков-партнеров — в соответствии с условиями их программ лояльности.
Можно ли оплачивать по QR-коду кредиткой?
Оплату по QR-коду можно производить как с дебетовой, так и с кредитной карты. На стороне банков и СБП нет ограничений. Однако, учтите, что при использовании кредитки этот способ оплаты может быть не выгодным. Банки обычно рассматривают оплату через QR-код СБП как обычный перевод, без льготного периода и с начислением повышенных процентов (если условия не предусматривают иное). При использовании QR-кодов Сбербанка применяются те же условия, что и при оплате кредитной картой.
Как осуществить оплату по QR-коду:
краткая инструкция Оплата по QR-коду доступна в различных местах: на кассах обычных магазинов, на веб-сайтах и в мобильных приложениях интернет-магазинов. Главное — убедиться, что продавец поддерживает этот способ оплаты, что можно уточнить на кассе или странице оплаты. Для проведения операции используется изображение QR-кода на кассе или терминале, либо кнопка оплаты на веб-сайте или в приложении, такие как "Оплата по QR-коду", "Оплата через СБП" или "SberPay".
QR-коды для оплаты бывают статическими (неизменными, содержащими только реквизиты продавца) и динамическими (генерируются для каждой покупки). При оплате статическим QR-кодом необходимо вручную вводить сумму покупки, в то время как динамический код уже включает всю необходимую информацию. Для оплаты вам понадобится только смартфон, не требуется наличие карты или дополнительного оборудования.
Детали оплаты будут зависеть от типа кода и метода, который вы выбираете для оплаты: QR-код от СБП или Сбербанка, личный QR-код или код продавца, оплата через банковское приложение, по кнопке или "СБПэй". В общем, для оплаты по коду продавца требуется выполнить три шага: сканировать QR-код с помощью камеры телефона, приложения или нажать кнопку оплаты 🡪 выбрать банк 🡪 при необходимости ввести сумму и подтвердить платеж. Для оплаты по личному QR-коду его нужно сначала сгенерировать в приложении, а затем предъявить кассиру.
